作者: adminno01

尋覓很久終於買下心儀的房子，在大公司工作較不受疫情影響，繳貸款不是問題，但一些小額負債總是令人頭痛，家裡一家大小需要照顧也要生活費，就算剛買房，也可以辦二胎房貸來籌生活費。

太太小孩爸媽都要照顧，經濟負擔大

家裡人口越來越多，本來幾年前就該換一間比較大的房子了，因為種種原因，直到今年初才買新房搬新家，一切都還在混亂中，沒想到疫情就來了，雖然很害怕，幸好南部的狀況還算穩定，技術員的工作本來就是輪班，沒什麼分流的問題，但畢竟家裡只有我在賺錢，壓力還是很大。

也因為之前搬家的關係，很多家具都是買新的，信用卡有超刷，再加上信貸、車貸，月付金有點多，想要跟銀行申請整合負債貸款，也因為幾個月前才辦了房貸被拒絕，小孩在家上課器材也買了不少，真的覺得最近資金壓力好大，有時甚至會想，我是不是不應該在這時候買房子。

找到好事貸，剛買的房子也可以辦二胎房貸舒緩資金壓力

看了很多網站，信貸車貸都不可能了，但看到好事貸二胎房貸的時候，覺得好像有點希望，他們一直強調自己的審核比銀行寬鬆，我就在電話中問到底是如何寬鬆，總不可能來就借吧也太可怕，好事貸的林經理說，當然不會像當舖或民間借款一樣隨來隨借，還是會有基本的審核，但銀行在意的地方，他們並不會很重視。

比如負債比例太高、剛買房(近期增貸)、信用評分太低、沒有收入證明等等，在銀行貸款都過不了，在好事貸只要房子有貸款空間就能貸，而且對於貸款空間的認定方式也跟銀行不同，銀行是看當初買房時設定的金額，通常是貸款金額的1.2倍，好事貸則是看市價和還掉的本金，像我貸款成數比較低(自備款比較多)，就有空間可以貸款。

透過林經理的說明，我比較放心，而且好事貸是由好事貸企業撥款，他們做融資業務已經幾十年了，給他們辦沒什麼問題，我拿到180萬，把一些小額債務還掉後，經濟壓力減輕，幸好有遇到好事貸，幫了我很大的忙。

【文章出處】幾個月前剛買房，有資金需求可以辦好事貸二胎房貸

遇到疫情攪局，原本談好的工作延後報到，但已經租了房子，龐大的生活費是必須支出，幸運找到速食店的工作，雖然收入比較低，總好過沒收入，紓解資金壓力，機車貸款10萬幫大忙。

談好的工作飛了，臨時找了速食店店員工作應急

我從彰化到台中找工作，本來已經錄取了一間公司的行銷人員，也看好房子搬過來了，馬上就要開始工作，結果疫情爆發，三級警戒一發布，公司立刻通知延後報到，也沒說要延到什麼時候，我也不敢亂移動，只能待在家裡燒錢，但才剛畢業的我，本來就沒有什麼錢，這樣下去我一個月就沒錢了，在家裡蹲了兩個星期後，硬著頭皮去找了速食店的工作。

雖然薪水不多，至少有收入，但房子的押金、電費、水費、網路費等等，還有信用卡費也是一大問題，沒有現金的時候我都是先刷卡再說，也因為這樣累積了一小筆信用卡循環，賺錢真的好難，花錢怎麼就那麼容易？

還好有機車借款，10萬幫了我大忙

朋友說我可以找銀行辦貸款看看，可是沒辦過貸款的我根本不知道怎麼開始，朋友又說找一間代辦公司處理就好了啊，我聽他的話上網找，卻看到很多關於代辦的壞新聞，這樣真的安全嗎？倒是看到不少借機車小額貸款的訊息，用機車貸款下去找，就找到和樂融融的網站。

和樂融融的郭經理說，他們是融資公司 公司的經銷商，簡單的說，就像銀行跟行員的關係，代辦公司就像第三人，行員是自己人當然比較可信，透過他們送件的話，沒有代辦費，速度也會比代辦公司快，畢竟少一道手續，就少一段時間，而且不用特別準備什麼文件，只要基本資料就可以送件，看我要不要試試看。

聽起來很不錯，就請她們送送看，後來真的核准了10萬，有了這筆錢，資金壓力稍微減輕，希望疫情早點過去，一切生活都回到正軌。

【文章出處】剛出社會第一份工作，生活費不夠機車貸款來湊

產業較不受疫情影響，還有穩定的收入，甚至有些閒錢可以投資，想要多借一筆資金以備不時之需，找銀行申貸卻沒過，幸好名下還有一台車，透過汽車貸款拿到錢，辦理快又好。

居家辦公反而換家具的機會變高，我生意不錯

本來以為在家具公司工作，會大受疫情影響，結果出乎我意料，大家為了有舒適的工作環境，還滿願意花錢換掉家裡的舊家具，加上我們店裡網拍生意本來就很穩定，這波疫情沒怎麼受影響，老闆還給我們加發獎金呢，但不知道什麼時候會突然沒收入，我自己有在投資股票，維持有收入。

股市上沖下洗心臟真的要很大顆，我想借一筆錢加碼，看了一下勞工紓困貸款我不符合年收入50萬以下的條件，因為公司不受影響，當然也沒有其他補助可以領，只能老老實實找銀行辦貸款，可是因為名下已經有信貸，信用卡也刷滿多的申請不過，只能另外想別的辦法。

汽車貸款也是不錯的籌資管道，70萬資金就夠用

要說我名下比較有價值的東西，大概就是用來代步的汽車吧，汽車貸款平常都有正常繳，也繳了3.4年了，就打算問看看汽車增貸，看了幾家決定找好事貸，因為他們的評價滿不錯的，實際和車貸經理連絡後，也覺得她很專業，我提供了去年的扣繳憑單當作財力證明，送出申請很快就收到過件通知了。

現在汽車貸款的成數都做很高，聽說最多可以做到車價的130%欸，額度更是高達350萬，我沒有那麼高，申請了70萬就夠我用了，隨時幫自己留條後路，免得沒收入的時候很痛苦，謝謝好事貸張經理的熱心幫忙，讓我很快就拿到錢，也沒有額外收其他費用，辦得很省、很快、很好，我很滿意。

【原文出處】收入穩定想加碼投資，用汽車貸款取得一筆資金

債務讓人頭痛，尤其東一筆西一筆，光繳款日就搞得人頭昏眼花，而且利率高低不同，其中利率高的讓人負擔沉重，好事貸的二胎房貸，即使已經有二胎房貸，仍可以借你一筆更大的金額，把所有債務整合成一筆，減輕債務負擔。

好幾筆小額貸款，加起來就是大負擔

我開計程車已經10年了，這份工作很有趣，可以跟很多不一樣的客人聊天，聽到很多不一樣的故事，但唯一的缺點就是收入不太穩定，生意好的時候一個月可以賺十幾萬，生意不好就3.4萬，尤其受到疫情影響，大家都不出門，我也沒客人載，各種能生錢的管道我都試過了，所以身上揹了一胎房貸、二胎房貸、車貸、信貸和信用卡債。

除了一胎房貸外，雖然每種貸款的額度都不高，大概就20-30萬左右，但加起來其實也快上百萬了，所以月付金負擔非常重，很想有一筆錢把這些債務整合成一筆，這樣比較單純、也比較輕鬆，但去哪找這樣的一筆錢呢？難不成拿房子去借三胎？

好事貸二胎房貸，可以代償銀行的二胎房貸

本來真的打算找民間貸款的三胎了，結果先看到好事貸的二胎房貸，可以代償銀行的二胎，我打電話詢問，好事貸的周經理向我說明，他們是上市公司好事貸企業的經銷商，專門辦理二胎房貸，不僅能幫我代償銀行的二胎，連卡債、信貸都可以，只要是欠銀行的債務，都能一起做代償。

車貸的部分如果想一起還，也可以在拿到款項後自行償還，聽起來這就是我要的，而且好事貸不需要提供收入證明，對於我這種拿現金的人來說很好，審核之後，我拿到80萬資金，把二胎、車貸、信貸跟卡債都還掉了，月付金下降了一半，覺得輕鬆多了，幸好先找到好事貸，才不至於淪落到去找很貴的民間貸款。

【文章出處】卡債信貸二胎車貸都有了，好事貸二胎幫你全部整合成一筆

除了房貸之外，還有什麼辦法可以一次拿到大筆資金？汽車貸款可以做到，價值80萬的車，最多可以貸到176萬，比你想的還要多很多，不一定要名車才能貸很多錢，國產車也可以成為你的資金來源。

想增貸一筆錢投資，借了信貸還不夠

我在南部大廠工作十幾年了，公司是人人稱羨的幸福企業，年年加薪，我也終於在這幾年陸續達成買房買車的願望，車子是去年中才牽的，還不到一年，當初沒貸款全額支付，最近為了認購公司的股票，我跟銀行辦了信貸，拿到了50多萬資金，但看股票一直漲，心癢癢很想再加碼。

但信貸也借了，房貸本金剛開始還，大概也不太可能再增貸，我想著不如用這台沒貸款的車去借錢吧，結果銀行車貸還是沒過，幸好民間有很多大型融資公司在辦車貸，不至於找不到，只是看了一輪下來，發現很多網站連公司資訊都不清楚，根本沒辦法讓人放心。

好事貸是讓人放心的公司，幫我客製化最適合的方案

看到好事貸的網站，是其中一個讓我比較放心的，至少該有的公司地址、電話、承辦人員等等資訊，網路上都看得到，辦理車貸的張經理人也十分客氣，卻又不是讓你感到疏離的那種，是真的非常熱忱地幫你處理貸款，因為車子沒貸款，估價出來有170萬左右的高額度。

我好奇詢問為什麼銀行沒過融資公司會過？張小姐說，因為銀行會參考我的信貸、房貸，認為我負債比例太高所以不給貸，融資公司則不看這些，這也才解開我心中一個疑惑，我順利申請到170萬，繼續我的投資版圖，順帶一提，好事貸沒有額外收取任何費用，是真的實拿喔。

【延伸閱讀】汽車借款其實很簡單，老車新車都可以讓你汽車增貸款350萬

【文章出處】>汽車借款借了可以再借，大筆資金拿來投資正好

當你急需一筆資金，想要跟銀行申請貸款時，銀行會根據您的財力狀況及信用狀況來決定是否要借錢給你，如果你有以下情形，你可能沒辦法通過審核，也就不太有機會跟銀行申請任何貸款：

1. 工作年資太短
2. 工作收入不穩定
3. 無薪資轉帳證明／收入領現金／自營商
4. 使用信用卡循環利息
5. 信用卡或貸款遲繳／未繳
6. 聯徵被查詢次數過多
7. 收支負債比過高

那麼也許你會尋求民間的借貸管道，這時候你就要提高警覺，選擇資訊公開透明的民間借貸，否則一不小心就賠上更多的錢，甚至落入詐騙集團的陷阱中…

詐騙手法一：申辦車貸養信用

詐騙集團時常以「銀行資格不符、有信用瑕疵都可貸」的廣告來吸引為錢所困的被害人，訊息遍布網路、臉書、LINE及手機簡訊。

詐騙集團再用「車貸養信用」的詐騙手法，告訴申請信貸未過的受害人，可以透過購買一輛10～20萬元左右的中古車，向銀行申請車貸，只要接下來的幾個月都有正常還款、沒有不良紀錄，就可以申請額度更高的信貸。詐騙集團還誆稱，事後會協助出租中古車，幫受害人貼補貸款費用。

然而事實卻是，受害人連車子都沒見過，罰單卻一直來，想取車還要再付10％包裝費，最後車沒拿到、錢也沒借到，卻多揹了一筆車貸，錢坑越滾越大。

詐騙手法二：假銀行、假專員

詐騙集團會刻意把公司名稱取的跟銀行很像，例如：「板信立銀」、「玉山國際」等，讓被害人誤以為是關係企業，被害人以為自己填的是「信用貸款申請書」，實際上卻是「代辦委託書」。一旦簽了委託書，詐騙集團就開始跟你收取各種不合理的費用，即使日後想解約，恐怕還得賠上一大筆錢、甚至吃上官司。

此外，詐騙集團成員也可能假扮成銀行專員，向被害人誆稱有「特殊管道」可以取得貸款，讓被害人繳證件、存簿、提款卡等銀行帳戶資料，甚至收取高額的保證金，最後不但沒有拿到期待中的貸款，帳戶還被詐騙集團當作詐欺人頭帳戶。被害人帳戶不僅會被銀行被設為警示帳戶，還可能被警方誤認為是詐騙集團成員。

詐騙手法三：小額借款藏陷阱

不肖業者時常以「條件不拘」、「超低利率」、「隨來隨借」等廣告詞來吸引急需用錢的被害人，但實際上這些不肖業者說的2.5%利率指的是「月利率」，而銀行、融資公司常講的利率是指「年利率」。也就是說，這些業者提供的年利率為30%，再加上保管費、服務費等各種費用，最後可能借5萬、還50萬。

此外，除了房子、汽車、機車可以拿來申請貸款，現在連手機也可以貸款。也因為手機貸款快速又方便的特性，成為了詐騙集團新的吸金手法。詐騙集團誆稱購買高價手機或辦門號即可換取現金，最後不僅錢沒借到，還多花了一筆手機費或電話費。

如何挑選貸款管道？

如果因為條件不符而無法向銀行申請貸款，建議在選擇民間貸款管道時，可以用以下幾點來判斷是否為安全可靠的借貸管道：

1. 公司／網站資訊完整（公司地址、業務姓名及照片）
2. 資金來源清楚且為正當管道
3. 收費項目單純（無代辦費、服務費）
4. 顧客真實評論

千萬別輕信那些「誰都可以借」的民間借貸管道，如果有小額的資金需求，建議可以選擇股票上市的融資公司（像是好事貸、 、融資公司）申請機車貸款或汽車貸款。

資料來源：TVBS、自由時報、蘋果日報、中國時報

【文章出處】小額借貸陷阱多？貸款詐騙手法大公開

新冠疫情重創台灣經濟，為了協助民眾及企業度過難關，政府推出紓困補助及紓困貸款等措施。但有些民眾擔心，申請勞工紓困貸款會影響到日後買房的貸款成數和利率，一方面因為疫情影響需要資金紓困、另一方面又怕影響房貸成數，該怎麼辦才好？

勞工紓困貸款方案

1. 貸款額度：每人最高10萬元（貸款資金由銀行提供，信保基金提供10成擔保）
2. 貸款利率：1.845%
3. 貸款期限：3年
4. 還款方式：
．第1年前6個月為寬限期，免繳納本金，第7至第12個月攤還本金。
．第2年起按月攤還本金及利息。
．經銀行核貸者，勞動部補貼第1年利息。
5. 申請資格：
．年滿20歲的本國籍勞工（軍、公、教無法辦理）。
．108年個人各類所得總額在50萬元以下。
．有工作事實且參加勞工保險者（近1年內有6個月以上的投保紀錄，或近1年內有3個月以上的投保金額為23,800元）；無參加勞保者亦可提供薪資明細、工作收入資料等證明。
．申請人票債信無異常（如繳款延滯1個月以上、強制停卡、債務協商，票據拒往），總分60分以上即可申貸。
6. 申請期限：110年6月15日上午9點開始受理申請

勞工紓困貸款如何影響房貸？

如果因為疫情導致收入減少，而面臨繳不出房貸、信貸或者卡債，利率低的勞工紓困貸款確實可以拿來應急。但如果是買預售屋的民眾，近期準備要交屋了，或是近期有打算要買房的民眾，可能就要先評估一下，是否會因為申請勞工紓困貸款而因小失大。

為什麼申請勞工紓困貸款，會影響到我未來的房貸？關鍵在這三個數字「DBR22倍」、「房貸收支比」與「負債比」。

．DBR22倍

由於金管會規定：「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額除以平均月收入，不宜超過22倍。」

假設小明月收4萬，那無擔保債務的上限就是88萬（=4萬x22倍），但實務上銀行通常不會真的讓您借好借滿，有80萬（20倍）就已經算很不錯了。

所謂的無擔保債務，就是不需要提供擔保品的借款，例如信用貸款、信用卡、現金卡都算是無擔保債務。而勞工紓困貸款也屬於無擔保信貸，所以會計入DBR22倍之中。

DBR全名為Debt Burden Ratio，就是負債比的意思。

雖然勞動部表示，就算民眾超過DBR22倍，還是可以申請勞工紓困貸款。但如果之後有買房的打算，極有可能會面臨到，需要額外申請一筆信貸，來補足房貸成數不足的部分，建議要考慮清楚。

．房貸收支比

除了金管會DBR22倍的規定，銀行內部也有其他的參考數值，其中房貸收支比就是是銀行決定要借您多少錢的重要依據。

房貸收支比的計算方式就是（月收入總額－每月基本開銷）÷每月繳交的房貸總額。一般來說，如果要房貸成數要貸到8成，所得收支比必須在120％至130％之間。

假設小明購買1千萬的房子，想要貸款8成的話，貸款期限30年、利率1.35%，本息均攤的月付金約為27,037元。那麼小明的月收入扣除基本開銷後，不能低於3萬2（32,000÷27,037=1.18），否則銀行核貸的成數就會低於8成，小明就得準備更多的自備款。

．負債比

向銀行申請貸款時，不論是哪一種貸款（信貸、車貸、房貸），銀行都會看您名下的負債有多少、占收入的幾成，其中又分為月負債比跟總資產負債比，前者是以每月收入及每月應還款債務來計算，基本上不要超過70%；後者則是計入個人存款、動產及不動產等資產後來計算，正常應落在40%－60%之間。

假設小明月收4萬，紓困貸款＋卡債＋信貸＋車貸＋房貸的月負債必須控制在2萬8以下；假設小明總資產有1千萬，那麼所有的負債加總要控制在400萬－600萬之間。

勞工紓困貸款第7至第12個月還款金額約 3,333 元，第13個月起每月還款約 3,398 元。

如果負債比太高，不僅還款壓力大，日後想再申請其他貸款（甚至是想申請債務整合），都不容易通過銀行審核。

勞工紓困貸款會影響信用評分嗎？

聯徵中心表示，「個人申請勞工紓困貸款款與一般授信案件相同，僅會顯示個人於銀行貸款金額、履約狀況等資訊，並不會特別標註該筆貸款為勞工紓困貸款之註記。」因此只要有按時還款，對信用評分不會產生影響。

但畢竟這筆貸款還是會在您的個人信用報告上留下紀錄，因此未來買房要申請房貸時，銀行還是會參考這份資料來評估您的還款能力，如果負債比較高，就可能對房貸的利率與成數產生些微影響，不過最終還是要看個案條件認定。

有不影響房貸的紓困管道嗎？

依照規定，金融機構必須將當事人與其往來之授信、信用卡等資料報送至聯徵中心。因此前面我們提到的申請勞工紓困貸款，或者是跟銀行申請的其他貸款，都會在聯徵中心留下紀錄，進而影響未來申請房貸的條件。

但如果是找民間的貸款管道，這份借貸紀錄就不會在聯徵中心留下紀錄，也就不會影響到日後向銀行申請的任何貸款。但是民間的借貸管道有很多，哪個才是安全有保障的？

我們建議您選擇股票上市的融資公司（如融資公司、 、好事貸），因為好事貸依規定須公告財務報告、營運狀況和董監事變動情形，而且放款利率也合乎金管會規定，相較其他民間借貸更有保障。

目前融資公司提供的貸款有機車貸款、汽車貸款及二胎房貸，可以根據您的需求來選擇申辦哪種貸款，如果有任何疑問也歡迎聯繫我們的業務，每一位都有10年以上的銀行經驗，提供您最專業的諮詢服務。

【延伸閱讀】整合債務｜改善生活品質

【文章出處】申請勞工紓困貸款會影響房貸？解套方法在這

北部的薪資雖然高、消費也高，一個人來到台北生活，吃住都得靠自己，不知不覺就揹了一身債，幸好有和樂融融幫助我整合負債。

離鄉背井找工作，開銷也變大了..

在高雄工作了2年多，一直覺得南部的薪水不是很高、發展也有限，所以我決定上台北找工作。雖然很幸運地找到一份薪水蠻不錯的工作，同事、主管也很好相處，但是在高雄的時候，吃、住可以靠家裡，北上後，什麼都得靠自己…

一開始我沒什麼錢，只租得起5坪不到的雅房（也不便宜），空間小倒是沒什麼關係，問題是同住的房客衛生習慣不好，公共空間總是亂七八糟，所以我一直努力在存錢，等我有錢一定要住單人套房！

終於在去年，我找到一間很棒的獨立套房，地點也離我公司很近，雖然租金比我預期的高，但我真的受不了跟別人同住，而且這裡環境也比較好，所以我硬著頭皮就租下去了。

為了留現金繳房租，我開始用信用卡支付其他的花費，有的時候跟朋友聚餐，就刷卡換現金，不知不覺就刷超過我的能力範圍…幸好信用卡繳費可以選擇只繳最低金額，所以我後來就沒有太在意這個問題，直到我看到信用卡帳單的金額快接近信用卡額度後，才驚覺不能再刷了…

雖然說不應該再刷，但飯還是得吃、生活用品還是得買…於是我上網找有什麼賺外快的辦法，卻意外看到銀行整合債務的廣告，上面寫利率低、審核又快，好像蠻不錯的，我就趕快把資料填一填送出去。結果，我只收到銀行婉拒申請的訊息…

卡債影響信用評分，車貸也能整合債務

後來我就乾脆找有沒有其他整合債務的方法，就看到和樂融融的網站，上面寫和樂融融的審核比銀行寬鬆，而且最多可以貸款350萬，由融資公司 公司撥款，感覺好像有機會，於是我就加了張經理的Line問細節。

張經理告訴我，信用卡的循環利息不僅很高，還會影響我的信用評分，如果跟銀行貸款都會看信用分數來決定要不要貸款給申請人，或者額度跟利率要給多少，所以張經理建議我要盡早把卡債還清。

張經理說，和樂融融提供的汽車融資貸款，只要原來車貸已繳滿一年且都有正常繳款，就算我的車子是中古車，都還是有機會申辦，她也會幫我跟公司爭取，建議我可以考慮看看。

其實我來台北工作後，就很少在開車，車子現在留在高雄，應該也是我弟在開，我完全沒想過那台車還可以幫我整合負債。後來我就打給我弟，拜託他幫我保密，等我回去再請他吃大餐。後來貸款下來後，我就趕快拿去把卡債繳清，最近也在找便宜一點的住處了，我可不想再體驗沒錢的痛苦，幸好有和樂融融給我重生的機會。

【文章出處】需要一筆資金還清卡債，中古車也能幫我整合負債

業務性質的工作很多是本薪和獎金分開，如果受景氣影響當月生意不好，收入減少生活還是要過，有臨時的小額資金需求，可以考慮不看信用的機車貸款，成功率比銀行信貸高多了。

連續三個月獎金掛蛋，工作被盯生活費也不夠

一畢業就能進到夢寐以求的室內設計公司，都可以跟朋友炫耀一整年了，雖然只是當助理，但有實作的機會，比起紙上談兵好多了，因為我口才不錯，公司也會交派業務讓我出去談，剛開始有順利談成過幾件，拿到業績獎金時立刻就花掉了，這樣才有犒賞自己的感覺嘛。

但案子本來就不是常常有，而且我們也不是太大的公司，接下來三個月，不但案子少，而且我一件都沒有談成，主管被老闆盯就來盯我，對我的設計圖也開始猛挑毛病，壓力超級大，而且因為前幾個月太揮霍的關係，我連卡費都差點繳不出來，找銀行申請信貸還沒過，眼看下個月只能吃土了。

還好有機車貸款，至少讓我度過生活難關

我垂頭喪氣的騎車回家，邊騎邊想說如果可以用機車借錢就好了，結果一查還真的可以，而且機車最高可以借到10萬欸！我趕快找看看哪家比較好過，每家都說過件率超高，就表示問誰都沒差吧？就找了看起來順眼的和樂融融問，辦機車貸的張經理說，機車貸款不用特別準備什麼文件，填寫基本資料就可以送件了。

結果核下來只有10萬，不是說有10萬嗎？張經理說，就像銀行信貸一樣，雖然有一個金額區間，但會依據個人條件來審核，不可能人人均等，我之前信用卡有遲繳過，最近收入又變少，所以額度比較低，這樣說我就可以理解，有10萬元也好啦，至少可以撐過好幾個月了，銀行信貸不過還有機車貸款，真是萬幸。

【文章出處】業績不好獎金少，機車借款10萬當生活費