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二胎房貸申請完整攻略 房屋二胎利率、流程眉角一次看

貸款知識

二胎房貸的審核較寬鬆、核貸速度較快,可以快速解決短期的資金周轉需求。在申請二胎房貸前,你知道那些條件的人適合辦理嗎?想知道二胎房貸的利率、申請管道與申請條件,都可以在這篇裡找到答案。

一、二胎房貸適合誰申請?

二胎房貸是提供名下擁有第一抵押權的借款人,因有資金需求,再次用同一間房子申請的第二筆抵押房屋貸款。適合申請二胎房貸的對象為:

1.個人週轉資金

二胎房貸貸款用途廣,無論是結婚、出國深造、開店創業等,當需要資金週轉時,二胎房貸是解決問題的好方法。

2.公司週轉資金

若是公司需要資金運作,但手邊現金不足,可以利用名下房屋申請二順位房貸,解決公司的資金需求。

3.投資理財資金

透過二胎房貸可以釋放房子的價值,若有理財規劃需要一筆資金,申請二胎房貸,能夠在保持持有原房子的狀態下,同時多出一筆資金。

4.整合名下負債

胎房貸可以整合名下多筆小額且高利率的貸款(例如信貸、車貸、信用卡循環等),降低負債比例、利息負擔,改善聯徵信用評分。

5.整理修繕房屋

透過申請二胎房貸,可以取得一筆裝潢貸款更高的額度,能夠一次滿足修繕或裝潢的需求。

二、二胎房貸申請條件?

二胎房貸申請前,我們先告訴你申請二胎房貸的基本條件:

1.房屋所有權人

借款人必須是房屋所有權人,且年滿20歲以上、65歲以下。

2.評估房屋殘值

申請二胎房貸房屋須有殘值、增值的空間,才能成為二胎房貸的抵押品 。

3.良好的原繳款紀錄

原先的一胎房貸需正常繳款滿一年以上,且無遲繳紀錄 。

4.良好的聯徵信用紀錄

申請銀行二胎房貸,會調閱借款人的聯徵紀錄。須無遲繳、信用瑕疵等問題。

5.穩定的財力收入

借款人提供財力證明,穩定的工作與收入來源,證實有足夠的還款能力。

此外,銀行還會對二胎房貸借款人有額外的要求。例如,有近期增貸、轉增貸紀錄,或者負債比高於22倍者,或3個月內曾遭聯徵查詢超過2次,可能較難核貸。

三、二胎房貸申請管道介紹

二胎房貸的主要管道包括銀行、融資公司以及民間借款公司。以下是各申請管道的詳細介紹:

1.銀行二胎房貸

銀行是一個常見的申請管道。如果您的財務狀況良好且不急需資金,可以直接向銀行申請。銀行的二胎房貸利率相對較低,但審核條件較嚴格。

  • 銀行二胎房貸優點:利率較低、審核標準較嚴謹、權益保障較完善。
  • 銀行二胎房貸缺點:核貸條件較嚴格、需提供較多文件、審核時間較長。

2.上市融資公司

上市融資公司也是申請二胎房貸的管道。如果因信用評分不足、或是無法提供正規職收證明(例如攤商、自由業、領現族等)而被銀行婉拒申貸,融資二胎房貸是好選擇。

  • 融資二胎房貸優點:核貸條件較寬鬆、審核時間較快。
  • 融資二胎房貸缺點:利率稍高、須透過指定經銷商辦理。

3.民間借款公司

代書、代辦、當鋪也能辦理二胎房貸。民間二胎房貸的核貸條件最為寬鬆、但貸款利率與風險是二胎房貸管道中最高的。

  • 民間二胎房貸優點:核貸條件最寬鬆、審核時間最快。
  • 民間二胎房貸缺點:貸款利率採月利率計息、風險最高。

四、二胎房貸申請流程?

申請二胎房貸的流程,基本上可分為五個步驟:

1. 準備申請資料

  • 準備雙證件影本、房屋相關資料(如:權狀、謄本)、一順位房貸繳息紀錄、財力證明(如:薪資轉帳明細、所得稅申報表)等。

2. 提出申請

  • 向銀行、融資公司或民間借款公司,提出二胎房貸申請。
  • 填寫申請書,並提供準備好的申請資料。

3. 房屋鑑價

  • 貸款方會委託估價師,對房屋進行鑑價,以評估房屋的市值。

4. 審核核貸

  • 貸款方會依據借款人的條件、房屋鑑價結果等進行二胎房貸審核。
  • 若審核通過,就會核定二胎房貸的利率、額度、還款期限等。

5. 抵押權設定

  • 借款人需至地政機關辦理二順位抵押權設定。抵押權設定完成後,二胎房貸才會撥款

6.撥款入戶

    • 貸款方會與借款人簽訂二胎房貸合約,審核通過後,貸款方就會將二胎房貸款項撥入指定帳戶。

五、二胎房貸申請注意事項

申請二胎房貸並不困難,不過申請時仍需要注意以下事項:

    • 慎選貸款機構:選擇合法立案信譽的二胎房貸管道辦理,並仔細比較各家貸款利率、條件等。
    • 備妥申請資料:準備完整的申請資料,有助縮短核貸的時間。資料包括身份證明、房屋相關文件、財力證明等資料。
    • 評估還款能力: 在申請之前,請審慎評估自身的還款能力。確保有足夠的財力來應付每月的還款,避免造成過大的債務負擔。

六、二胎房貸申請常見FAQ

  • Q.二胎房貸是什麼?
  • 二胎房貸是指以已設定一順位抵押權的房屋,以房屋再次作為擔保,向銀行、融資公司或民間公司申請二順位房屋貸款 。
  • Q.二胎房貸的風險有哪些?
  •  二胎房貸的風險包含管道多,服務品質參差不齊、利率較高、貸款分期期數較短,且銀行沒有提供二胎房貸寬限期。
  • Q.申請二胎房貸需要保人嗎?
  • 一般來說申請二胎房貸不需要保證人,只要借款人與房屋的條件夠好,二胎房貸就不用提供保人。

二胎房貸可作為資金調度的一種方式,但申請前須審慎評估自身需求,與還款能力,並選擇信譽良好的二胎房貸管道,才能保障自身權益,輕鬆透過二胎房貸取得周轉金。