高中生借款買9萬元機車遭設局簽156萬本票，機車借款詐騙案例分享｜朝讀新聞

機車借款卻被拐騙借了無法負荷的高利貸，這樣的新聞看了令人擔心，那麼借貸的法定利率是多少？怎麼樣才會構成重利罪？放高利貸的刑責會很重嗎？討債公司合法嗎？遇到高利貸該怎麼辦？本篇整理新聞資訊，避免資訊不對等而受騙受害。

鏡週刊〉高中生借款買9萬元機車 遭設局簽156萬本票

男子許應灝利用有輕度智能障礙的高中生A少年，需要9萬元現金購買機車代步，以半誘騙、半逼迫手段，讓A少年簽了156萬元本票，而少年當然無力負擔高達年利率266%的重利，於是躲到桃園市網咖，卻被許男揪出來，押回其經營的KTV，A少年不但遭恐嚇，還被打傷腳底板，案經新竹地檢署偵查，發現許男曾拿著A少年簽的本票到法院聲請裁定，因此依重利、妨害自由、傷害等罪嫌提起公訴。

起訴書指出，許應灝（29歲）明知A少年認知能力與常人有差距，且無借款經驗，竟趁少年參加建教合作，需要9萬元現金購買機車代步，於去年9月表示願借款協助買車；許男騙少年說，車款10萬元，可分18期償還，年息高達266.66%，還要求簽2萬元本票共18張，為防止違約，再令A少年簽下40萬及80萬元本票各1張。

如此驚人的高利貸，少年A當然無力償還，今年4月初，他跑到桃園市網咖躲債，但逃不了幾天，還是於4月6日凌晨，被許男3名手下揪了出來，少年A當場被押回新竹許男經營的KTV，許男等人拿出菜刀恫嚇說：再不還錢，就要把他雙手雙腳砍下。

接著，許男以電線綑綁A少年，作勢要將他推入水塘淹死，A少年嚇得魂不附體，連忙下跪道歉，許男又命他趴在沙發上，持鋁棒毆打腳底板20多下。

檢警逮捕許男，偵訊時，他承借款給A少年購買機車，也有毆打他腳部，但辯稱沒有綁人，也沒有恐嚇或逼簽本票，檢方發現他拿A少年的40萬元本票到新北地院聲請裁定，對其說詞不採信。以上轉載自：鏡週刊

鏡週刊新聞報導指出：許竟趁少年參加建教合作，需要9萬元現金購買機車代步，於去年9月表示願借款協助買車；許男騙少年說，車款10萬元，可分18期償還，年息高達266.66%，還要求簽2萬元本票共18張，為防止違約，再令A少年簽下40萬及80萬元本票各1張。新聞中許男雖非地下錢莊，卻利用他人弱點拐騙放高利，本文摘錄重點解析。

(1) 借貸的法定利率是多少？
雖然政府有意打擊非法高利貸，並在2020年底於立法院三讀通過《民法》第205條修正案：將約定利率上限由現行的20%，下修至16%，利息超收的部分應予返還，也不得以遲誤費、手續費或其他名目變項收取孳息。

※《民法》第205條：約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。

(2) 怎麼樣才會構成重利罪？
只要收取高額利息、超過法定利息，就一定構成「重利罪」嗎？不是。依據《刑法》第344條第1項：乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者。

由此可得知，若債務人只是單純收取高額利息，不一定成立「重利罪」。還必須符合「乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境」和「取得與原本顯不相當的重利」才會成立。

這是什麼意思呢？根據法院裁判書裡的說明（臺灣臺南地方法院 109 年度易字第 251 號刑事判決）：

借款人需明確陳述借款確有急迫性，再佐以其他情況證據，始可認定借款人有「急迫」之情況。
所謂「輕率」則指未能慎重考慮而草率地遽下決定。
所謂「無經驗」則指無舉債借貸事務之經驗，未能分辨借貸之利害關係，為正確之判斷而言。
也就是說，若債權人不知道債務人有迫切需求、債務人進行借貸前有經過評估、債務人曾向銀行或民間借貸等情形，就可能不構成重利罪。此外，如果債務人根本還沒開始支付利息，也可能不成立。

※《刑法》第344條第1項：乘他人急迫、輕率、無經驗或難以求助之處境，貸以金錢或其他物品，而取得與原本顯不相當之重利者，處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科三十萬元以下罰金。

※《刑法》第344條第2項：前項重利，包括手續費、保管費、違約金及其他與借貸相關之費用。

(3) 放高利貸的刑責會很重嗎？
如果觸犯《刑法》第344條的「重利罪」，最高可判3年以下有期徒刑、拘役或科或併科30萬元以下罰金；若有牽涉到監控、脅迫、傷害等行為，則可以用《刑法》第344條之1的「加重重利罪」辦理，最高可判5年以下有期徒刑或併科50萬元以下罰金。事實上，這樣的刑責並沒有很高，恐怕無法有效遏止高利貸。

※《刑法》第344條之1：以強暴、脅迫、恐嚇、侵入住宅、傷害、毀損、監控或其他足以使人心生畏懼之方法取得前條第一項之重利者，處六月以上五年以下有期徒刑，得併科五十萬元以下罰金。

(4) 討債公司合法嗎？
其實向債務人催收債務，本身並無違法，但如果向債務人施用暴力、恐嚇來催討債務，則可能觸犯法條：

• 於債務人住處噴漆、掛布條、站崗
  恐觸犯《刑法》第305條：以加害生命、身體、自由、名譽、財產之事恐嚇他人，致生危害於安全者，處二年以下有期徒刑、拘役或九千元以下罰金。
• 強押債務人並限制其行動
  恐觸犯《刑法》第302條第1項：私行拘禁或以其他非法方法，剝奪人之行動自由者，處五年以下有期徒刑、拘役或九千元以下罰金。
• 強押債務人且造成重傷或死亡
  恐觸犯《刑法》第302條第2項：因而致人於死者，處無期徒刑或七年以上有期徒刑；致重傷者，處三年以上十年以下有期徒刑。
• 對債務人施以暴力
  恐觸犯《刑法》第277條第1項：傷害人之身體或健康者，處五年以下有期徒刑、拘役或五十萬元以下罰金。
• 對債務人施以暴力且造成死亡
  恐觸犯《刑法》第277條第2項：犯前項之罪，因而致人於死者，處無期徒刑或七年以上有期徒刑；致重傷者，處三年以上十年以下有期徒刑。

(5) 遇到高利貸該怎麼辦？
如果您或身邊的親友，遭遇高利貸放等不法情形時，請盡速向附近的分局偵查隊、派出所、分駐所報警，或撥打報案電話「110」、「1996內政服務熱線」。

如果遇到債務催收公司，有不適當的催收情形，請撥打金管會銀行局申訴專線(02)8968-9665或(02)8968-9666，也可撥打內政部「不當討債申訴專線」(02)2356-5009，交由官方單位來處理。

經好事貸同意部分轉載〉你以為借3萬死不了？高利貸吸血手法大曝光

中年失業讓我慌了陣腳，早早就把養老金花光，好不容易找到一份工作，想要貸款做點投資將養老金再賺回來，卻因為工作年資太短銀行不肯借，和樂融融的汽車貸款審核比銀行寬鬆，免代辦費流程簡單，也不需要事先簽約，讓我3天就拿到錢了。

新手駕駛想投資，貸款卻被銀行婉拒

我已經快要滿50歲了，原本這時候的我應該已經是個業務部經理，可以坐辦公室指揮組員、不用自己出去跑客戶。但偏偏在我剛過完48歲生日的時候，公司營運出問題，老闆宣布要縮編人員，包含我們業務部…

中年失業真的讓我很慌，整整2個月找不到一份適合的工作，當時我真的一度想不開…後來我弟告訴我，他們公司有在徵人，問我有沒有興趣開客運，我想想自己也沒有別的選擇，就答應他了。

在我弟的幫助下，我順利成為一名客運司機，幾乎每個月都可以領6萬左右，已經算不錯了。只是我已經將近半年沒有上班（因為考駕照要等3個月），戶頭裡的養老金早就見底了…我擔心萬一哪天我生病住院，身邊沒人可以照顧、也沒錢請人幫忙，所以打算投資股票賺養老金。

但是薪水扣掉房租、汽車貸款、生活費後，也沒剩多少錢可以投資，所以我打算跟銀行申請信貸，但是不知道什麼原因，包含我後來申請的汽車增貸，都被銀行婉拒…

辦車貸要先簽約？和樂融融免簽約、免代辦費

後來我只好自己上網查，看看還有什麼貸款可以申請，才發現融資公司也有在做汽車貸款，只不過網路上有好多間都有在辦，我不知道找哪間比較好…於是我打電話去其中一間詢問．講沒幾句對方就說要先簽約，我覺得很奇怪，就找藉口掛掉電話．後面又打了4、5間也都是一樣的情況，有的還要收5%的代辦費…

就在我快要放棄的時候，看到了和樂融融的網站，上面寫免代辦費、流程簡單，而且最快1天就可以撥款，我就打電話過去問看看。接電話的張經理告訴我，和樂融融不需要先簽約，而且申辦汽車貸款，除了交給監理所的動保設定費以外，和樂融融沒有收取任何額外的費用。

張經理還很貼心地幫我分析銀行貸款為什麼沒過，原來是因為我的新工作還做不到一年，所以申請信貸不容易，車貸也還沒繳完，所以要增貸也不容易。不過張經理也說，和樂融融的審核比銀行寬鬆，因此我還是有機會申辦，她會幫我爭取看看，於是我就交給她處理了。

結果我真的申請到一筆40萬的資金，從申請到拿到錢，花不到三天的時間就完成效率真的很好，而且不需要先簽約、也不需要代辦費，服務還這麼好，以後朋友辦車貸我一定推薦和樂融融。

【文章出處】工作年資短辦不了車貸，幸好有貓起來貸

尋覓很久終於買下心儀的房子，在大公司工作較不受疫情影響，繳貸款不是問題，但一些小額負債總是令人頭痛，家裡一家大小需要照顧也要生活費，就算剛買房，也可以辦二胎房貸來籌生活費。

太太小孩爸媽都要照顧，經濟負擔大

家裡人口越來越多，本來幾年前就該換一間比較大的房子了，因為種種原因，直到今年初才買新房搬新家，一切都還在混亂中，沒想到疫情就來了，雖然很害怕，幸好南部的狀況還算穩定，技術員的工作本來就是輪班，沒什麼分流的問題，但畢竟家裡只有我在賺錢，壓力還是很大。

也因為之前搬家的關係，很多家具都是買新的，信用卡有超刷，再加上信貸、車貸，月付金有點多，想要跟銀行申請整合負債貸款，也因為幾個月前才辦了房貸被拒絕，小孩在家上課器材也買了不少，真的覺得最近資金壓力好大，有時甚至會想，我是不是不應該在這時候買房子。

找到好事貸，剛買的房子也可以辦二胎房貸舒緩資金壓力

看了很多網站，信貸車貸都不可能了，但看到好事貸二胎房貸的時候，覺得好像有點希望，他們一直強調自己的審核比銀行寬鬆，我就在電話中問到底是如何寬鬆，總不可能來就借吧也太可怕，好事貸的林經理說，當然不會像當舖或民間借款一樣隨來隨借，還是會有基本的審核，但銀行在意的地方，他們並不會很重視。

比如負債比例太高、剛買房(近期增貸)、信用評分太低、沒有收入證明等等，在銀行貸款都過不了，在好事貸只要房子有貸款空間就能貸，而且對於貸款空間的認定方式也跟銀行不同，銀行是看當初買房時設定的金額，通常是貸款金額的1.2倍，好事貸則是看市價和還掉的本金，像我貸款成數比較低(自備款比較多)，就有空間可以貸款。

透過林經理的說明，我比較放心，而且好事貸是由好事貸企業撥款，他們做融資業務已經幾十年了，給他們辦沒什麼問題，我拿到180萬，把一些小額債務還掉後，經濟壓力減輕，幸好有遇到好事貸，幫了我很大的忙。

【文章出處】幾個月前剛買房，有資金需求可以辦好事貸二胎房貸

遇到疫情攪局，原本談好的工作延後報到，但已經租了房子，龐大的生活費是必須支出，幸運找到速食店的工作，雖然收入比較低，總好過沒收入，紓解資金壓力，機車貸款10萬幫大忙。

談好的工作飛了，臨時找了速食店店員工作應急

我從彰化到台中找工作，本來已經錄取了一間公司的行銷人員，也看好房子搬過來了，馬上就要開始工作，結果疫情爆發，三級警戒一發布，公司立刻通知延後報到，也沒說要延到什麼時候，我也不敢亂移動，只能待在家裡燒錢，但才剛畢業的我，本來就沒有什麼錢，這樣下去我一個月就沒錢了，在家裡蹲了兩個星期後，硬著頭皮去找了速食店的工作。

雖然薪水不多，至少有收入，但房子的押金、電費、水費、網路費等等，還有信用卡費也是一大問題，沒有現金的時候我都是先刷卡再說，也因為這樣累積了一小筆信用卡循環，賺錢真的好難，花錢怎麼就那麼容易？

還好有機車借款，10萬幫了我大忙

朋友說我可以找銀行辦貸款看看，可是沒辦過貸款的我根本不知道怎麼開始，朋友又說找一間代辦公司處理就好了啊，我聽他的話上網找，卻看到很多關於代辦的壞新聞，這樣真的安全嗎？倒是看到不少借機車小額貸款的訊息，用機車貸款下去找，就找到和樂融融的網站。

和樂融融的郭經理說，他們是融資公司 公司的經銷商，簡單的說，就像銀行跟行員的關係，代辦公司就像第三人，行員是自己人當然比較可信，透過他們送件的話，沒有代辦費，速度也會比代辦公司快，畢竟少一道手續，就少一段時間，而且不用特別準備什麼文件，只要基本資料就可以送件，看我要不要試試看。

聽起來很不錯，就請她們送送看，後來真的核准了10萬，有了這筆錢，資金壓力稍微減輕，希望疫情早點過去，一切生活都回到正軌。

【文章出處】剛出社會第一份工作，生活費不夠機車貸款來湊

產業較不受疫情影響，還有穩定的收入，甚至有些閒錢可以投資，想要多借一筆資金以備不時之需，找銀行申貸卻沒過，幸好名下還有一台車，透過汽車貸款拿到錢，辦理快又好。

居家辦公反而換家具的機會變高，我生意不錯

本來以為在家具公司工作，會大受疫情影響，結果出乎我意料，大家為了有舒適的工作環境，還滿願意花錢換掉家裡的舊家具，加上我們店裡網拍生意本來就很穩定，這波疫情沒怎麼受影響，老闆還給我們加發獎金呢，但不知道什麼時候會突然沒收入，我自己有在投資股票，維持有收入。

股市上沖下洗心臟真的要很大顆，我想借一筆錢加碼，看了一下勞工紓困貸款我不符合年收入50萬以下的條件，因為公司不受影響，當然也沒有其他補助可以領，只能老老實實找銀行辦貸款，可是因為名下已經有信貸，信用卡也刷滿多的申請不過，只能另外想別的辦法。

汽車貸款也是不錯的籌資管道，70萬資金就夠用

要說我名下比較有價值的東西，大概就是用來代步的汽車吧，汽車貸款平常都有正常繳，也繳了3.4年了，就打算問看看汽車增貸，看了幾家決定找好事貸，因為他們的評價滿不錯的，實際和車貸經理連絡後，也覺得她很專業，我提供了去年的扣繳憑單當作財力證明，送出申請很快就收到過件通知了。

現在汽車貸款的成數都做很高，聽說最多可以做到車價的130%欸，額度更是高達350萬，我沒有那麼高，申請了70萬就夠我用了，隨時幫自己留條後路，免得沒收入的時候很痛苦，謝謝好事貸張經理的熱心幫忙，讓我很快就拿到錢，也沒有額外收其他費用，辦得很省、很快、很好，我很滿意。

【原文出處】收入穩定想加碼投資，用汽車貸款取得一筆資金

債務讓人頭痛，尤其東一筆西一筆，光繳款日就搞得人頭昏眼花，而且利率高低不同，其中利率高的讓人負擔沉重，好事貸的二胎房貸，即使已經有二胎房貸，仍可以借你一筆更大的金額，把所有債務整合成一筆，減輕債務負擔。

好幾筆小額貸款，加起來就是大負擔

我開計程車已經10年了，這份工作很有趣，可以跟很多不一樣的客人聊天，聽到很多不一樣的故事，但唯一的缺點就是收入不太穩定，生意好的時候一個月可以賺十幾萬，生意不好就3.4萬，尤其受到疫情影響，大家都不出門，我也沒客人載，各種能生錢的管道我都試過了，所以身上揹了一胎房貸、二胎房貸、車貸、信貸和信用卡債。

除了一胎房貸外，雖然每種貸款的額度都不高，大概就20-30萬左右，但加起來其實也快上百萬了，所以月付金負擔非常重，很想有一筆錢把這些債務整合成一筆，這樣比較單純、也比較輕鬆，但去哪找這樣的一筆錢呢？難不成拿房子去借三胎？

好事貸二胎房貸，可以代償銀行的二胎房貸

本來真的打算找民間貸款的三胎了，結果先看到好事貸的二胎房貸，可以代償銀行的二胎，我打電話詢問，好事貸的周經理向我說明，他們是上市公司好事貸企業的經銷商，專門辦理二胎房貸，不僅能幫我代償銀行的二胎，連卡債、信貸都可以，只要是欠銀行的債務，都能一起做代償。

車貸的部分如果想一起還，也可以在拿到款項後自行償還，聽起來這就是我要的，而且好事貸不需要提供收入證明，對於我這種拿現金的人來說很好，審核之後，我拿到80萬資金，把二胎、車貸、信貸跟卡債都還掉了，月付金下降了一半，覺得輕鬆多了，幸好先找到好事貸，才不至於淪落到去找很貴的民間貸款。

【文章出處】卡債信貸二胎車貸都有了，好事貸二胎幫你全部整合成一筆

除了房貸之外，還有什麼辦法可以一次拿到大筆資金？汽車貸款可以做到，價值80萬的車，最多可以貸到176萬，比你想的還要多很多，不一定要名車才能貸很多錢，國產車也可以成為你的資金來源。

想增貸一筆錢投資，借了信貸還不夠

我在南部大廠工作十幾年了，公司是人人稱羨的幸福企業，年年加薪，我也終於在這幾年陸續達成買房買車的願望，車子是去年中才牽的，還不到一年，當初沒貸款全額支付，最近為了認購公司的股票，我跟銀行辦了信貸，拿到了50多萬資金，但看股票一直漲，心癢癢很想再加碼。

但信貸也借了，房貸本金剛開始還，大概也不太可能再增貸，我想著不如用這台沒貸款的車去借錢吧，結果銀行車貸還是沒過，幸好民間有很多大型融資公司在辦車貸，不至於找不到，只是看了一輪下來，發現很多網站連公司資訊都不清楚，根本沒辦法讓人放心。

好事貸是讓人放心的公司，幫我客製化最適合的方案

看到好事貸的網站，是其中一個讓我比較放心的，至少該有的公司地址、電話、承辦人員等等資訊，網路上都看得到，辦理車貸的張經理人也十分客氣，卻又不是讓你感到疏離的那種，是真的非常熱忱地幫你處理貸款，因為車子沒貸款，估價出來有170萬左右的高額度。

我好奇詢問為什麼銀行沒過融資公司會過？張小姐說，因為銀行會參考我的信貸、房貸，認為我負債比例太高所以不給貸，融資公司則不看這些，這也才解開我心中一個疑惑，我順利申請到170萬，繼續我的投資版圖，順帶一提，好事貸沒有額外收取任何費用，是真的實拿喔。

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【文章出處】>汽車借款借了可以再借，大筆資金拿來投資正好

北部的薪資雖然高、消費也高，一個人來到台北生活，吃住都得靠自己，不知不覺就揹了一身債，幸好有和樂融融幫助我整合負債。

離鄉背井找工作，開銷也變大了..

在高雄工作了2年多，一直覺得南部的薪水不是很高、發展也有限，所以我決定上台北找工作。雖然很幸運地找到一份薪水蠻不錯的工作，同事、主管也很好相處，但是在高雄的時候，吃、住可以靠家裡，北上後，什麼都得靠自己…

一開始我沒什麼錢，只租得起5坪不到的雅房（也不便宜），空間小倒是沒什麼關係，問題是同住的房客衛生習慣不好，公共空間總是亂七八糟，所以我一直努力在存錢，等我有錢一定要住單人套房！

終於在去年，我找到一間很棒的獨立套房，地點也離我公司很近，雖然租金比我預期的高，但我真的受不了跟別人同住，而且這裡環境也比較好，所以我硬著頭皮就租下去了。

為了留現金繳房租，我開始用信用卡支付其他的花費，有的時候跟朋友聚餐，就刷卡換現金，不知不覺就刷超過我的能力範圍…幸好信用卡繳費可以選擇只繳最低金額，所以我後來就沒有太在意這個問題，直到我看到信用卡帳單的金額快接近信用卡額度後，才驚覺不能再刷了…

雖然說不應該再刷，但飯還是得吃、生活用品還是得買…於是我上網找有什麼賺外快的辦法，卻意外看到銀行整合債務的廣告，上面寫利率低、審核又快，好像蠻不錯的，我就趕快把資料填一填送出去。結果，我只收到銀行婉拒申請的訊息…

卡債影響信用評分，車貸也能整合債務

後來我就乾脆找有沒有其他整合債務的方法，就看到和樂融融的網站，上面寫和樂融融的審核比銀行寬鬆，而且最多可以貸款350萬，由融資公司 公司撥款，感覺好像有機會，於是我就加了張經理的Line問細節。

張經理告訴我，信用卡的循環利息不僅很高，還會影響我的信用評分，如果跟銀行貸款都會看信用分數來決定要不要貸款給申請人，或者額度跟利率要給多少，所以張經理建議我要盡早把卡債還清。

張經理說，和樂融融提供的汽車融資貸款，只要原來車貸已繳滿一年且都有正常繳款，就算我的車子是中古車，都還是有機會申辦，她也會幫我跟公司爭取，建議我可以考慮看看。

其實我來台北工作後，就很少在開車，車子現在留在高雄，應該也是我弟在開，我完全沒想過那台車還可以幫我整合負債。後來我就打給我弟，拜託他幫我保密，等我回去再請他吃大餐。後來貸款下來後，我就趕快拿去把卡債繳清，最近也在找便宜一點的住處了，我可不想再體驗沒錢的痛苦，幸好有和樂融融給我重生的機會。

【文章出處】需要一筆資金還清卡債，中古車也能幫我整合負債

業務性質的工作很多是本薪和獎金分開，如果受景氣影響當月生意不好，收入減少生活還是要過，有臨時的小額資金需求，可以考慮不看信用的機車貸款，成功率比銀行信貸高多了。

連續三個月獎金掛蛋，工作被盯生活費也不夠

一畢業就能進到夢寐以求的室內設計公司，都可以跟朋友炫耀一整年了，雖然只是當助理，但有實作的機會，比起紙上談兵好多了，因為我口才不錯，公司也會交派業務讓我出去談，剛開始有順利談成過幾件，拿到業績獎金時立刻就花掉了，這樣才有犒賞自己的感覺嘛。

但案子本來就不是常常有，而且我們也不是太大的公司，接下來三個月，不但案子少，而且我一件都沒有談成，主管被老闆盯就來盯我，對我的設計圖也開始猛挑毛病，壓力超級大，而且因為前幾個月太揮霍的關係，我連卡費都差點繳不出來，找銀行申請信貸還沒過，眼看下個月只能吃土了。

還好有機車貸款，至少讓我度過生活難關

我垂頭喪氣的騎車回家，邊騎邊想說如果可以用機車借錢就好了，結果一查還真的可以，而且機車最高可以借到10萬欸！我趕快找看看哪家比較好過，每家都說過件率超高，就表示問誰都沒差吧？就找了看起來順眼的和樂融融問，辦機車貸的張經理說，機車貸款不用特別準備什麼文件，填寫基本資料就可以送件了。

結果核下來只有10萬，不是說有10萬嗎？張經理說，就像銀行信貸一樣，雖然有一個金額區間，但會依據個人條件來審核，不可能人人均等，我之前信用卡有遲繳過，最近收入又變少，所以額度比較低，這樣說我就可以理解，有10萬元也好啦，至少可以撐過好幾個月了，銀行信貸不過還有機車貸款，真是萬幸。

【文章出處】業績不好獎金少，機車借款10萬當生活費