聯徵紀錄多久消除?信用報告分數標準如何定義?

貸款知識

聯徵紀錄多久消除?信用報告分數標準如何定義?

自己查聯徵會有紀錄嗎?用自然人憑證在聯徵中心官網查詢,每年有一次免費查詢機會,信用報告分數標準如何定義?目前判斷信用好壞的標準,皆以聯徵中心產製的信用報告為準,信用分數的區間在200-800分,分數越高信用越好,信用瑕疵的人無法跟銀行貸款,只能尋求民間信貸的協助。

信用報告可以相信嗎?

信用報告是由財團法人金融聯合徵信中心(簡稱聯徵中心)負責產製,聯徵中心成立於民國64年,是國內唯一的跨金融機構間信用報告機構,係兼具公營與民營特色的財團法人,同時蒐集個人與企業信用報告,並發展個人與企業信用評分、建置全國信用資料庫,以提供經濟主體信用紀錄及營運財務資訊予會員機構查詢利用。

依銀行法規定,聯徵中心受金融監督管理委員會及該會銀行局許可監督,由金融監督管理委員會、中央銀行、銀行公會三方各派代表監督,屬於公正第三方單位,民眾不必擔心個人信用資料遭盜用或偽造,所有資料都會被妥善保管,所以信用報告是完全可以相信的,沒有造假的可能。

聯徵分數的標準如何分類

信用報告分數標準可分為三種類型:

  1. 實際分數200~800分:此為實際分數,分數越高代表信用狀況越好。
  2. 固定分數200分:此為固定分數,表示你雖有信用不良的紀錄,但或許還有銀行願意和你往來,但想申請新的信用卡或貸款,仍會遭到婉拒。
  3. 此次暫時無法評分:意思是你與銀行往來時間不夠久,甚至不曾往來,也就是俗稱的信用空白或信用小白。在此一情況下,向銀行申請貸款或信用卡成功的機率會偏低。

聯徵紀錄多久消除?

聯徵紀錄多久消除?各項不同性質的信用紀錄,都有它自己的揭露期,如常見的信用卡催收與呆帳。聯徵中心對各項信用資料有不同的揭露期限:

  • 逾期、催收、呆帳

自清償日起3年

  • 退票

自退票日起3年,已清償並辦妥註記為6個月

  • 破產、清算

自清算日起10年

  • 更生

自更生方案履行完4年

  • 強制停卡

5~7年

  • 其他信用不良紀錄

事實發生日起5年,另行約定除外

  • 警示帳戶

通報日起2年

  • 前置協商、個別協商

完成日起1年

自己查聯徵會有紀錄嗎?用自然人憑證上網查最快

自己查聯徵會有紀錄嗎?在數位化時代,查聯徵當然也要很科技,目前最主要有這六種方式:

(1) 委託銀行代查

向銀行申請貸款或信用卡,銀行會請你簽署一張同意委託銀行代查聯徵的書面文件,如果是線上申請,則須在網頁上檢視合約並勾選同意。

(2) 用自然人憑證在電腦上查詢

用自然人憑證在聯徵中心官網查詢(需要電腦和讀卡機),到聯徵中心官網上查詢。每年有一次免費查詢機會。

(3) 用手機查詢

手機下載「TWID投資人行動網」,完成憑證申請即可查詢。

(4) 親赴郵局填寫資料申請

到郵局郵務櫃檯填單申請。

(5) 填寫表格後郵寄回聯徵中心

填寫表單郵寄到聯徵中心申請。

(6) 親赴聯徵中心申請

直接至台北市重慶南路一段2號16樓的聯徵中心申請。

提高聯徵分數的方法有哪些?

信用分數的加分方法

  1. 正常使用信用卡
  2. 債務整合提升分數

當信用報告分數偏低,導致銀行婉拒貸款或信用卡申請時,其實還是有方法提升信用報告分數,但需要至少6個月的時間努力,坊間若有業者打著幫客戶美化存摺、培養信用分數的名義,大部份都不單純須要更加小心

只要更加謹慎地使用信用卡,卡費都選擇一次繳清的方式,這樣是可以讓你的信用報告分數緩步提升;又或者你可以在繳不出銀行欠款之前,選擇以債務整合的方式,申請一筆低利率大額度的貸款,先代償多筆小額度高利率的欠款,這也是一個有效可以為信用報告加分的方式

信用不良可以申請哪一種貸款?

最常見的貸款項目有這4種,信用不良的人可根據自己的需求,來申請相應的貸款:

  • 1.房屋貸款

房屋貸款也有很多種貸款方式,房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸都可以取得資金,如果向銀行申請,除了房子貸款空間外,也會參考借款人的信用、財力狀況,對信用不良的族群其實不太友善,此時可以考慮找民間貸款協助,如上市融資公司就是一個選擇。

  • 2.汽車貸款

汽車貸款多是由三大上市融資公司承作,審核標準會比較寬鬆,最高可以借到350萬,看車子的現值和貸款人的財力而定。

  • 3.機車貸款

機車貸款也是由三大上市融資公司辦理,可申請金額在5~10萬之間,審核快速,也是名下沒有其他財產的年輕族群容易入門的貸款方式。

  • 4.信用貸款

信用瑕疵的人無法跟銀行貸款,只能尋求民間信貸的協助,要特別小心利息的計算方式,以及相關的衍生費用。

平時對自己的財務狀況多留意一些,如果覺得財務可能出現狀況,就要盡早整合負債,就能避免自己落入信用不良,導致未來借貸困難。

聯徵報告Q&A

  • Q1我的帳戶被列為警示帳戶,會有什麼影響嗎?
  • A1存款帳戶被通報是「警示帳戶」時,金融機構會立即透過金融聯合徵信中心(以下簡稱聯徵中心)的警示帳戶網路,通報全國金融機構,金融機構也會暫停「警示帳戶」全部交易功能,所以匯入「警示帳戶」的款項,也會退回匯款行。
  • Q2我不要跟金融機構往來會幫助信用分數提升嗎?
  • A2不會。完全不跟金融機構往來,沒有任何交易紀錄,這樣會使信用分數沒有增加的空間,反而對改善信用分數沒有任何好處。

新聞出處》經濟日報