信貸利率多少?多久可以拿到錢?關於信貸,你想知道的3大類問題

信貸利率多少?多久可以拿到錢?關於信貸,你想知道的3大類問題

只要年滿20歲就可以辦信貸,不需要任何條件,聽起來很簡單,卻不是每個人辦都會成功,本文幫你歸納出申請信貸必備的條件,以及常見的退件原因,還有要怎樣辦才容易成功。

申請信貸必備的條件

信用貸款雖然不用任何實質的擔保品,卻需要以個人名譽作為擔保,一個信用不好的人誰想借你錢?都知道拿不回來了,又不是做慈善好信用就是申請信貸的最基本條件,其他銀行會要求的條件如下:

  1. 薪資轉帳:公司每個月用銀行轉帳方式付給你的薪水,第一可以證明你確實在公司任職,第二確認每個月有固定薪水可以償還,所以上班族申請信貸,會比老闆、兼職者、部分工時、拿現金的人都容易。
  2. 其他財力證明:扣繳憑單、財產清單、股票庫存、房屋權狀、金條…等等,證明你其實有錢,只是沒有每個月固定一筆收入,尤其靠投資賺錢的投資客,一定要出示一些有力的財力證明,才能說服銀行借你錢。
  3. 保證人:不是每個人都需要增加保證人,通常是在自身條件不足時,銀行才會要求你增加一位財力較佳、有薪資轉帳的保證人,來確保銀行的權益。

申請信貸不過的常見原因

通常信貸被退件,原因分為兩大類:

  • 財力證明不夠:你提出的各種財力證明,不足以讓銀行相信你有足夠的償還能力,假設一個打零工的人,每個月收入只在2萬元上下,扣除必要生活費後根本沒剩,又或者一個薪轉22K的新鮮人,扣除生活費後也沒剩還負債,這些人申請信貸都是不會過的。
  • 信用不好:信用不好的範圍包括負債比例太高、貸款有遲繳、有預借現金、沒跟銀行往來過、信用卡老是在循環…等等,銀行放款也不會希望造成客戶負擔,如果名下已經有房貸車貸,且佔掉你大半的生活費,銀行就不會讓你以債養債。

從來沒跟銀行往來過的人,雖不能稱之為信用不好,但銀行也不知道你到底有沒有信用,乾脆就不借,省得麻煩;貸款常常遲繳,或是都只能繳最低應繳金額,表示資金很吃緊,銀行才不會相信你想留多一點現金在身邊這種鬼話,借來的終歸是要還,剩下的才是你的。

信貸怎樣辦比較容易成功?

這邊教大家3個小秘訣:

<1>找自己平常有往來的銀行:這邊指的有往來,說的是薪資轉帳的銀行、有存款的銀行(不一定是薪轉)、有辦他家信用卡且有在用的銀行,有向他們申請過貸款的銀行,這些銀行有你的基本資料,以往的交易紀錄,在判斷上比較有依據,審核上比較快、也比較精準。

<2>保持好信用:保持好信用其實真的不難,而且很基本,每個月準時還錢,有借有還,再借才不難,個人所有的信用狀況,都記錄在聯徵中心的信用報告裡面,每個人一年有一次免費的機會,查看自己的信用紀錄,關於信用報告的查詢方式和紀錄內容,你可以參考這篇文章,知己知彼,百戰百勝,了解自己的弱點後才有辦法改善。

<3>多做功課找容易過的銀行:台灣30幾家銀行都能辦信貸,但每家銀行有自己喜歡的客群,有些甚至規定只有薪轉戶、優質客戶才能借,想申辦信貸可以自己先上網做功課,多看看別人的借貸經驗,也可以詢問銀行的業務專員,但別輕易的送件申請,詢問不用錢,也不拉聯徵,一旦申請就看一次聯徵,短期內被查詢次數太多,也會影響到信貸的過件率。

如果找代辦公司申請會比較好嗎?不會的!過件率不會提升,你還得付給代辦公司一筆代辦費,賠了夫人又折兵,損失更多。