二胎房貸的審核較寬鬆、核貸速度較快，可以快速解決短期的資金周轉需求。在申請二胎房貸前，你知道那些條件的人適合辦理嗎？想知道二胎房貸的利率、申請管道與申請條件，都可以在這篇裡找到答案。
一、二胎房貸適合誰申請？
二胎房貸是提供名下擁有第一抵押權的借款人，因有資金需求，再次用同一間房子申請的第二筆抵押房屋貸款。適合申請二胎房貸的對象為：
1.個人週轉資金
二胎房貸貸款用途廣，無論是結婚、出國深造、開店創業等，當需要資金週轉時，二胎房貸是解決問題的好方法。
2.公司週轉資金
若是公司需要資金運作，但手邊現金不足，可以利用名下房屋申請二順位房貸，解決公司的資金需求。
3.投資理財資金
透過二胎房貸可以釋放房子的價值，若有理財規劃需要一筆資金，申請二胎房貸，能夠在保持持有原房子的狀態下，同時多出一筆資金。
4.整合名下負債
二胎房貸可以整合名下多筆小額且高利率的貸款（例如信貸、車貸、信用卡循環等），降低負債比例、利息負擔，改善聯徵信用評分。
5.整理修繕房屋
透過申請二胎房貸，可以取得一筆裝潢貸款更高的額度，能夠一次滿足修繕或裝潢的需求。
二、二胎房貸申請條件？
二胎房貸申請前，我們先告訴你申請二胎房貸的基本條件：
1.房屋所有權人
借款人必須是房屋所有權人，且年滿20歲以上、65歲以下。
2.評估房屋殘值
申請二胎房貸房屋須有殘值、增值的空間，才能成為二胎房貸的抵押品 。
3.良好的原繳款紀錄
原先的一胎房貸需正常繳款滿一年以上，且無遲繳紀錄 。
4.良好的聯徵信用紀錄
申請銀行二胎房貸，會調閱借款人的聯徵紀錄。須無遲繳、信用瑕疵等問題。
5.穩定的財力收入
借款人提供財力證明，穩定的工作與收入來源，證實有足夠的還款能力。
此外，銀行還會對二胎房貸借款人有額外的要求。例如，有近期增貸、轉增貸紀錄，或者負債比高於22倍者，或3個月內曾遭聯徵查詢超過2次，可能較難核貸。
三、二胎房貸申請管道介紹
二胎房貸的主要管道包括銀行、融資公司以及民間借款公司。以下是各申請管道的詳細介紹：
1.銀行二胎房貸
銀行是一個常見的申請管道。如果您的財務狀況良好且不急需資金，可以直接向銀行申請。銀行的二胎房貸利率相對較低，但審核條件較嚴格。
- 銀行二胎房貸優點：利率較低、審核標準較嚴謹、權益保障較完善。
- 銀行二胎房貸缺點：核貸條件較嚴格、需提供較多文件、審核時間較長。
2.上市融資公司
上市融資公司也是申請二胎房貸的管道。如果因信用評分不足、或是無法提供正規職收證明（例如攤商、自由業、領現族等）而被銀行婉拒申貸，融資二胎房貸是好選擇。
- 融資二胎房貸優點：核貸條件較寬鬆、審核時間較快。
- 融資二胎房貸缺點：利率稍高、須透過指定經銷商辦理。
3.民間借款公司
代書、代辦、當鋪也能辦理二胎房貸。民間二胎房貸的核貸條件最為寬鬆、但貸款利率與風險是二胎房貸管道中最高的。
- 民間二胎房貸優點：核貸條件最寬鬆、審核時間最快。
- 民間二胎房貸缺點：貸款利率採月利率計息、風險最高。
四、二胎房貸申請流程？
申請二胎房貸的流程，基本上可分為五個步驟：
1. 準備申請資料
- 準備雙證件影本、房屋相關資料（如：權狀、謄本）、一順位房貸繳息紀錄、財力證明（如：薪資轉帳明細、所得稅申報表）等。
2. 提出申請
- 向銀行、融資公司或民間借款公司，提出二胎房貸申請。
- 填寫申請書，並提供準備好的申請資料。
3. 房屋鑑價
- 貸款方會委託估價師，對房屋進行鑑價，以評估房屋的市值。
4. 審核核貸
- 貸款方會依據借款人的條件、房屋鑑價結果等進行二胎房貸審核。
- 若審核通過，就會核定二胎房貸的利率、額度、還款期限等。
5. 抵押權設定
- 借款人需至地政機關辦理二順位抵押權設定。抵押權設定完成後，二胎房貸才會撥款
6.撥款入戶
- 貸款方會與借款人簽訂二胎房貸合約，審核通過後，貸款方就會將二胎房貸款項撥入指定帳戶。
五、二胎房貸申請注意事項
申請二胎房貸並不困難，不過申請時仍需要注意以下事項：
- 慎選貸款機構：選擇合法立案信譽的二胎房貸管道辦理，並仔細比較各家貸款利率、條件等。
- 備妥申請資料：準備完整的申請資料，有助縮短核貸的時間。資料包括身份證明、房屋相關文件、財力證明等資料。
- 評估還款能力： 在申請之前，請審慎評估自身的還款能力。確保有足夠的財力來應付每月的還款，避免造成過大的債務負擔。
六、二胎房貸申請常見FAQ
- Q.二胎房貸是什麼？
- 二胎房貸是指以已設定一順位抵押權的房屋，以房屋再次作為擔保，向銀行、融資公司或民間公司申請二順位房屋貸款 。
- Q.二胎房貸的風險有哪些？
- 二胎房貸的風險包含管道多，服務品質參差不齊、利率較高、貸款分期期數較短，且銀行沒有提供二胎房貸寬限期。
- Q.申請二胎房貸需要保人嗎？
- 一般來說申請二胎房貸不需要保證人，只要借款人與房屋的條件夠好，二胎房貸就不用提供保人。
二胎房貸可作為資金調度的一種方式，但申請前須審慎評估自身需求，與還款能力，並選擇信譽良好的二胎房貸管道，才能保障自身權益，輕鬆透過二胎房貸取得周轉金。