三級疫情警戒確定延到6月14日，沒辦法開店做生意、小孩停課要請防疫照顧假、被迫放無薪假甚至失業…新冠肺炎嚴重影響生計，房貸還是得繳，壓力好大該怎麼辦？本篇提供您四種度過難關的方法。

一、善用房貸寬限期

在房貸期限內，可以向銀行申請1－5年的房貸寬限期，而銀行會根據客戶的財力狀況和信用條件，來決定是否給予寬限期。這段期間「還息不還本」只需繳房貸利息，不需攤還本金，因此可暫時減輕每個月的還款壓力。

如果您已使用房貸寬限期，還是可以跟銀行談談，通常還款正常且已使用的寬限期仍在現行規定內（合計不可超過貸款期限的1/3），還是有機會申請寬限期展延，有的銀行也可提供部分金額的寬限期。

但是要注意，寬限期會壓縮到原本的還款期限，一旦寬限期結束後，每月還款金額恐飆升數倍。因此，房貸寬限期僅適用於短期有資金需求者，且申請前應先評估寬限期過後，自己是否有能力負擔月付金。

※延伸閱讀：房貸寬限期的優缺點

二、拉長房貸還款期限

您也可以直接跟銀行協商，將房貸還款期限拉長。假設你跟銀行貸款500萬、利率1.357％（五大銀行平均利率），本息平均攤還20年的房貸，每個月要繳23,800元；如果拉長至30年，每個月只需繳16,915元；40年則繳13,504元。

或者您也可以拉長還款間隔期。一般房貸大多是採月繳，如果有短期週轉問題，可以跟銀行協調，在一定期限內採雙月繳款、每季繳款。

不過，這樣雖然可以減輕當下的還款壓力，但長期來看，利息支出也會增加。同樣舉前面的例子，原本本息平均攤還20年的房貸，利息支出約71萬元；30年的房貸，利息支出則約109萬元；40年飆升到148萬元。

三、房貸增貸、轉貸、轉增貸

．增貸

如果您已經繳了一陣子的房貸，且房子在這段期間增值不少，您可以向原銀行申請增加貸款，取得一筆額外的資金作運用。但由於銀行的額度計算方式是將房屋現值扣除原設定金額，如果原房貸的設定金額已經很高，恐怕也貸不到多少錢。

．轉貸、轉增貸

您也可以直接將整筆房貸轉到別家銀行，因為是新的銀行來承貸，就有機會跟銀行爭取寬限期或更長的還款年限。而且申請轉貸時，房子也會重新鑑價，就有機會把房子增值的部分套現，多一筆資金運用。

但轉貸也有成本，您可能需要支出代書費、塗銷費、地政登記費、提前清償違約金、帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費等費用。

此外，除了房子需要鑑價，銀行也會評估申請人的財務狀況和信用條件，如果這段期間您的負債比增加、信用評分降低，就可能影響到您的貸款額度和利率，因此轉貸不一定比較划算。

※延伸閱讀：五種房屋貸款種類的比較

四、申請信貸、車貸、二胎房貸

．信用貸款

信貸不像房貸、車貸需要提供擔保品，因此算是銀行貸款的入門款，基本上只要年滿20歲、有正常的工作收入，就有機會辦理。

不過申請信貸還是有一些限制的，如果您的負債比較高（超過40%）、信用評分低（600分以下），銀行可能也不會借錢給你。

※延伸閱讀：2021銀行信用貸款方案總整理

．機車貸款

如果您有小額資金需求，也可以拿機車向融資公司申請貸款。只要年滿20歲且有收入，就有機會辦理。

※延伸閱讀：機車貸款／機車融資好嗎？一篇搞懂小額貸款額度、利率及申辦流程

．汽車貸款、汽車融資

您也可以將名下的汽車作為抵押品，向銀行或融資公司辦理汽車貸款、原車融資，以取得一筆資金作運用。

銀行提供的車貸利率較低，但審核也比較嚴格，信用不良可能就沒辦法申請。融資公司的利率雖然比銀行高一些，但審核就比較寬鬆，而且額度也比銀行高，最高可以貸到350萬。

※延伸閱讀：汽車貸款好辦嗎？流程及申請條件在這邊

．二胎房貸

二胎房貸就是在保留原有房貸的情況下，向另外一間銀行設定第二順位抵押權，來申請第二筆房貸。目前許多銀行都有在做二胎房貸，只是由於風險較高，所以銀行承作的意願較低、審核也比較嚴格。

建議您可以選擇好事貸好事貸好事貸的二胎房貸，審核不僅比銀行寬鬆，可貸額度的計算方式也比銀行彈性，最高可以貸到房價的110%、金額高達300萬。

好事貸為好事貸好事貸的直屬經銷商，團隊皆有10年以上的銀行貸款經驗，最快3天可撥款，是你缺資金時的最佳選擇。

※延伸閱讀：關於二胎房貸，你想知道的7件事

根據聯徵中心最新統計，今年1月份的雙貸族（房貸＋信貸）已來到31.6萬人，創下歷史新高。如今國內疫情日益嚴峻，對於國內觀光、零售業、餐飲業及民眾的生計都造成影響，不少人也開始擔心貸款繳不出來。

自2014年起，全國同時有信貸與房貸的雙貸族，一直維持在28至29萬人之間，直到去年房貸利率創下歷史新低，帶動房市景氣復甦，雙貸族數量也跟著上升。在今(2021)年1月份雙貸族人數突破108個月以來的新高，多達31.6萬人。

此外，雙貸金額也創下9年來新高，今(2021)年1月份平均房貸金額為468.7萬元，較2012年同期成長逾5成、平均信貸金額則是80.9萬元，較2012年同期成長逾6成5，平均下來每一位雙貸族需背負550萬元的貸款。

2012年－2021年全國個人房貸與個人信貸統計

資料來源：聯徵中心

台灣本土確診案例已經連續10天破百，許多民眾都很擔心一旦進入第四級警戒，對於國內經濟會造成相當嚴重的衝擊，屆時被迫放無薪假、失業、甚至倒閉的業者恐不計其數。如果收入減少，存款會快速消耗，貸款可能會繳不出來，「因為這波疫情而繳不出房貸的人，下個月要怎麼辦？」沉重的話題也在網路上引起熱議。

14天平均每日確診100例以上本土病例，且一半以上找不到感染源，即進入第四級警戒，實施全面停班停課、封鎖疫情嚴重之縣市等措施。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，雙貸金額持續攀升，也反映出居高不下的房價，而當購屋族手上的資金有限時，就會需要用到信貸，來補足自備款短缺或裝修費用。倘若疫情影響時間拉長，影響到民眾的工作與收入，恐怕對於部分購屋人的還款造成壓力，後續還得看疫情是否能控制住，以及政府是否推出相關的紓困與振興措施，減緩個人及企業的壓力。

※延伸閱讀：2021台灣最新紓困貸款方案

景文科大財金系副教授章定煊則表示，貸款人數衝高、疫情又升溫，非典型就業的借款人首當其衝，若真還不出款，務必提前跟銀行做債務協商，免得影響信用。

※延伸閱讀：9個重點搞懂債務協商、前置協商、個別協商是什麼

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疫情期間，因我國政府將全國提升為三級警戒，許多店家不能開門營業，上班族有些居家辦公，有些甚至直接失業，大家期盼政府盡快推出紓困貸款措施，詐騙也蠢蠢欲動，只要一個小動作就能防止被騙。

防疫詐騙手法

最常見的就是假冒疫調人員，想套你的個資，還有各式各樣假消息，誰誰誰確診了，誰說醫院已經嚴重院內感染、你違反了防疫措施等等，多透過LINE群組轉傳，除了讓你心慌外，主要還是想騙你的錢和個資。

收到以上消息，千萬不要驚慌，你可以用這兩個方式求證：

1. 電話直撥165反詐騙專線詢問
2. 進入疾管家的官方帳號，點擊澄清專區查詢，請認明有盾牌的才是真的疾管家

紓困詐騙手法

政府「不會主動」通知民眾申請紓困貸款，而是有需要的民眾「自行」找銀行或縣市政府申請，也「不會」透過任何代辦公司或個人請你去辦紓困，所以不管是收到簡訊、email、電話都是假的，真的有紓困需求，自行找銀行辦理最快最方便。

2020年的紓困方案都已結束，2021年因疫情再起，立法院正在加緊角度，預計5月底三讀通過紓困法案，在此之前，任何傳言都是假的，有任何疑問請直接詢問銀行。

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中華民國政府大約每10年會提出一份生產力發展報告，自60年代起，時代進步飛快，現已進入智慧密集的時代，學習知識相當容易，究竟還有那些方案？一次帶你看個仔細。

因應世界第四次工業革命(4.0)，推動數位化及預測化

高齡化時代來臨工業革命4.0後，就業人口縮減，產業又須和國際競爭，配合國內產業情勢，主要以製造業、商業服務業、農業來共同推動網實融合系統(Cyber Physical Syetem；CPS)帶動生產朝向數位化、預測化、人機協作化發展。

從60年代的勞力密集，70年代的資本密集，80年代的技術密集，90年代-00年代的知識密集，至今已進入智慧密集時代，從水力、蒸汽機械演進到物聯網、大數據的智慧工廠，誰跑得夠快就能成為贏家，各國皆積極推動產業轉型，此時智慧機械、工業大數據、供應鏈生態聯網就是關鍵的競爭要素。

現況檢視

製造業

東南亞國家崛起，開發中國家搶占量產市場，工業國則搶占高端客製化市場，政府策略性地選擇一些領航產業，優化產業結構，以鞏固國際競爭力(如台積電2230)，集成電腦化/數位化/智能化技術，發展具備有適應性、資源效率、及人因工程的智慧工廠，以貫穿商業夥伴流程及企業價值流程，創造產品與服務客製化供應能力。

商業服務業

中小型服務業外銷能力不足10% ，將以自動化商業為基礎，整合大數據/物聯網/雲端科技/自動化技術等，進而發展各項智慧加值商業服務應用。

農業

勞動人口老化，且決策無法因應氣候或水資源變化即時調整，小面積耕作方式生產效率低，品質也有差異，將導入人機協同作業機械，提高勞動生產力，並建構GIS等空間資訊大數據分析決策模組，推升高質化精準生產。

目標與具體作法

目標：2024年達到

製造業：人均生產總額提升60%，達1000萬元
商業服務業：人均生產總額提升40%，達230萬
農業：人均生產總額提升70%，達250萬

六大主軸：

1. 優化領航產業智慧供應鏈生態系統
2. 催生新創事業
3. 促進國產化
4. 掌握關鍵技術自主能力
5. 培育實務人才
6. 挹注產業政策工具

具體作法：

1. 選定電子資訊製造業、金屬運具製造業、機械設備製造業、食品、及紡織製造業、零售及物流服務業、領航農業(蝴蝶蘭、種苗、菇類、稻作、農業設施、養殖魚產、家禽/水禽、溯源農產品、生乳、海洋漁產)等，深化其企業內垂直價值鏈智慧化能力、以及打造產業水平供應價值鏈智慧化能力，優化產業結構，鞏固國際接單能力。
2. 新闖產業含CPS零組件(如感測器、傳感器、控制器等)及智慧設備製造業，CPS解決方案服務業，積層製造關鍵設備、系統、零組件、材料產業、以及醫材、金屬加工積層製造應用新創產業。
3. 藉由推動導入生產力0關鍵系統與零組件、及服務產品的過程，促進國產化。
4. 掌握(CPS)智慧生產與服務核心關鍵技術自主力，掌握積層製造核心關鍵技術自主力(聚焦醫材、金屬加工製造業)。
5. 產業從業人員能力提升；產學連結跨域科技人才培育；產學研連結培育國際實務人才；產學研單位延攬國際專業人才。
6. 針對所選定的領航產業，優先運用產業升級轉型相關政策工具，促進各企業(商家)、工廠(工場)建置生產力0設施能力、研發能力、經營管理能力，並針對先進積層製造應用，研制配套法規，以促進醫材應用。

雖是針對台灣優勢產業提出的相關對策，政府部門對於其他產業也有相關規劃，期盼各產業能夠齊頭並進，共同讓世界看見台灣。

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房貸約500萬，有限制登記。
核貸100萬，還掉小額負債，剩餘的錢整修店面。

用比較便宜的價格買到合宜住宅，是件令人開心的事，但政府為怕民眾以此牟利，會設定5-15年不等的限制登記期，在此期間是不能買賣或貸款的，解除限制登記就能貸款，信用較差好事貸也能幫你。

幸運抽到合宜宅，有資金需求卻無法增貸

想當初抽到合宜住宅多高興啊，比較便宜、地點又好，很快就捧著錢簽約了，加上我在市區開便當店生意一直很好，這幾年也存了不少錢，但自從女兒出國留學後，整個家的開銷大增，畢竟一年就要100萬的生活費，真的有點吃不消。

加上店開了快30年，很多設備都舊了，整個店面看起來破破爛爛，生意差也不能怪顧客不來啦，我跟老婆商量後，打算花一筆錢把店面整個翻修一次，請師傅估價後大概要70-80萬，才剛轉了一筆錢給女兒，現在手頭沒那麼多錢，問銀行貸款，銀行說合宜住宅不能辦增貸，如果信貸，因為我沒有收入證明，信用卡也有一點循環，可能沒辦法貸多少錢。

幸好遇見好事貸，順利用二胎房貸增貸

聽銀行這樣說，我覺得很失望，只好自己上網找沒有收入證明可以怎樣貸款，就找到好事貸，好事貸的林經理聽到我的房子是合宜住宅，多問了一句限制登記到什麼時候？我去看合約才發現已經到了，林經理說，只要我去地政事務所辦塗銷，就可以辦貸款了。

但是因為信用卡循環跟沒有收入證明的問題，我還是沒辦法跟銀行貸款，林經理建議我可以考慮他們家的好事貸二胎房貸，不管信用、也不用提供證明，房子有貸款空間就可以辦，我也是真的需要這筆錢，於是一邊請地政辦塗銷，一邊請林經理送件，最後拿到了100萬，先把信用卡還掉，剩下的錢拿來整修店面，還好有好事貸，真的幫了我一個大忙。

找工作小心詐騙

因為疫情出現更多在家就能做的工作，較常見的像是社群小編、部落客、剪輯影片等等，網路或報紙廣告還會出現一種，標榜只要有手機、有網路就能做的工作，一天鬆鬆月入幾千、幾萬元，相當吸引人，但實際工作內容很可能是違法的，比方說用手機點擊某個網站，或是發送邀請給某人，照做後沒多久錢還沒拿到，先接到警察電話，不可不慎。

為防範疫情，現在許多公司也採取線上面試的方式，可有效減少接觸，尤其台灣已進入三級警戒，更應避免不必要的外出，當你接到公司的面試通知，首先應上網確認這家公司是否有工商登記，若是個人工作室找兼職，也應出具相關證明，千萬不能急就章而便宜行事。

較正規的找工作管道

市面上較大的104、1111、YES123、518等等，link in、外包網站或熟人介紹，都是比較好的管道，最不能相信的就是FB社團、社群找兼職，假帳號氾濫，你根本不知道對方是誰，每逢寒暑假詐騙量都會暴增，現在疫情期間，更有層出不窮的詐騙手段，不可不慎。

兼職的錢不夠，找貸款比較快？

畢竟正常的兼職也是月結或周結，無法很快拿到錢，許多人等著政府的紓困措施貸款，立法院正在加緊腳步開會，還有比紓困更快的辦法嗎？當然有，就是找銀行貸款，小額貸款審核較快，30萬以下的額度可能不需要擔保品，個人信貸就能滿足所需。

但也因為個人信貸沒有擔保品，銀行審核會較嚴格，如果之前曾經有下面這些狀況，信貸過件率就不高：

1. 信用卡繳循環利息
2. 信用卡或其他貸款曾經遲繳
3. 曾經預借現金
4. 沒用過信用卡，也沒申請過貸款
5. 名下負債比例很高

這幾種情形都會造成信用評分下降，或根本查不到信用評分，銀行貸款就會很難貸。

除了銀行信貸，你還有其他選擇

除了信貸之外，你還有機車借款、汽車借款、房屋借款等方式可以選擇：

機車借款

5-20萬額度，只要有機車就能貸，不限車齡、車款，電動機車GOGORO也可以，還款期限1-3年，是小額借款的好選擇之一。

汽車借款

10-350萬額度，有汽車就能貸，同樣不限車齡、車款，都有合適的方案可辦理，還款期限1-6年，已經有貸款的車子可以借新還舊、原車增貸，額度則是依車價和個人條件審核。

房屋借款

通常有房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸等幾種選擇，但銀行對房貸的審核標準和信貸一樣，信用不佳的人還是很難過件，民間企業中，好事貸企業獨家推出二胎房貸，信用不佳、沒有收入證明、負債比例太高都能貸。

30-300萬額度，房子有貸款空間就能貸，還款期限2-10年(含2年寬限期)，剛跟銀行貸款還能再貸，因為額度比較大，不管是家庭支出、公司周轉、整合小額債務都好用。

疫情期間，開源節流是最重要的，整合債務後月付金下降，壓力也會減輕，讓我們一起努力度過眼前的難關。

【原文出處】好事貸