二胎房貸條件全攻略 房屋二胎利率、額度、資格一次搞懂

在考慮二胎房貸時，了解申請二胎房貸條件是非常重要的。不同的貸款機構對於借款人的要求各不相同，從信用評分、收入到房屋條件，每個細節都可能影響您的申請結果。本文將深入探討二胎房貸的基本條件，同時告訴你被銀行婉拒常見的原因有哪些，讓您在申請提前做好充分準備。

一、二胎房貸申請條件

在考慮申請二胎房貸的時候，了解不同貸款管道的申請條件非常重要。每家金融機構對借款人的要求和審核標準都不一樣，這不僅會影響你申請的成功率和貸款條件。接下來，我們會比較銀行、融資公司（好事貸公司）和民間借貸機構的二胎房貸條件，幫你找到最適合自己的貸款方案。

1.銀行二胎房貸條件

銀行對於二順位房貸的申請條件較嚴格，主要包括以下幾點：

• 年齡要求：申請人必須年滿 20歲 且不超過 65歲，年齡加上貸款年限需小於 70歲。
• 房產擁有：必須本人持有可作為抵押的房產，齡過高（通常超過30年）或有共同持有的情況，申貸將可能被婉拒。
• 穩定工作：需有穩定的正職工作，並提供相關收入證明。兼職或不穩定收入者通常難以通過審核。
• 良好信用：信用評分必須至少達到 600分，信用紀錄必須良好，銀行會查詢聯徵報告以評估風險。

2.融資公司（好事貸）二胎房貸條件

申請股票上市融資公司特約經銷商-好事貸二胎房貸的申請條件較為寬鬆，主要包括：

• 年齡要求：申請人年滿 18歲。
• 房產擁有：本人或保人必須持有可作為抵押的房產。
• 收入來源：需證明有穩定的收入來源。
• 信用狀況：無重大信用瑕疵即可，對於信用要求較低。

3.民間貸款公司二胎房貸條件

民間借貸機構的申請條件最為簡單，但利率較高：

1. • 年齡要求：申請人必須年滿 20歲。
   • 房產擁有：必須本人持有可作為抵押的房產。

從上述各管道二胎房房貸條件可以看出，不同二胎房貸管道的申請條件差異很大。在選擇適合自己的貸款方案時，建議根據自己的財務狀況和需求做個全面比較。

二、二胎房貸條件不符拒貸原因

雖然申請二胎房貸並不難，但並非所有人都能輕易辦理。許多人會遇到申請銀行二胎房貸被拒的情況，什麼原因會導致貸款無法順利過件呢？申請前，透過我們以下的資料，找出可能被拒貸的可能原因，就能提高貸款過件率。

1. 還款能力不足
   銀行最關心的就是借款人的還款能力。如果負債比過高，即每月總債務支出超過60%，銀行會擔心借款人無法按時還款。此外，若借款人無法提供穩定的收入證明，或近期內剛增貸，這些都會降低申請成功的機會。
2. 信用狀況不佳
   信用報告是銀行評估借款人風險的重要依據。如果報告上有債務協商、逾期還款、信用卡欠款、有法院支付命令或其他信用瑕疵，銀行會認為借款人的還款能力不足，而拒絕貸款申請。通常，信用評分需在600分以上才能順利通過。
3. 擔保品條件不符
   若提供的擔保房屋不符合銀行要求，例如有私人設定、小坪數、地點不佳、屋齡過高或離島地區、原住民保留地區的房屋，則可能被拒絕。此外，若房屋存在法律糾紛或權屬不清（無建物保存登記、持分房屋），也會影響貸款的核准。
4. 資料準備不齊
   提交的貸款申請資料若有缺漏，也會導致申請無法通過。除了基本的身份證明和收入證明外，各類補充文件也不可忽視。確保所有必要的文件都準備齊全，可以避免因資料不完整而被拒絕。

了解上述二胎房貸銀行貸款常見的婉拒申貸的原因，能幫助提前在申請前，改善自己的申請條件，以提高核貸的機會。

三、二胎房貸額度、利率與還款期限

在考慮二胎房貸（即二順位房屋貸款）時，主要有幾個方面需要注意：貸款額度、利率和還款期限。以下是二胎房貸額度、利率、還款條件的介紹：

1.二胎房貸額度

二胎房貸額度主要取決於房屋的市價和借款人的財信狀況。根據不同的貸款機構，二胎房貸的額度範圍有所不同：

• 銀行二胎：不同申請銀行有不同差異。銀行二胎可貸額度 20萬至600萬 之間。
• 好事貸二胎：好事貸二胎房貸最高額度為 500萬。
• 民間二胎：民間二胎額度沒有一訂標準，由借貸雙方協議決定。

2.二胎房貸利率

因為二胎房貸風險較大，因此二胎房貸利率通常高於第一順位房貸。銀行二胎房貸利率較低，但申請條件較為嚴格。以下是不同管道的利率範圍：

• 銀行二胎：利率約在 3.5%至15.99%，實際上大多數借款人能獲得的平均利率約為 7%至8%。
• 好事貸二胎：利率範圍在 7%至14% 之間，相對靈活。
• 民間二胎：民間二胎房貸利率為 9%至36%。

3.二胎還款期限

二胎房貸的還款期限通常較短，一般為5-10年。每家銀行、貸款管道的規定不同。

二胎房貸的額度、利率與還款期限是影響借款人財務狀況的重要因素。在申請之前，建議借款人仔細比較各家銀行、好事貸公司及民間貸款機構提供的貸款條件，選擇一個最適合自己條件、能力的方案。

四、如何申請二胎房貸？流程與準備資料

申請二胎房貸可以幫助您有效利用房屋剩餘、增貸空間取得一筆周轉金。以下將為你詳細介紹申請房屋二胎流程和所需文件，幫你順利能更加順利，取得所需的資金。

1.申請二胎房貸資料

在申請二胎房貸時，準備完整的資料是提高貸款成功率的關鍵。

• 身份證件：雙證件（身分證、健保卡或駕照）、戶籍謄本影本。
• 財力證明： 薪資單、扣繳憑單、銀行存款證明、其他收入證明等。
• 房屋相關文件： 土地及建物權狀影本、近半年至一年的繳息證明。
• 其他文件：在職證明、勞保投保資料或納稅證明等。

2.申請二胎房貸流程

• 評估自身條件： 評估自己的財務狀況、房屋價值、信用狀況等，了解自己符合哪些貸款方案。
• 選擇貸款機構： 比較各家銀行或金融機構的二胎房貸方案，選擇利率較低、條件較優惠的。
• 準備申請資料： 蒐集並準備好所需的上述申請文件。
• 送件審核： 將準備好的資料提交給選定的貸款機構，會審核信用狀況、財務能力以及房屋的現況。
• 簽約對保：審核通過後，雙方將進行簽約。在簽約前，務必仔細閱讀合約內容，包括利率、還款期限及手續費等條款。
• 設定抵押權：簽約後，需到地政事務所辦理房屋第二順位抵押權設定，以保障貸款機構的權益。
• 資金撥款： 第二順位抵押權設定完成後，貸款金額將匯入你指定的銀行帳戶，整個二胎房貸申請流程至此結束。

在二胎房貸流程中，須確保所有文件齊全且準確，並仔細閱讀合約內容，才能避免落入貸款陷阱，與未來的糾紛。

了解二胎房貸的申請條件，能讓你的申請過程變得更順利。無論是選擇合適的貸款管道，還是準備齊全的申請資料，這些都是影響你申請結果的重要因素。希望這篇文章能幫助你更清楚二胎房貸申請資格，讓你順利取得理想的貸款！