融資貸款是什麼?融資貸款是地下錢莊嗎?一篇教你聰明分辨

貸款知識

臨時需要一筆周轉金,除了銀行,還有融資貸款可以借到資金。融資貸款方案多,可以依據借款人的資金需求、還款能力找到適合的方案。融資貸款是地下錢莊嗎?讓我們一起來看看融資貸款和地下錢莊之間的差異,以及如何選擇最適合你需求的融資貸款方案。

一、融資貸款是什麼?

什麼是融資貸款?融資貸款是指由非銀行所提供的貸款服務。融資貸款是由融資公司提供,與銀行貸款相同但審核資格、貸款額度等方面比銀行還要寬鬆的借款方式。以下為融資貸款常用的貸款用途:

1.個人資金需求

融資貸款也可以用於個人消費,如購買汽車、裝潢房屋、創業投資或債務整合等。融資貸款資金用途較廣,不受特定貸款限制。

2.創業資金需求

個人創業者可以利用融資貸款來籌措資金,可用於購買設備、租賃辦公室或支付人事費用等初期營運成本。

3.企業周轉

對於企業而言,融資貸款是應對短期資金需求的有效工具,特別適用於處理臨時性資金短缺的情況,有助於維持正常的營運運轉。

二、融資貸款的特色

在當前的經濟環境影響下,銀行對貸款審核標準日益嚴格,使得許多企業和個人難以透過銀行貸款所需的資金。因此,融資貸款逐漸成為一種廣受歡迎的替代選擇,融資貸款的特色:

1.多樣化的產品

融資貸款市場提供多種產品,包括融資房屋二胎貸款、汽車貸款、以及微企貸款等應急貸款方案,能滿足不同資金需求。

2.靈活的資金運用

與傳統銀行貸款相比,融資貸款通常擁有更彈性的還款條件,和貸款資金運用方式,讓借款人能更靈活運用資金。

3.快速獲得資金

申請融資貸款流程相當簡易,只要備妥相關申請資料,最快三天個工作天就能讓借款人迅速取得資金,解決財務周轉需求。

三、融資貸款是地下錢莊嗎?

融資貸款是地下錢莊嗎?融資公司不是地下錢莊。融資公司是按照《公司法》成立的法人,受到監管和法規約束。是一種介於銀行、民間借款公司之間的合法借錢管道。

地下錢莊是一種未經政府許可,從事非法借貸活動的組織,俗稱高利貸。地下錢莊常利用借款者急需現金的狀況,提供高利率的貸款,其貸款利率往往遠高於法定貸款利率。此外,地下錢莊並不受到法律的保護和監管,可能透過暴力或恐嚇等手段催收債務。

四、融資貸款的種類有哪些?

由融資公司提供的擔保品融資貸款種類相當多元,可依據融資貸款用途、貸款額度可分為以下類型:

1.依擔保品貸款用途分類

  • 融資二胎房貸:以已設定抵押權的房屋再次抵押給融資公司,申請的房子二貸融資貸款。
  • 汽車貸款:以汽車作為抵押品,向融資公司申請的融資貸款。可承辦汽車增貸,汽車轉貸、汽車轉增貸。

2.融資貸款額度分類

  • 融資二胎房貸:融資房屋二胎最高額度500萬
  • 汽車貸款:融資汽車貸款最高額度350萬
  • 微型企業貸款:融資微型創業最高額度300萬

五、融資貸款常見FAQ

  • Q.融資貸款是什麼?
  • 融資貸款是指向民間公司申辦個人、微型企業融資貸款。融資貸款可提供更多彈性的貸款方案。融資貸款審核較彈性,過件率較高,適合有輕微信用瑕疵,或沒有財力證明等情況的借款人。
  • Q申請融資貸款安全嗎?
  •  融資貸款相當多,只要選擇合法上市融資公司申貸就是安全的。避免向非法業者辦理貸款,並確保貸款費用透明、利率合理。
  • Q融資貸款的利率如何計算?
  • 融資貸款利率通常是依據借款人條件、貸款條件、擔保品條件等因素而有所不同。

看完以上融資貸款的介紹,你是否有更加了解融資貸款的優點,並找到適合自己的方案了呢?無論是二胎房貸、汽車貸款或是微型企業貸款,融資貸款都能助你度過難關。不過,請記得選擇融資貸款時,需要透過指定的經銷商辦理喔!