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陷入債務循環壓力大 融資整合負債突破財務困境

貸款知識

在現代社會,債務問題已成為許多人的困擾。面對多項債務,如何有效管理並儘快償還,是一個重要課題。融資債務整合就是一種解決方案,它能將多筆債務合併為一筆,讓債務管理更為便利,並有助於降低利息負擔。讓我們一同探討如何透過融資債務整合有效管理債務,重獲財務自由。

一.融資債務整合是什麼?

融資債務整合方案是指由融資公司提供的一種整合負債的服務。透過融資債務整合,您可以將多筆債務整合為單一貸款,以降低利率、簡化還款流程等。

舉例來說,若名下有筆信用卡循環利息18%、每月需繳款新台幣5,000元;另一筆汽車貸款利率8%、每月需繳款新台幣10,000元。此時,你可以向融資公司申請融資債務整合貸款,並利用這筆貸款償還信用卡及汽車貸款。如此一來,你每月僅需繳納一筆貸款,且整體利率也將下降。

二. 融資債務整合適合的族群

融資債務整合不僅能夠整合各種高月付的債務,還能提供彈性的貸款條件,適合信用紀錄不佳,或負債比較高的借款人。一般來說,符合以下條件的人最適合考慮融資債務整合:

1.有多筆高月負債務者

若名下有多筆來自不同銀行或融資公司的貸款、信用卡等債務,且每月還款佔收入比重過高,導致財務狀況吃緊,可透過融資債務整合將多筆債務整合為單一筆貸款,降低每月的還款壓力。

2.陷入信用循環利息者

信用卡循環利息高達15%以上,若僅繳交最低應繳金額,恐將難以擺脫債務,可透過融資債務整合降低利率,進而加速還清債務。

3.聯徵信用瑕疵者

因信用瑕疵而無法向銀行申請貸款者,可向融資公司申請融資債務整合,融資公司對信用條件較寬鬆,核貸門檻較低。

三、資債務整合的優點

債務整合有助於降低貸款利率成本、簡化還款流程、改善信用評分,讓你重拾財務控制權。融資債務整合優點主要有以下幾點:

1.降低利息負擔

融資債務整合後可取得較低的利率,減少利息支出。

2.簡化還款流程

債務整合後僅需繳納一筆貸款,還款流程更加簡便。

3.延長還款期限

融資債務整合後可延長還款期限,降低每月的還款壓力。

4.改善信用狀況

債務整合申請後,能準時還款有助於改善信用評分。

四. 融資債務整合推薦方案

債務整合方案適合不同的財務需求,包括房屋所有者、車主以及小型企業主。透過二胎房貸、汽車貸款和微型企業貸款,可以有效整合現有債務並降低還款負擔。

1.二胎房貸:以第一順位房屋再次辦理抵押設定,向融資公司申請二順位房屋貸款。融資二胎房貸額度最高500萬

2.汽車貸款:以原有汽車貸款為抵押,向融資公司申請額度較高的汽車貸款整合債務。融資汽車貸款額度最高350萬。

3.微型企業貸款:專為微型企業主設計,提供彈性貸款方案,協助企業以融資整合債務、發展營運,微企貸額度最高為300萬。

四. 融資債務整合申請條件

融資債務整合是一種有效管理多筆債務的理財工具,在決定進行債務整合前,務必仔細評估自己的財務狀況,選擇最適合的方案。如果有符合以下條件,就可以考慮融資債務整合來改善財務狀況:

  • 年滿18歲、具有完全行為能力
  • 具有穩定收入來源
  • 聯徵信用紀錄良好
  • 沒有短期貸款紀錄
  • 抵押品鑑價後有價值

融資債務整合與銀行債務整合最大的差異在於,融資公司對信用條件較寬鬆的借款人較為友善,因此即使信用瑕疵或負債比過高,仍有可能核准貸款申請

五、如何挑選融資債務整合方案

挑選適合的融資債務整合方案,才能真正達到債務整合的目的。以下提供幾個挑選融資債務整合方案的原則:

1. 評估自身需求

首先,應先評估自身的債務狀況,包括債務總額、利率、還款期限等。釐清自身需求後,才能進一步篩選合適的方案。

2. 比較利率

債務整合方案的利率是挑選時的重要考量因素。一般來說,利率越低,每月需繳付的利息費用越少,因此建議多比較不同方案的利率,選擇利率較低的方案。

3. 評估還款能力

除了利率之外,還款能力也是應列入考量的重點。債務整合後的貸款期限通常較長,因此應評估自身還款能力,選擇適合的還款期限,避免造成財務負擔。

4. 考慮其他因素

除了上述原則之外,還可考慮其他因素,例如:

  • 貸款額度:是否足夠償還所有債務?
  • 手續費:是否收取手續費?手續費是多少?
  • 提前還款條件:是否允許提前還款?提前還款需收取手續費嗎?

5. 尋求專業協助

若不熟悉融資債務整合相關資訊,可尋求上市融資公司理財人員的協助,由他們協助評估需求、比較方案,並提供適合的建議。

融資債務整合可作為解決多頭債務的方案之一,但仍應審慎評估自身狀況,並選擇合適的方案,才能有效改善債務狀況。

當你手上握有多筆債務,如信貸、車貸、房貸、信用卡債等,每月繳費手續繁瑣且負擔高利率的債務壓力時,融資債務整合成為一個實用的金融工具。透過向上市融資公司申貸,將不同項目、不同銀行、融資公司的債務整合成一筆貸款,讓你只需向單一機構繳款,更可降低月付金及利率,減輕還款壓力。