找銀行貸款，最基本、最入門的就是信用貸款，不需要任何擔保品(房子、車子)，只要滿20歲成年，有工作收入就可以申請信貸，每家銀行為了搶客人，紛紛推出優惠方案，但真的人人都辦得了信貸嗎？其實銀行針對信貸還是設下了很高的門檻，我們幫你整理台灣辦理信貸最多的銀行，以及可以留意的小細節。
銀行信貸的選擇
台灣目前有30幾家銀行，每一家都有辦理信貸業務，我們幫你整理出10家具有代表性的銀行，以及新登場的純網銀(樂天銀行、將來銀行、連線銀行)信貸方案：
國泰世華銀行(泰幸福貸就補、彈力貸)
| 利率 | 分段式：4.24%~19% 一段式：4.12%~21.46% |
| 相關費用 | $9000 |
| 備註 | 1.申請核准後有一個月考慮期 2.一年內清償有3%違約金 |
中國信託
| 申請條件 | 20-65歲，年收入大於30萬的上班族 |
| 利率 | 分期型：3.71%~19.21% 循環型：依本行定儲利率指數再加碼2.43%~16.99% |
| 貸款期限 | 分期型：2-7年 循環型：1年 |
| 相關費用 | 分期型：$9000 循環型：首年$9000，第二年起帳管費$2000 |
| 備註 | 分期型：一年內清償有3%~4%違約金 |
玉山銀行
| 利率 | 3.58%~14.75% |
| 貸款期限 | 最長7年 |
| 相關費用 | $8000 |
台北富邦
| 申請條件 | 20-60歲，年收入大於30萬，或企業成立2年以上 |
| 利率 | 3.27%~17.39% |
| 相關費用 | $5000~9000 |
| 備註 | 6個月內清償違約金4%，一年內清償違約金3% |
匯豐銀行(匯優貸)
| 申請條件 | 20-55歲，年收入30萬以上 |
| 貸款期限 | 3-7年 |
| 利率 | 3.77% ~14.56% |
| 相關費用 | $9000 |
新光銀行
| 利率 | 3.95%~14.79% |
| 貸款年限 | 1-7年 |
| 相關費用 | $8000 |
元大銀行
| 申請條件 | 滿20歲，信用良好 |
| 利率 | 6.73%~15.05% |
| 貸款年限 | 最長7年 |
| 相關費用 | $2999~10000 |
星展銀行
| 申請條件 | 20-60歲，信用正常 |
| 利率 | 3.21%~18.30% |
| 相關費用 | $3000-9000 |
| 備註 | 12-18個月內清償違約金3% |
渣打銀行(振興貸)
| 利率 | 3.84%~15.5% |
| 貸款年限 | 最長7年 |
| 相關費用 | $6000 |
| 備註 | 一年內清償違約金3.5% |
安泰銀行
| 申請條件 | 20-60歲 |
| 貸款年限 | 最長7年 |
| 利率 | 5.68%~19.90% |
| 相關費用 | $5000起 |
樂天銀行(樂天貸)
| 利率 | 2.12%~15.74% |
| 相關費用 | $1000 |
將來銀行
別稱國家隊，預計在2021上線，將提供存款及貸款服務。
連線銀行
LINE相關企業，預計在2021上線，將提供存款及貸款服務。
銀行信用貸款比較表
| 銀行 | 利率 | 年限 | 開辦費 |
| 國泰 | 4.12%~21.46% | 7年 | 9000 |
| 中信 | 3.71%~19.21% | 7年 | 9000 |
| 玉山 | 3.58%~14.75% | 7年 | 8000 |
| 富邦 | 3.27%~17.39% | 7年 | 9000 |
| 匯豐 | 3.77% ~14.56% | 7年 | 9000 |
| 新光 | 3.95%~14.79% | 7年 | 8000 |
| 元大 | 6.73%~15.05% | 7年 | 10000 |
| 星展 | 3.21%~18.30% | 7年 | 9000 |
| 渣打 | 3.84%~15.5% | 7年 | 6000 |
| 安泰 | 5.68%~19.90% | 7年 | 5000 |
| 樂天 | 2.12%~15.74% | 7年 | 1000 |
| 將來 | 待公佈 | ||
| 連線 | 待公佈 |
任何人辦信貸都會成功嗎？
在大眾眼中，信用貸款非常簡單，幾乎只要提出申請就會過，然而真的是這樣嗎？檢視銀行要求的申貸條件，幾乎都要求必須「信用良好」，怎麼樣才叫做信用良好呢？聯徵中心有一套信用評分系統，將每個人的信用以分數200-800來表示，分數越高表示信用越好，要向銀行貸款，信用評分至少必須維持在600分以上。
怎麼樣的行為會使信用評分下降呢？信用卡使用循環、預借現金、舊的貸款未清又借了新的、遲繳、不繳變呆帳…等等行為，都會使信用評分快速下降，降到600分以下，就無法跟銀行成功申請信貸了。
信貸還有薪資22倍的天花板限制
要注意的是，雖然銀行信貸都寫額度上限是300萬，但根本沒人借得到！按照金融法規的規定，個人信貸額度有「上限薪資22倍」的限制，意思是如果你月薪10萬，最多可以借到220萬，但實際上銀行不可能借到滿，頂多16-18倍，160-180萬就已經不得了了，如果名下還有其他負債，額度就會再減少。
對於薪資的認定方式也是一門學問，你以為只要是收入就算嗎？那你就錯了，在銀行眼中，只有「每個月固定透過銀行轉帳的薪水」才叫做薪資，拿現金的、業務每個月收入不固定的、靠投資來的收入，通通不算！如果是一半轉帳，一半領現，那就是只看轉帳的部分，根據政府統計數據顯示，台灣上班族平均月薪近5萬，所以核准的額度大約都落在100萬以內。
專家建議
不須任何擔保品的信貸，對有固定收入、信用也維持良好的人來說的確很好借，如果收入不固定、收入領現金、信用狀況不佳、負債比過高、已經有一筆信貸…等等狀況，信貸就很難通過，此時不妨考慮使用擔保品，例如房子、車子來做二胎房貸或汽車貸款，不但能貸到的金額比較高，利率也會比信貸還低，有房有車的族群，可以把三種貸款一併列入比較，選擇一個最適合自己的來申貸。
原文出處：2021信用貸款怎麼選？