申請機車貸款後，很有可能會因為疏忽忘記繳款，或是突發的經濟狀況不佳，而發生機貸款遲繳的情況。若發生車貸遲繳會被強制扣薪嗎？會被拖車嗎？這篇文章將告訴你機車貸款遲繳多久會拖車與進行強制扣薪，並教你車貸繳不出來該如何解套。

一、機車貸款遲繳1個月會怎樣嗎？

無論辦什麼貸款，最大的前提就是要準時繳費，但因故造成造成機車貸款逾期繳費會怎樣嗎？通常機車貸款遲繳會在繳費日後3個工作日開始計算。以下是根據遲繳天數整理的可能情況：

• 機車貸款遲遲3天內

會先以電話通知繳費，此時趕緊將機車貸款繳納完成，就不受影響。

• 機車貸款遲繳超過1週

融資公司將啟動催收程序，並會產生車貸滯納金。

• 機車貸款遲繳超過1個月

當車貸遲繳超過一個月沒繳，融資公司就會啟動拖車程序，並在融資公司的內部系統中留下車貸遲繳的紀錄。

• 機車貸款遲繳超過2個月

此時融資公司採取法律行動，會把機車進行被拍賣，並聲請法院進行強制扣薪。

如果機車貸款遲繳3日內趕緊將費用繳清，通常不會有什麼影響，若遲繳的時間延長，就可能引發上述一系列的不良後果。

二、機車貸款遲繳被銀行強制扣薪的執行方式？

剛剛有提到當機車貸款遲繳超過2個月，融資公司就會向法院提出申請強制扣薪的動作。而法院的強制扣薪的執行方式可分為四種，分別是：

• 扣押命令

法院會發出扣押命令，禁止你向公司領取薪資，同時也會禁止公司支付薪資給你，而將你的薪資保留在公司，等待法院的進一步處置。

• 支付命令

法院會發出收取支付命令給融資公司，允許融資公司可以直接向直接向你的公司收取已經扣押的薪資。

• 移轉命令

這時，法院會發出移轉命令，將你的薪資債權轉移給融資公司。如此一來，你的公司必須將你的薪資直接支付給融資公司，而不是支付給你。

• 支付轉給命令

若機車貸款的債權人不只一家的時候，那麼法院還可能會發出支付轉給命令。法院會要求你的公司，將已扣押的薪資先支付給法院，再由法院按比例分配給各債權人。

三、法院強制扣薪金額的計算方式？

若車貸遲繳而造成被執行強制扣薪，那麼強制扣薪的金額會收取多少？在《強制執行法》的保障下，即使薪資被法院強制執行扣押，法院還是會保留部分薪資，以確保債務人能維持基本生活。因此，法院扣押薪資的金額，必須符合以下兩個條件：

• 扣押金額不得超過債務人薪資淨額的三分之一。
• 扣押後的餘額不得低於最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告實際生活當地區每人每月最低生活費1.2倍後之餘額。

法院強制扣薪的金額計算，是為了保障債務人的基本生活。因此，即使債務人有遲繳債務的情況，法院也不會一次性扣押所有薪資，以免債務人陷入困境。

四、機車貸款遲繳可以協商嗎？

只要機車貸款遲繳1週內發覺，立即將車貸進行繳款，都不會有太大的問題；通車機車貸款逾期利息不會太高。不過，如果真的無力負擔機車貸款，請立即與貸款公司協商，討論出雙方都可以接受的還款方式。如果在協商後仍是無力負擔，建議將機車賣出，以避免債務累積到無法收拾的地步。

五、避免機車貸款遲繳的方法？

機車貸款逾期過久繳納，不僅機車會被拍賣，還會被法院強制扣薪，那麼是否有什麼辦法可以避免車貸遲繳？為了避免機車貸款遲繳，建議你可以採取以下措施：

• 設定自動扣款：避免因疏忽忘記繳款。
• 預留足夠資金：以應付突發狀況。
• 與貸款公司保持良好的溝通：如果遇到經濟困難，可以與貸款公司協商延期繳款或降低月付金等方案

六、機車貸款遲繳常見問題

• Q因為機車貸款逾期機車被拖走，要怎麼處理？
• 在機車貸款流程中有一個「動保設定」的過程。一旦發生機車貸款遲繳的情況，融資公司就能合法地對機車行使占有權利並進行拖吊。這時只能繳清融資公司要求的車貸期數（或甚至被迫提前清償），並把其他衍生的費用都付清，才有機會把機車取回。
• Q機車貸款可以補繳嗎？
• 倘若機車貸款遲繳1~3天，只要在發現的當下儘速處理，都是可以補繳的！但如果時間拉長到7
• Q機車貸款不出來怎麼辦？
• 建議可以尋求親友金援、主動與貸款方協商、利用債務整合、果斷賣出車輛等方式，以解決車貸繳不出來的問題。

申請機車貸款可以解決小額資金的需求，但切記，申請貸款後就要按時還款，假如機車貸款遲繳幾天，只要趕緊繳納就會沒事。如果機車貸款遲繳過久，不僅需要額外支付利息和違約金，不僅會增加還款負擔，甚至會在融資公司內部留下車貸遲繳的註記。因此，申請貸款儘量避免遲繳的情況發生，以免造成不良後果。

滿20歲貸款怎麼辦？臨時遇到經濟困難時，年滿20歲的你有多種小額貸款選擇。如果你擁有機車，申請機車貸款是解決急需資金的選擇之一。機車貸款申請條件有什麼限制嗎。本文將為你告訴你滿20歲貸款怎麼辦，和辦理機車貸款須注意的事項。

一、滿20歲貸款怎麼辦？滿20歲的貸款選擇有哪些？

當你已經年滿20歲，臨時有小額周轉需求，本文提供多種選擇小額貸款選擇。以下是各種小額貸款方案以及申請方式：

1. 銀行信用貸款
   • 提交貸款申請給銀行，銀行將進行文件與條件審核。通常需要1到5個工作天才能完成整個流程。
2. 信用卡預借現金
   • 到具有「財金資訊公司標誌」或「聯合信用卡處理中心」的ATM，使用個人信用卡進行預借現金。
3. 融資公司手機借款
   • 準備個人手機的IMEI碼和相關申請資料，使用線上申請方式向融資公司申請手機貸款。
4. 融資公司機車貸款
   • 備妥機車借款所需相關資料，即可向融資公司申請機車貸款。在完成機車動保設定後，資金就會撥入指定帳戶。
5. 線上P2P小額貸款
   • 將申請所需資料備妥，透過網路申請方式完成P2P借款申請。請注意，由於法律規範尚未完全，此方式可能存在風險。
6. 民間代書小額借款
   • 代書貸款可幫助媒合金主，當雙方同意貸款合約後，就可進行撥款程序。但請注意，代書貸款的利率通常較高（18%~36%之間）。

若申請條件符合，建議以銀行為優先申請，不僅是受到政府監督，提供較為安全的小額貸款選擇，更能享有優惠的貸款條件。如果無法申請銀行個人信用貸款，可以考慮大型融資公司的小額貸款方案。

二、滿20歲申請機車貸款好嗎？機車貸款的優點

小額貸款為什麼推薦機車貸款呢？因為機車借款具有以下多項優勢。接下來就來告訴你機車貸款的優點有哪些？

• 審核寬鬆

機車貸款的審核條件相對寬鬆，成功過件的機會較高。只需將名下的機車抵押給融資公司，無需太多繁瑣的手續。

• 貸款額度高

融資公司的機車貸款，通常提供相對較高的貸款額度，最高額度可達10萬，可滿足你小額資金的需求。

• 不留聯徵紀錄

只要向銀行貸款，貸款紀錄會被記錄在信用報告中。但如果是向融資公司辦理機車小額借款，這筆借款紀錄不會出現在聯徵報告中。

• 無地區限制

你可以在台灣本島或離島地區申請機車貸款，無需擔心地理位置的限制。

• 無職業限制

只要是中華民國國民且年滿18歲，無論你的職業是什麼，只要有工作和穩定的收入，都有資格申請機車融資貸款，年滿18歲的學生也能申辦。

三、滿20歲如何辦理機車貸款？

目前台灣的銀行未承作機車貸款，僅有新光與台新二家銀行，針對重機推出相關方案，只要你有符合以下機車貸款申請條件，並備妥相關資料即可申辦：

(1)機車貸款條件

• 年滿18歲
• 有工作與收入
• 機車不限廠牌、年限與排氣量
• 機車須在本人名下或有車主當保證人

(2)機車貸款申請文件

1. 雙證件
2. 機車行照
3. 撥款存摺影本
4. 其他財力證明（薪資轉帳證明、信用卡帳單、不動產所有權證明等）

四、機車貸款申請管道比較

由於目前銀行機車貸款僅限重型機車，因此機車小額貸款的主要申請管道有以下兩個選擇：

• 融資公司機車貸款

融資公司提供機車貸款，通常有較寬鬆的審核條件。大型融資公司的規模較大，提供貸款業務，有較高的保障。

• 民間機車貸款

民間公司的機車融資又可分為兩個管道：「當鋪」與「代書代辦」兩種。

1.當鋪：提供一個可隨借隨還的資金管道。但是你可能需要將機車作為抵押品，且根據當鋪業法的規定，機車貸款的年利率不得超過30%，平均每月機車借款利率為2.5%（月息2.5%）。

2.代書代辦：扮演金融仲介的角色，代書代辦公司將協助你提交貸款申請，但會收取增手續費，並需要支付額外的申辦費用。

根據上述機車貸款管道看來，以融資公司的機車貸款最為推薦，不僅有法律的保障，且利率、收費合理。

五、年滿20歲辦理機車貸款常見問題

• Q1.年滿20歲想要辦機車貸款，但我的車現在是家人在騎，還可以申辦嗎？
• A1可以的，不過因為機車貸款需要車勘，所以我們會請同仁前往機車所在地拍照記錄車子的狀況。
• Q2機車貸款好過嗎？
• A機車貸款審核相當寬鬆，只要你沒有貸款嚴重遲繳紀錄、刑事前科、法院支付命令等情況，融資公司的貸款審核寬鬆，申請過件的機會都很高。
• Q機車貸款可以轉增貸嗎？
• A可以。若是不滿意原融資公司的貸款條件，可以將機車貸款轉換到另一家融資公司，不過須注意有綁約期的限制，若還在綁約期則需付出一筆違約金。

融資公司所承辦的機車小額貸款，最大的優勢就是額度高、審核寬鬆、撥款快速，可以快速滿足滿20歲有小額貸款需求的人。只要有穩定的工作收入，儘管有些微信用瑕疵，甚至警示帳戶都可以辦理。如果自身的條件不足，增加信用、財力優質的保證人有助於提高核貸機會。

在什麼狀況下會有車貸違約金？通常會發生車貸違約金，通常不外乎違約金不僅增加了財務負擔，還可能影響日後貸款的難度。當想要將機車貸款提前清償時，該如何避免發生車貸違約金？關於車貸違約金的相關問題，就讓本文一一為你解答。

一、什麼情況會產生車貸違約金？車貸提早還會有車貸違約金嗎？

通常會發生車貸違約金，是指在申貸人未按照貸款合約的規定還款，所產生的額外費用。而一般常見的車貸違約金情況如下：

• 車貸提前償還

如果你在車貸綁約期規定的期限內，想要將機車貸款提前清償整筆貸款或部分貸款，而合約中有明確規定違約金，就需要支付車貸違約金。

• 未按時支付貸款

這種情況則是代表，你未按照車貸合約規定的還款日期支付貸款，通常會產生逾期罰金，這是一種常見的車貸違約金。

• 機車貸款申請後悔

申請機車貸款，若臨時反悔而不辦了，就會衍生出一定比例的車貸違約金。然而違約金的多寡，將會以是否已經「簽約」來作為區分的界線。

• 未繳付利息或附加費用

除了車貸本金之外，通常還包括車貸利息和其他費用（如遲付費用）。如果也未按時支付，也可能產生車貸違約金。

關於車貸違約金的相關規定，將因申貸公司而異，因此建議你簽署車貸合約之前，務必將車貸合約的內容看仔細，就可以降低車貸違約的情況發生，並減少不必要的車貸違約金。

二、機車貸款提早清償選擇哪個方案不會有違約金？

當手邊有多餘資金時，想要提前結清機車貸款是可以的。但在此之前，務必向貸款公司查明「機車貸款綁約期」。假如你的機車貸款還在合約期內，就需要支付融資公司或民間借貸公司一筆車貸違約金。一般來說融資機車貸款綁約期可以分下列為兩種：

• 一約到底的機車貸款方案

如果你的機車貸款是一約到底，也就是申貸後拿到的分期繳費單，那麼你可以隨時提前還款，而不需要支付任何車貸違約金。但需要注意的是，因為一約到底的利息已均攤在每期月付金中，所以即使提前還款，也不會減少任何利息。

• 綁約20期的機車貸款方案

如果你的機車貸款有綁約期，若想要車貸提前還，就得先確認合約中明確指定的綁約期數（通常是20期）。建議等到綁約期結束後再提前還款，否則可能需要支付高額的車貸違約金。

此外，你還需留意若車貸合約已過綁約期，那麼融資公司仍將收取截止清償日的貸款利息和手續費（具體費用根據不同公司而異）。若有計畫車貸提前還款前，務必仔細詢問有關費用的內容。

透過上述簡單的說明後，就能清楚地明白，車貸綁約期一約到底與綁約20期，兩者對於車貸利息和可能產生的車貸違約金計算方式，都很大的差異，因此在你要辦理車貸提前還前，一定要謹慎評估。

三、車貸提早結清的車貸違約金計算方法？

如果在綁約期內想要提早結清車貸，那麼貸款公司就會向申貸人收取一筆車貸違約金。而車貸違約金的計算方式，將因貸款條款而異，通常是根據你未支付的車貸本金和利息的一定比例來計算。

四、如何降低車貸違約金情況發生？

想要避免發生車貸違約金的情況，而造成經濟上的壓力，那麼你可以從以下方面來著手：

• 車貸按時還款

申請機車貸款相當方便，但準時還款仍是相當重要的事。如果因為某些因素，造成車貸遲繳的情況，就會必須支付高額的車貸違約金，反而讓負擔更加沉重。

• 選擇合適的機車管道與車貸方案

不同的車貸管道與方案，會有不同的綁約期限、利率、還款方式和違約金規定。在申請機車貸款前，建議你可以多家比較和評估，選擇最符合自己需求和能力的方案，避免日後因為無法負擔而產生車貸違約金。

• 確認合約內容和條款

在簽訂車貸合約前，仔細閱讀和了解合約內容和條款是相當重要的。特別是車貸提前清償貨車貸轉貸的相關規定，以及如何計算車貸違約金等。避免日後而產生爭議或損失。

五、車貸違約金常見問題

• Q1機車貸款一次繳兩期，會被當作提前清償嗎？
• A1如果只是提前結清一、兩期的機車貸款月付金，是沒有任何問題的。偶一為之的提前繳款，並不會被融資公司當作提前清償，而要求支付違約金。
• Q2車貸違約金是什麼？
• A2車貸違約金是指未能按時支付貸款貨車貸提前還款時，貸款機構收取的額外費用。
• Q3 車貸違約金會對信用有什麼影響嗎？
• A3當發生車貸違約金時，那麼就會被註記在融資公司的內部系統中，導致日後深貸就會提高核貸的難度。

車貸違約金通常是由於申貸人的財務情況發生變化，或未仔細閱讀合約條款所導致的。此外，如果你有計劃將車貸提前結清，也可能產生違約金。車貸違約金的具體金額和計算方式，將會依據車貸管道簽訂的合約而有所不同。因此，在辦理車貸提前還款之前，要先看看是否已經過了機車貸款綁約期，才能避免增加不必要的財務壓力。

當你臨時有資金需求的時候該怎麼辦？這時除了信貸、車貸，如果能夠懂得善用房屋來做為資金周轉的工具，也是不錯的選項。其中利率較低、額度較大的房屋增貸，可能是許多人的第一選擇，但當房屋增貸申請不過該怎麼辦？或增貸後金額不夠使用該如何解套？透過這篇就來告訴你申請房屋增貸時，有哪些該注意的地方。

1. 房屋增貸是什麼？

房子是最保值的財產，在現今房價持續高漲的情況下，若臨時有資金需求時，透過房屋增貸取得資金，是最好的方式之一，房屋增貸有：利率低且額度大的優點，借款人可依照個人資金需求金額，向原貸款銀行提出申請，原銀行會根據目前房屋市場行情進行重新鑑價，並依據借款人的債信與財力狀況，進行評估審核，給予准駁。 一般申請人必須保有良好的信用狀況，與正常的還款紀錄，加上穩定的工作與收入的狀況下，才能將已繳一段時間的房貸，將還掉的房貸本金，多貸出來，甚至再增加更多的資金出來。

2. 房屋增貸優點有哪些?

當需要資金周轉時，可以不用賣房也能取得資金，將增值的房價向銀行貸款出來，活化你的不動產，房子也能這樣幫你：

•  額度高
  依照房屋的價值而定，銀行的房貸成數上限，是房屋價值的八成，最高額度是6000萬，而且沒有DBR22倍的限制。
•  利率低
  房屋貸款為所有貸款中放款利率最低，目前最低的是 1.31%。
• 還款長
  房屋貸款還款年限最長可達40年。
• 費用低
  房屋增貸相關費用僅有代書費、地政規費與銀行的開辦費，沒有額外費用產生
•  審核快

由於房屋增貸是向原貸款銀行，再申請一筆資金，銀行審核速度會快些，工作流程約7至10個工作天，如需做追加設定，則多1~2天。

3. 房屋增貸缺點有哪些?

• 審核嚴

當申請人信用瑕疵、工作、收入證明不明確，負債比過高，信用評分不足時，房屋增貸不易過件。

• 額度小

原貸款銀行房屋鑑價通常會較保守，因鑑價後增值空間不大，房屋增貸成功機率通常不高，或核貸金額較低。

4. 各銀行房屋增貸利率

一般而言申請房屋增貸能夠享有與原房貸利率與額度優勢，銀行會依據房屋殘值與個人狀況進行估算，通常落在年利率1.4%~3%（此為我國合法利率範圍內），由於每家銀行申貸條件與利率都不盡相同，建議申貸前可以先多方比較參考，選擇適合自己還款方式。

5. 申請房屋增貸條件有哪些?

• 原房貸繳款紀錄正常
• 與銀行往來信用紀錄正常、信用良好者（信用評分須達600分以上）
• 需有明確的財力證明
• 負債比須符合銀行規定（負債比率需低於４０％以上）
• 工作收入穩定，有工作證明

6. 房屋增貸需準備哪些資料?

因房屋增貸是向原貸款銀行提出申請，也因為已經是往來許久的客戶，銀行內部也有借款人的基本資料，所以申請房屋增貸所需資料也比較簡單，需準備資料如下:

• 雙證件
• 申請書與個資同意書資料
• 工作證明資料（如勞保異動明細或是在職證明等）
• 收入證明資料（如薪資轉帳存摺或扣繳憑單，國稅局申請的所得清單或完稅證明）
• 其他財力證明資料（如定存單、基金對帳單、股票庫存等資料）

7. 房屋增貸流程是什麼?

• 提出申請
• 親至銀行填寫貸款申請書，並繳交所需資料（0.5天）
• 房屋鑑價
• 銀行房屋鑑價部門須至房屋進行鑑價作業（2天）
• 進行審核
• 估價完成後若有增貸空間，則銀行開始進行審核（3-5天）
• 對保簽約
• 貸款核准後，借款人需親至銀行進行對保簽約作業（0.5天）
• 設定抵押
• 代書送件地政事務所，辦理抵押權設定（1~2天）
•  撥款入戶
  設定完成後，銀行撥款至帳戶（0.5天）

房屋增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天，就可以完成撥款。

房屋增貸對保需準備資料

• • • 雙證件
    • 撥款存摺印鑑章
    • 權狀正本

8. 房屋增貸申請前要留意什麼?

想要申請房屋增貸時，請務必要注意以下情況：

• 房屋條件

因銀行估價師須至房屋進行拍照鑑價作業，建議須將屋內擺設整齊，可幫助提高鑑價金額，至少不會因屋內擺設不整齊，屋況不乾淨，而造成扣分，使鑑價金額降低。 估價師至房屋現場拍照時，建議將所有電燈打開，部分窗戶也要打開，讓屋內空間明亮，空氣流通，這樣也可以加分。

• 個人條件

如果規劃要申請房屋增貸，建議在申貸前六個月，調整以下事項，讓房屋增貸可以順利核貸。

• • • 財力狀況
      將所有資金集中在存摺帳戶中，不要有月光族的情形出現。
    • 按時繳款
      所有貸款均須正常繳款，不能有遲繳情形。
    • 不動用循環利息
      信用卡也務必都全額繳清，不要使用循環信用或是預借現金等情形。（不要只繳最低應繳金額）
    • 近期不申貸
      不要向任何金融機構提出＂新業務申請＂需求，就是提出申請貸款的需求，這樣會有近期同業查詢，以及降低信用評分的缺點。
    • 可加購房貸壽險
      若自身狀況較差，則建議加購房貸壽險，以幫助提高過件率。

成功申貸後，申請人在原貸款銀行就會有兩筆房貸契約，也就是需同時負擔「兩筆」房貸繳款，因此，建議您申請前務必先評估自身還款能力，與增貸條件是否能夠符合需求，再決定是否申辦。

※溫馨提醒：房貸繳納至少一年以上再申請房貸增貸比較好，這樣可以讓銀行知道，這一年內還款的情形，讓銀行可以憑這一年的還款紀錄推測，未來增貸的貸款繳款，是否也會正常繳款，不用因為擔心借款人是否為風險較高的客戶，而降低核貸金額，或甚至是婉拒申請。

9. 房屋增貸辦不過的原因有哪些?

向銀行申請房屋增貸，你知道被婉拒貸不過的原因嗎？

• • • • 職業收入不明，工作是屬於領現的族群
      • 申請人信用狀況不佳，貸款有遲繳記錄，或信用評分過低
      • 負債比過高，動用信用卡循環或預借現金等
      • 房子經銀行鑑價後，無增貸空間
      • 貸款中的房貸繳款紀錄不佳
      • 申貸前找多家銀行申貸信貸或車貸等，造成多家銀行送件查詢

10. 銀行房屋增貸沒過怎麼辦?

向銀行提出申請房貸增貸後，可能會因原本仍在繳款的舊約本金仍高、貸款成數過高、繳款紀錄不佳，或是房屋經銀行重新鑑價後，發現該房屋增值的空間不大，造成無可貸空間，以至於無法順利放款，該怎麼辦？除了申請房屋增貸之外，還有房貸轉增貸以及二胎房貸的選擇。

•  房屋增貸

房貸轉增就是將現有的房貸餘額，轉貸到另一家銀行，並增貸所需要的資金出來，選擇此方案的客戶，大多想要降低房貸利率、取得所需資金或者拉長房貸年限等，轉增貸成功後，有可能繳款金額與原貸款銀行差不多，但是卻增貸出一筆資金可以運用，這是一個不錯的選擇。 但想要辦理轉增貸者，需要考量轉貸成本，如銀行的開辦費手續費，火險地震險保費，代書費，地政規費等，以貸款金額500萬估算，整個房貸轉增貸完成後，約需要支出的所有轉貸成本如下:

• • • • • 銀行的開辦費:3000~5000元。
        • 火險地震險保費:約3~4000元左右(依房屋重置成本計算)。
        • 代書費:8000~12000元。
        • 地政事務所規費:6000元，書狀費160元。

以上合計約: 20000~25000元左右。

• 二胎房貸

除了房貸轉增貸之外，另外還有二胎房貸可以選擇，銀行的二胎房貸，利率最低2.49%起、貸款期限最長可到15年，條件也很不錯，但向銀行貸款唯一前提，仍然是維持個人良好的信用，但現行銀行一胎貸款大都已貸滿，想要辦理二胎房貸通常就會沒有空間、額度也相對不高，大約僅可貸出30~80萬不等的金額。

延伸閱讀：2022銀行二胎房貸比較

銀行二胎房貸/房貸增貸/房貸轉增貸比較

有資金周轉需求，就是要找銀行，但近年來因為法規關係，使得向銀行貸款變得相當嚴格，讓許多人常被婉拒在銀行門外，你知道嗎？ 銀行貸款不過的原因有很多，小從個人信貸大到房貸等各種貸款，每間銀行審核貸款的方式與角度不同，對於貸款人條件要求也不盡相同，但嚴格卻是一樣的，透過銀行借款就會核貸撥款嗎?  透過這篇整理出銀行貸款不過的原因有哪些? 並給你提高銀行貸款過件率的6個建議，趕快學起來。

1. 常見銀行貸款辦不過的原因

當需要資金周轉的時候，向銀行借款是最普遍也最安全的選擇，但銀行貸款當中的潛規則你知道多少? 申請銀行貸款的流程繁瑣，除了須填寫相關文件之外，也得檢附相關財力、工作等證明，縱然這樣配合到底，卻仍無法保證銀行一定貸得出來，最可怕的是，竟然還會因此多留下一筆聯徵紀錄，常見銀行貸款辦不過的原因有哪些呢？以下大致分為個人財務因素與聯徵條件因素來說明：

(1) 個人財務因素

• 負債比過高
  物價上漲，薪資沒漲，缺錢自然就會需要向銀行周轉，信貸、車貸、信用卡循環..等，名下負債越來越多，這樣就是:負債比過高。
• 無薪資、財力證明
  工作是屬於領現金族群或是自己做小生意，沒有薪資與財力證明，銀行為了能確保借款人日後有能力還款，會在申辦貸款時要求借款人提供財力或收入證明。
• 工作年資短
  工作年資太短，或工作不穩定的人，會被銀行判定收入不穩定，屬於高風險客群。
• 往來存摺積數不佳或月光族
  銀行會看借款人的往來存摺積數，若存摺簿內沒什麼存款，或是接近月底就沒錢了，俗稱月光族，這樣的客戶，要申貸也會很難過關。
• 近一年內有增貸紀錄
  若於近一年內有增貸紀錄，因資金需求大，且還款時間不夠長，頻繁向銀行提出申貸需求的人，會讓銀行覺得資金缺口很大，通常過件率也不高。
• 信用記錄不佳或有呆帳紀錄
  對銀行而言＂良好的信用紀錄＂，是貸款的基本條件，若有信用記錄不佳或甚至有呆帳紀錄者，這些都可歸類為:信用瑕疵或信用不良，如果是信用有瑕疵、信用不良者，想要跟銀行貸款，根本就是不可能的事情。

※額外補充：聯徵中心的呆帳紀錄，自清償之日起揭露3年，若有銀行呆帳紀錄，只要將欠款清償，聯徵中心會將此紀錄揭露三年，期滿後就會變成信用空白，俗稱”老白”，這樣的客戶，要跟銀行申請貸款，成功率也是極低的。

(2) 聯徵條件因素

• 信用評分不高
  向銀行申請貸款，銀行審核的第一個要件，就是看借款人的信用評分，如果信用評分過低，銀行會直接婉拒，連談都沒得談。一般銀行會接收的信用評分是600分以上。

• 信用空白（信用小白.信用老白）
  從來沒有跟金融機構往來，或使用信用卡紀錄者，這就是所謂的「信用空白」，俗稱：信用小白、信用老白，當日後有資金需求向銀行提出申請時，很容易遭到銀行婉拒， 婉拒原因就是：無信用紀錄。 建議你要申請一張信用卡，正常使用，準時繳款，保持良好信用紀錄，將來若要向銀行貸款就比較容易些，因為你已經有：良好的信用紀錄了。

• 信用卡或貸款遲繳紀錄
  不論是信用卡或者貸款，銀行都相當看重貸款人信用狀況，通常超過截止繳款日1週仍未繳納，銀行就會知會聯徵中心，就會產生信用卡或貸款遲繳記錄，並且聯徵中心會持續揭露一年，這點是在信用評分中，佔有很重扣分的項目，當信用評分過低，無論是申請信貸、房貸，或是申請信用卡等，都會辦不過。

• 信用卡循環次數多
  當繳卡費已出現繳納「最低應繳金額」時，就會開始啟動信用循環，當循環次數超過5次（30%）時，就會被聯徵中心註記循環次數過高。

• 信用卡預借現金紀錄
  信用卡分期付款分有三種類型：預借現金分期、消費分期(指單筆消費款項分期)、帳單分期(指整筆帳單分期)，其中，預借現金則是代表持卡人對於資金有緊迫性的需求，利用信用卡的信用額度變現，當聯徵出現這項紀錄時，貸款就會很難貸款成功。

• 動用現金卡紀錄
  從95年的雙卡風暴後，現在的銀行只要看到借款人動用現金卡，婉拒的機率是90%，所以如果有現金卡的人，不建議繼續使用。

• 信用卡強制停卡
  當持有信用卡消費後，無法按月準時繳款，或最低應繳金額也無法準時繳款時，銀行就會展開催收並加收滯納金，若經催收　連續2個月仍無法繳款，發卡銀行為求自保，就會開始進行「強制停卡」程序，一旦持卡人被銀行執行強制停卡，手中其他發卡銀行也將會跟著停卡。如果有這種紀錄，就無法向銀行申貸成功的。 根據聯徵中心資料顯示，信用卡揭露將自停卡發生日起揭露5年，但款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露7年；已清償者，自清償日起揭露6個月，但最長不超過自停卡發生日起7年

• 警示戶
  此為現行金融機構預防詐欺通報方式之一，當存款帳戶被通報為「警示帳戶」時，金融機構會立即知會聯合徵信中心（聯徵中心）的警示帳戶網路，通報全國金融機構，各金融機構也會啟動「警示帳戶」暫停全部交易，期間凡匯入的款項將會退回原匯款銀行。「警示帳戶」的揭露期限從每次通報起算，超過2年聯徵中心不再揭露訊息。

• 聯徵次數頻繁
  『聯徵查詢』 就是借款人每一次向銀行提出貸款申請，銀行就會向聯徵中心查詢信用報告，這個查詢，就屬於新業務申請查詢一次，這種查詢次數如果過多，就屬於連徵次數頻繁，銀行就會退保守承做貸款，或甚至以這個為理由婉拒申請。聯徵查詢次數是銀行用來審核申請人信用資料的一種風險管理方式，對大多數銀行而言，聯徵次數超過3次就已經是風險的極限。

※【溫馨提醒】申請聯徵查詢註記錄有3個月，為了不讓銀行以為需要資金而頻繁調聯徵，建議須間隔3個月。

• 聯徵分數（信用評分）
  當需要申請信用卡或貸款時，銀行會根據你的聯徵紀錄，評估申請人的信用狀況與還款能力。 個人評分結果分為3級：
• 1.如該當事人為有信用評分者，揭露實際分數。（分數介於200分至800分）
• 2.如該當事人無信用往來紀錄，屬於無法評分者，則揭露「此次暫時無法評分」。
• 3.如該當事人屬於信用不良者，則給予固定評分，則揭露為「200分」。

※【溫馨提醒】信用評分600分以上，才算是信用良好，也比較有機會取得較好的貸款條件。

延伸閱讀：信用報告聯徵報告有哪些紀錄？不上聯徵有什麼好處

2. 有擔保貸款與無擔保貸款有哪些差異

有提供抵押品的貸款，稱為：有擔保貸款，例如：房屋貸款，土地貸款，汽車貸款等。沒有抵押品的貸款，稱為無擔保貸款，例如：信用貸款或稱小額信貸，無擔保貸款是指:當借款人向銀行申請貸款時，不需要提供任何抵押物品的貸款方式，銀行放款標準是根據申請人的個人信用與工作穩定度，收入狀況等去評估。

從銀行的廣告看起來，信用貸款的申貸條件看似寬鬆，卻有隱藏銀行高標準規定，因無抵押品對銀行來說風險較高，故般銀行仍會考量申請人職業屬性、收入穩定與否、債信狀況等來進行評估，銀行算盤打得精，信貸想要貸好貸滿，幾乎不可能。信貸核准機率低，核貸額度都不高，建議可以改用有擔保品貸款(抵押物)，就能提高核貸的機會與核貸額度。

有擔保品貸款(抵押貸款) 與無擔保品貸款(信用貸款)

延伸閱讀:各銀行信用貸款比較表

3. 如何提高貸款過件率? 

想要提高貸款過件率，以下這6件事是很重要的指標：

• 培養好信用
  平時就留意各種帳單的繳款截止日期，務必按時繳款，其中也包含信用卡使用紀錄，不要使用預借現金或循環信用，能夠讓銀行能夠確實掌握申請人的信用狀況與還款能力。
• 聯徵分數/次數
  銀行根據聯徵信用報告內容，依照你與金融機構來往的紀錄，作為審核貸款是否能順利撥款的主要因素考量。維持良好的聯徵記錄，就能提高核貸的機會。
• 提供保證人
  如果申請人信用與財力狀況不好，若能提供工作收入穩定的保證人，就有機會增加核貸成功機會。
• 提供財力證明
  薪資收入、勞保投保資料等都是銀行審核的基本要素。在規模較大、成立時間較久的企業上班(上市櫃公司)，或屬於軍公教人員，在職時間較長、沒有頻繁換工作，都可以提高核貸機會。
• 與銀行密切往來
  建議貸款前就必須與銀行間有良好的互動往來，增加銀行放款的信心，銀行不喜歡沒有往來紀錄的小白。
• 找到適合自己的貸款方案
  每間銀行貸款額度、利率與貸款條件都不一樣，在貸款前建議可以多方比較各銀行間的方案先進行評估，申請人也要對自身條件先審視一番，就能提高貸款過件率喔。

4. 銀行貸款辦不過怎麼辦?

由於銀行相當重視借款人信用狀況(償債能力)，若想藉由銀行來取得周轉資金，對於現金收入的自營商或負債比過高的申請人，很容易因自身條件不好而被銀行婉拒，此時建議你可以考慮好事貸二胎房貸、汽車貸款、機車貸款，讓你只要有房子、有車子就能申請，貸款紀錄也不會被記錄在聯徵紀錄上，能夠更快速滿足你資金上的需求。

5. 好事貸二胎房貸申請流程

• 線上填單
  線上填單、電話直撥免付費電話0800-213886或LINE我們
• 房貸經理電聯並評估送件
  進行房屋評估鑑價
• 案件審核
  2天內可知貸款結果
• 房貸核准並相約對保
  不須透過代書，由專人相約地政事務所完成對保和抵押權設定
• 完成撥款
  設定完成後，2天撥款，依各地政辦理速度不同

延伸閱讀：二胎貸款要怎麼辦？辦理流程是什麼

6.「增貸」「信貸」限制重重…

「增貸」和「信貸」的優惠利率和額度，銀行僅留給「信用評分>600分」的優質顧客！明明身為老闆、明明房屋有空間，卻被銀行婉拒？不想受氣、屢次遭拒，好事貸®二胎房貸是您銀行外的最佳選擇！

作者簡介－周錦光 好事貸（鑫融資二胎房貸直屬經銷商）
15年銀行放款經驗，曾任職以下金融機構：
．2003~2008年：遠東商銀 消費金融處 業務副理
．2008~2018年：三信商銀 消費金融處 業務經理

投資、整合負債、生活費等等開銷，身邊現金不足，想貸款30-80萬，有哪些方法可以嘗試？銀行信貸最安全但很難貸，房貸、車貸利率比較低，但準備資料多，我們整理出4個管道、4種方法供您參考怎麼借30-80萬。

1. 借80萬的4個管道：

(1) 銀行

找銀行借錢是最安心的，目前台灣的銀行都受金管會管轄，有嚴格的金融法規限制，借款可說相當有保障，唯一缺點就是審查相當嚴格，所以實際可取得的額度並不高。

優點

• 利率低
• 貸款有保障

缺點

• 審核嚴格
• 辦理時間較長

(2) 股票上市融資公司

目前國內最知名的融資公司，包含融資公司、 、 等，都是從事放款業務多年，具有一定規模及水準的大型公司，資本額與銀行相當，審查標準比較寬鬆，實際可取得的額度較高。

優點

• 辦理較快
• 審核標準寬鬆

缺點

• 利率較銀行高

(3) 代辦公司

嚴格說起來，代辦公司是幫你找貸款公司，並不是直接借錢給你，由於提供了仲介服務，會從中酌收些許服務費用或手續費，所以實際可拿到手的額度，會筆原本預期的還少。

優點

• 不用費心查詢找誰辦貸款

缺點

• 有額外的費用支出

(4) 民間貸款

民間貸款包含的意思很廣，代書貸款、網路借貸平台、當鋪、高利貸都能算是民間貸款，借款條件由雙方談定即可，由於不受金融法規限制，貸款條件通常超過民眾預期，也可能產生相關手續費用。

優點

• 申貸快速
• 條件寬鬆
• 資金取得快速

缺點

• 可能產生額外費用
• 貸款條件不透明

2. 借80萬的4個方法：

(1) 信用貸款

所謂的信用貸款，指的就是沒有使用任何擔保品，單憑自己的信用向銀行申請信用貸款，然而信用是否良好的依據，則是聯徵中心的信用報告，想申請信用貸款，除了信用必須維持良好外，負債比例也必須控制在一定的範圍內。

信用貸款貸款條件：

• 額度：1-350萬
• 年限：2-7年
• 利率：1.68%~15.99%
• 限制：額度上限不得超過月薪的22倍(即月薪5萬最多申請110萬)

(2) 汽車貸款

汽車貸款又分為原車融資和汽車增貸，指的是用名下的汽車來貸款，不管這台車是否已有貸款、車齡是否過老、汽車廠牌為何，都能夠增貸出一筆資金，借個80萬一點都不困難。

汽車貸款貸款條件：

• 額度：10-350萬
• 年限：1-6年
• 利率：7-14%
• 限制：車齡超過15年最多30萬，實際可貸額度依個人條件審核而定

(3) 房屋貸款

房屋貸款包含房屋轉增貸，以及二胎房貸，指的是用名下的房子，向銀行或融資公司增貸資金，實際可貸額度要視房屋貸款空間而定，個人的信用狀況、財務狀況也都會列入參考。

房屋增貸/房屋轉增貸貸款條件：

• 額度：依房屋市價而定，最高可貸到房價的8成，即1000萬的房子最多可貸800萬
• 年限：20-40年
• 利率：1.3%~3%
• 限制：信用評分需600分以上，負債比例70%以下，房屋需有貸款空間

房屋二胎貸款貸款條件：

• 額度：依房屋市價而定，最高可貸300萬
• 年限：2-10年
• 利率：4-16%(銀行)、7-10%(融資公司鑫融資)
• 限制：房屋需有貸款空間，銀行會看信用評分及財務狀況，鑫融資較不在意

(4) 機車貸款

機車貸款無法借到80萬，畢竟一台普通機車購買價頂多十萬元，但要用機車借款借個30萬是沒問題的，機車貸款也是由上市融資公司辦理，銀行是沒有承辦的。

機車貸款貸款條件：

• 額度：最高10萬
• 年限：1-5年
• 利率：13%~15.75%
• 限制：無特殊限制，有機車皆可貸

隨著機車的廣泛使用下，機車已經不僅是代步工具，還可以作為資金週轉的利器。對於需要臨時資金的人來說，機車貸款是一種常見的方式。不過，如果機車貸款在還，又想再次借款，你知道該怎麼辦嗎？申請機車分期車貸款需要注意什麼？本文將為你介紹機車分期貸款申請條件、流程、額度，以及注意事項等相關資訊，幫助你更清楚地了解機車二貸的和風險。

一、緊急需要小額週轉金，機車貸款能夠貸幾次？

機車貸款就是利用自己名下的機車作為擔保品，向融資公司設定抵押的借錢方式。在機車貸款未繳清貸款前，如果有30萬以下小額資金需求時，還能再申請機車增貸或轉（增）貸。

由於申請機車貸款，都需要機車動保設定，以確保在申請分期車借款期間機車不會被變更或者轉賣等行為。因此每台機車最多只能貸款兩次，一次是原貸款，一次是增貸。目前，除了大型重機可以向銀行申請外，一般機車的貸款服務主要由上市融資公司提供，融資機車貸款審核條件相對寬鬆。

二、機車分期貸款是什麼？有什麼優點？

機車分期貸款就是一種讓機車貸款人可以分期支付的方式，借款人可以選擇將機車的貸款分成若干期，每期支付一定的金額，包括本金和利息，藉由分散支付成本，可以讓借款人貸款更負擔得起。我們整理出機車分期貸款還具有以下優勢：

• 負擔輕鬆
• 多樣化選擇
• 靈活選擇期限
• 建立信用紀錄

機車分期貸款優點多，成為有需要30萬小額資金需求的靈活選擇。

三、機車貸款中還可以貸款嗎？申請分期車貸款可行嗎？

在前段內容中，我們有提到在機車貸款已經繳款一段時間後，臨時有30萬小額周轉金需求，機車貸款仍舊可以辦理增貸的。

對於還在貸款中的機車，只要是收入穩定，且半年內都有準時還款的情況下，都可以用相同的機車再次申請機車貸款的方式。通常是向原車貸管道再次提出分期車借款（機車增貸），或是將原車貸轉移到另一家融資機車貸款公司辦理。

四、機車分期車貸款的申請條件？

當機車貸款仍有未繳清的餘額，可以藉由申請機車增貸，或機車轉增貸的分期車借款方式拿到一筆資金。要辦理機車二胎分期貸款，我們提供以下三個成功秘訣：

• 年齡在18歲至65歲之間。
• 機車須登記在的名下，且能正常發動。
• 前一筆機車貸款已經還6期至12期以上。
• 有穩定的工作收入證明（能提供相關證明文件，如薪資單、存摺、勞保異動明細等有加分效果）。
• 沒有法律的信用黑紀錄（如支付命令、本票裁定、強制執行等；警示戶或債務協商等情況通常能辦理）。

在考慮機車貸款再貸之前，首先必須考慮的重點就是，目前機車貸款繳款的狀況，以及是否有能力同時負擔兩筆機車貸款？建議申請前，可以先自行機車貸款試算或請與貸款機構幫你先進行評估。

五、機車分期車貸款利率、額度可以拿到多少？

想要辦理機車二胎分期借款，最想到的就是車貸利率與額度。由於機車貸款業務只有融資公司和民間貸款公司可以承辦。以下我們以融資公司為例，說明機車二貸的利率、額度和車貸月付金資訊：

• 機車二貸利率： 上市融資公司機車二貸款利率大致介於13.5%至15.75%之間。
• 機車二貸額度： 融資公司的機車二貸款額度約為5萬至30萬元不等。
• 機車二貸還款年限：融資機車二貸款還款年限約為1年~5年（12~60期）。
• 機車二貸月付金額： 融資公司的機車二貸款月付金額約為起始每月$1,210元起，但實際金額會因申請方案與個人條件而有所不同。

機車二貸的利率、額度和還款期限相當靈活，可以滿足民眾多元的需求。機車二胎分期車借款最終的條件，仍是以個人條件與車況來定奪。

六、機車分期車貸款申請流程？

申請機車二胎分期借款，額度可從5萬到30都有。機車增貸與機車轉貸二胎分期借款的流程不同，其中兩者最大的差異就是代償。以下我們將分別說明：

機車增貸申請流程：

• 準備好上述相關資料，並送件申請。
• 審核個人條件和機車狀況。
• 訂貸款合約，並確認貸款的細節。

如果是將機車貸款轉到另一家融資公司，還需要以下的流程：

• 機車提前清償試算
• 提出機車轉貸申請
• 代償前貸、動保重新設定
• 餘款撥入指定帳戶

機車貸款中還可以貸款，但申請前可以看看是否符合以下三項條件：原貸款繳納至少3-6期、原貸款按時還款且無罰單未繳、保持穩定的工作收入。此外，還需留意自身的財務狀況，確保你有能力按時還款，並選擇適合的貸款方案，就能避免對財務造成壓力和信用風險。

在台灣最普及的交通工具就是機車，幾乎人人都有一台車。而生活中總難免會有些緊急或突發事件，偶爾急需用錢，而手邊又剛好沒錢或是金額不夠，這個時候，門檻低撥款快的機車貸款就是最好的選擇。

缺錢往往來的又急又快，但病急不能亂投醫，這篇告訴你所有機車貸款需要知道的訊息，資料最新最完整，能讓你在短時間內貸到5-30萬的救急金，又能安心有保障，不怕後續會有什麼意料之外的麻煩！

1.機車貸款是什麼？

機車貸款也稱為機車融資、機車借貸、機車借錢、機車貸，機車增貸等都是指同一件事情：用自己的機車去借一筆錢，再分期還款。

由於機車是台灣最常見的交通工具，幾乎每個成年人都有一台機車，普及率非常高，而當一時錢不夠用，緊急需要一筆資金又不便向身邊親友借錢時，拿機車來借一筆錢，而且機車不用扣留，可以繼續騎，不會造成生活不便，是一個最佳選擇。

一般來說，機車貸款通常有兩種意思，一種是買車的時候錢不夠多，直接向融資公司或是銀行申請的分期付款；另一種是拿名下的機車來借錢，通常都是透過民間融資公司辦理。

(1)機車分期貸款

當購買機車，身上準備的現金卻不夠一次付清時，通常會透過車行申請分期付款，基本上都以零利率為主，不過分期的款項會比一次付清來得高些。

貸款中的機車，無法辦理過戶，因為在申請貸款時，設定抵押擔保給融資公司或銀行了，這是為了避免貸款還沒繳完就移轉所有權給他人（例如：賣車），如果需要過戶或是融資增貸一筆錢，都需要附上原貸款的清償證明，監理站才會受理。

※有些車行尤其是專賣中古車的，也會提供機車分期，不過這就是私人借貸而不是與金融機構辦理貸款，利率也就隨人喊了。

(2)機車融資貸款

當你突然需要一筆錢來周轉時，可以拿沒有貸款或是已經繳清分期付款的機車來作為擔保品向銀行或融資公司申辦貸款，目前機車貸款額度最高10萬（依申請人的條件審核結果為準）。

※如果分期付款還沒繳完，但是已經繳滿六期且繳款紀錄正常沒有遲繳。還是有機會可以申辦增貸。

1-1哪些機車種類可以辦理貸款？

只要有行照，任何機車都可以申辦，無論是50CC、100CC、150CC，從買菜車到重型機車，電動車GOGORO也沒問題！新車還是老車，不限CC數，不分廠牌，新舊車皆可，只要車子還能發動還能騎就有機會過件。

1-2機車貸款適合哪些人？

個人貸款大致分為有擔保品與無擔保品兩種，後者基本上就是信用貸款，依據個人的信用狀況做為還款的保證，最高額度為薪水的22倍，實際可貸金額依個人狀況不同而有所差異；有擔保品則以擔保品的價值為主要的衡量，房子的價值最高，可貸金額也最高，依次為汽車與機車，利率則相反，價值越低的利率越高。

對於剛出社會，還沒有足夠能力可以買房買車的年輕族群、個人名下沒有房子車子或是家庭主婦、現金往來的自營商、收入拿現金、信用小白、接案性質的自由工作者沒有固定的收入，甚至是信用不佳等等難以向銀行申請各種貸款。

又或者很急著用錢，但是苦於銀行手續繁雜等不及錢撥下來。需要的金額又不高，用機車向融資公司貸款，三天之內即可拿到5-30萬，也是很好的選擇。

• 急需小額資金周轉
• 輕微信用狀況瑕疵
• 收入不固定或無薪轉
• 收入領現或以現金往來
• 名下未置產只有機車

有正當的工作收入，名下有機車，沒有重大的信用不良，都是適合用機車貸款的對象。

1-3想辦理機車貸款有哪些選擇呢？

只要是向銀行貸款以外的都叫民間貸款。但是民間貸款是個總稱，其中有很多差異，種類有好有壞，其中最令人安心最可靠的就是股票上市融資公司，受政府的監督管理，這種大型融資公司比一般當鋪或是代辦公司、代書更讓人放心貸款，是民間貸款首選。

上市融資公司從企業貸款、二胎房貸、汽車貸款、機車貸款、手機貸款、商品分期…等等都有承辦，辦理方式比照銀行，是中規中矩、合法營運的貸款公司，找這樣的大型公司貸款有保障，可以放心借貸。

• 銀行：以前沒有銀行承辦機車貸款，後來因應市場有也有了重型機車(紅牌、黃牌車)貸款業務，但承辦銀行還是很少，審核資格也很嚴格。
• 上市融資公司：規格比照銀行，但是審核比銀行寬鬆，撥款比銀行快速，免簽約也不額外收費，是小額救急周轉的最佳選擇。
• 代辦公司：代辦公司就是仲介，幫忙找媒合的金主，但是無法選擇要向哪位金主借款，而且媒合成功就要收高額服務費或手續費，就算不滿意也要照約付款，向他們貸款沒有保障。
• 代書：代書原本是辦理土地與房屋項目的中間人，並沒有貸款業務，但是因為認識不少地主、大老闆，也變成推薦金主媒合的中間人，實際上還是私人借貸，沒有可靠的法源約束。
• 當鋪：最早的機車借錢來源，從早先的留車扣押到抵押行照，留證不留車，但好壞不一定，也不推薦。
• 高利貸：最該避免的借貸管道，顧名思義利率超高，幾乎來者不拒，但是羊毛出在羊身上，最後很容易利滾利變成天文數字，想還都還不起。
• P2P：新興的以網路為媒介的平台，也就是鄉民借你錢，你很難知道是誰借你錢，各平台也有自己的信用評分標準，平台的經營也很難說得準。

綜合上述所言，機車貸款的首選就是上市融資公司，有銀行的可信賴，沒有銀行的高要求，最能夠滿足你的需求。

2.機車貸款條件

• 貸款額度：5~30萬元。
• 貸款利率：13.5%~15.75%
• 貸款期限：12期~60期。
• 相關費用：動保設定費NTD 5500元

2-1機車貸款額度可以貸多少？

機車貸款的額度是5~30萬，不過實際可貸金額還是要依照申請人的狀況做評估。

機車貸都是不限車款車齡也不分職業，有勞保薪轉可以加分，附上正常繳納的信用卡帳單，還有機會貸到最高額度。不過還是要提醒申請者，實際會拿到多少錢還是要以審核結果來決定，承辦人員都會極力爭取最佳額度，不過還是要看每個人的狀況與條件。

2-2機車貸款利率多少？

機車貸款的利率由於貸款額度通常遠高於機車的市值，風險較高，利率也比較高，通常在13.5%～15.75%之間。

2-3機車貸款還款期限怎麼算？

機車貸款的還款期限是1-5年，也就是12~60期，一個月為一期，與高利貸七天為一期是不一樣的。你可以依照自己的財務規劃來決定要分幾期還款，彈性高，分期越長月付金越低，負擔也比較輕鬆。

2-4機車貸款費用怎麼算？

辦理機車貸款是免費的服務，只有一筆在對保時，由監理所收取的「動保設定費」，即依《動產擔保交易法》所衍生的車輛動產擔保設定。無論是估價和申請過程都不需要繳交代辦費、服務費、諮詢費等額外的費用，機車貸款一律只收動保設定NT.5000的政府規費。

好的貸款公司都不會額外超收費用，如果你遇到的是要向你索取動保設定費5000以外的所有收費名目：例如代辦費、手續費、處理費、諮詢費等等，需要特別小心。估價和申請過程的費用都應該是固定且公開清楚詳列的。

3.機車貸款有哪些條件與限制

• 18~ 65歲之中華民國國民
• 名下有機車(機車牌照登記人)
• 需有正常收入
• 無重大的信用瑕疵

3-1機車貸款好過嗎？核貸率高嗎？

(1)首次申貸

如果你從來都沒有辦過機車貸款，而且資料都沒有問題的話，第一次送件申請，幾乎都會馬上過件撥款。

(2)多次送件

如果你最近已經詢問過很多家機車借款的公司，會建議你暫停一段時間不要送件申請，因為所有管道最後都是送到一樣的融資公司審核，有第一次退件，後面再看到也是直接退，不會因為您送了什麼特殊管道就比較好過。

也就是說，雖然承辦機車貸款的貸款管道很多，但是最後撥款的融資公司就那三、四間，彼此紀錄系統是互通的，短時間內如果已連續問了三、四家申請車貸，每家都有幫你送件，送件紀錄一多，就比較不容易通過。雖然不用上聯徵，但頻繁送件，除非加上保人，不然的話，過件機率會降低。

3-2信用有瑕疵也能申請機車貸款嗎？

即使是信用有瑕疵，每個人的狀況都不盡相同，不同的情形還需要了解你的詳細狀況才能做評估，如果不是嚴重的信用不良，還是可以辦理機車貸款的。如果你不知道自己能不能符合貸款條件，可以先與我們的車貸專員做一對一的諮詢，他們會幫你評估，是否需要添加保人，或是可以直接申貸。

※警示戶
可以申請機車貸，但是撥款時需要提供三等親內的帳戶，以免錢一入帳就被扣走，所以請重視自己的帳戶安全，避免輕易交付陌生人，以免被利用變成警示戶。

4.機車貸款流程為何？

(1)準備資料／送件

雙證件／機車行照／存摺，只需要這三樣最基本的東西就可以辦理機車貸款送件，不用像房貸一樣準備繁雜的文件。

(2)審核評估

送件後，融資公司依照申請人的條件和機車的狀況來評估可貸額度和利率多少，特急件的話，最快2小時即可完成審核。

(3)核准對保

雙方在貸款額度與貸款利率都確認過可以沒有問題後，就會約對保簽約的時間，對保完就會到監理所辦理抵押，即動保設定，這時候監理站會跟你收4,500元的動保設定費。

(4)撥款

上面的流程都完成後，就會撥款到你指定的銀行帳戶，最快隔天就能拿到錢。

4-1要準備哪些文件？

• 身分證、第二證件：健保卡或駕照
• 機車行照
• 個人財力文件：如固定存款進去的存摺、扣繳憑單、薪資轉帳、工作證明…等，擇一即可，越多越好

加分文件

• 專業證照
• 名下其他財產，如不動產等
• 附保證人來幫自己加分
  ※保人需有工作收入且信用正常

4-2我想要辦理機車貸款該怎麼做？

你決定好要辦機車貸款後，請與我們的車貸專員聯絡，車貸專員會跟你說要準備哪些資料，目前辦到哪個流程，以及撥款後通知。

原則上只要是有機車的人都可以順利申辦機車貸款，如果不確定自己是否符合辦機車貸款，請直接找我們的車貸經理，我們會以你目前的狀況，為你分析過件率，不會讓你白忙一場。

4-3要怎麼還款？有哪些方式？

通常會在撥款日後七個工作天寄出繳款單，再請你拿著單子到超商、ATM、銀行及郵局來繳款。用你習慣的繳費方式，簡單方便。

4-4繳不出來會怎麼樣？

如果你晚了一個月以上沒有正常繳款，你的機車就會被拖走，後續還有融資公司的催繳，請你在貸款前先規劃好還款計畫，務必按時還款。

5.機車貸款有哪些好處跟風險？機車貸款的優劣比較

機車貸款的好處很多，其中最重要也最明顯的優點有三：1)快速撥款 2)門檻較低 3)免上聯徵

(1)快速撥款

銀行手續又多又麻煩，需要準備的文件又多又雜，常常在銀行坐了一上午，進度還不到一半，如果向銀行申請貸款，光審核就要3 ~ 5個工作天，如果加上對保和撥款的速度，最快也要一週才能拿到錢。而機車貸款審核最快只要兩小時就能完成，核准後對保，最快隔天就能撥款入帳。

(2)門檻較低

無擔保貸款如信貸，因為申請時不用提出抵押品，所以在審核上就會非常嚴格，銀行需要確認申請人的信用狀況，首先必須提供正式的工作證明以及薪轉作為收入證明以確認你是有固定且穩定收入的人。只要稍微有任何的遲繳記錄造成信用瑕疵或是名下負債超過收入的一半，都很難向銀行貸款。基本上沒有工作收入證明、信用分數低於600或負債比高於40%，銀行就不會借錢給你！

如果你名下沒有房子或車子可以向銀行抵押申請貸款，只要有一台機車，還可以找融資公司 公司的機車貸款申貸。因為融資機車貸款審核標準比銀行寬鬆，就算信用有小瑕疵只要問題不是太嚴重，或者是收入領現金沒有薪轉證明，只要提供有固定存款進去的存摺也能作為財力證明，就有機會過件。

※有借有還。只要是申辦貸款都會需要確認你是能夠償還款項的，所以不管是銀行還是融資公司，都會需要提供財力證明。

(3)免上聯徵

聯徵中心，即「金融聯合徵信中心」，在個人信用報告裡，收錄了你所有與金融機構的往來紀錄，包括所有的貸款紀錄、信用卡使用狀況等資料，只要是向銀行提出貸款的申請，銀行都會先查閱你的信用報告。

透過這份報告，銀行可以清楚知道你名下的負債狀況，以及曾經被其他金融機構調閱的次數與記錄，如果被調閱的次數太多則會影響信用分數。並根據這些資料來決定是否核准貸款。信用分數太低，甚至連帶以後要申辦其他貸款都很困難。

而如果你找的是融資公司貸款，這筆資料並不會被收錄進去，不用擔心會在信用報告上留下紀錄而影響分數，甚至可以利用這筆貸款資金來償還卡債，還有助於改善信用分數。

除了這些好處，還有許多上市融資公司與銀行和其他民間貸款不同的地方。

5-1免留車

辦理機車貸款都不用將車子留下，我們只會有你的機車債權。你可以繼續留著你重要的交通工具，不會影響日常生活。車與錢都是你的。

5-2免押證

有些公司會要求申請者先寄證件或是押留證件直到辦好，這絕對是錯誤的！辦理機車貸款不需要抵押證件，只有在審核的時候提供雙證件影本，並在簽約對保的時候出示證件用來核對身分，申辦全程證件都不會離開你的視線，這才是安全正確的作法！證件是很重要的文件，請妥善保護自己的資訊安全，不要被詐騙騙去自己的個資。

5-3免保人

保證人是用來加分用的，提高過件率，但不是必需。如果你擔心自己的信用狀況會貸不出來，可以找有工作有薪轉或勞保證明、信用良好的人來為你作保，過件機率會提升許多。一般來說，初次貸款或是無論信用卡或其他貸款都是正常穩定還款的人都不需要附上保人。

5-4資金來源可靠

多數民間貸款都與私人借貸一樣，你不會知道錢從哪裡來。跟路邊隨便一間小公司不一樣，我們的機車貸款都是由股票上市上櫃的融資公司 公司配合。都是與銀行同等規模的大型融資公司審核撥款，借款人完全可以安心放心，貸款有保障。

5-5無薪轉可

向銀行申貸基本上都需要附上薪資轉帳，來證明自己有固定的收入；但融資公司只需要提供有持續存款的存摺就可以有機會通過申貸，對收入領現的打工族或外送員，或是現金往來的一般店家、自營商都是最好的選擇。

5-6已有銀行信貸也可以申貸

因為向融資公司申請機車貸款不會上聯徵，所以已跟銀行有申請信貸了，還是可以辦理機車貸款。

機車貸款是解一時不便，要小心謹慎找到安心可靠的貸款公司，才不會惹來一連串麻煩與不便。

6.其他你還想知道的機車貸款Q&A

Q1：車不是我的，是家人的，或是公司車，可以借款嗎？

A1：你可以請車子登記名下的家人來申辦，或是先過戶給你，或是請車主擔任保證人，由於需要經過監理所辦理債權設定，所以是無法瞞著車主偷偷貸款的。
公司車也是要先過戶為個人才能申辦。

Q2：我的車現在是家人在騎，不在我身邊，可以貸嗎？

A2：可以的，不過因為機車貸款需要車勘，所以我們會請同仁前往機車所在地拍照記錄車子的狀況。

Q3：機車目前押在當鋪可以貸嗎？

A3：不行喔！機車需要在沒有動保設定的情況下，才可以辦理機車貸。之前向當鋪押車借款時，已經將車子的債權抵押給對方了，所以基本上在還清贖回車子的債權之前，是無法再辦的。

Q4：對保的時候，為什麼要附上領牌登記書？

A4：這次為了保障雙方的權益，一旦審核通過了貸款，就會將作為擔保的機車進行設定，以避免在貸款結清之前，機車被隨意地賣掉或過戶。所以在監理所對保的時候，牌照登記書就是動保設定必備的重要文件，請務必備妥，以確保機車貸款的申辦流程順暢，順利撥款！

Q5：轉貸降利率

A5：因應民法利率修正，2021年6月1日起，機車原融承作利率上限調整為15.75%。機車貸款和信貸利率已經差不多，最高16%，已經申貸機車貸款的人都有機會可以降低利息減輕負擔。

Q6：除了機車貸款以外還有哪些小額借貸方式？哪個比較好？

A6：選擇雖然很多，但是每個人的狀況不一樣，哪個才是最適合你的借貸方式：

借錢是一件容易的事情嗎？跟親朋好友借個幾百塊可能還行，三、五千可能就會遲疑了，更不用說三、五萬甚至十萬以上。有借有還，再借不難，有良好的信用，不管跟誰貸，用什麼貸都好說。不過通常一般人在借錢之前未必會作好財務規劃，往往是先借了再說的心態，結果超過自己的能力負荷，還不出錢來還拉自己的信用陪葬。比起很吃信用的信貸，有台機車做為擔保品還比較好些，至少多了層保障，也是年輕朋友容易入手的貸款方式，名下沒什麼財產，存款也還不夠多，又還不懂如何向銀行貸款，機車貸款是臨時急用的好幫手！

最後溫馨建議：無論想申請什麼貸款，在執行之前建議先做好兩個準備：擬定完整的還款計畫與仔細評估自己的財務狀況，才不會讓自己陷入困境。