在現代社會，債務問題已成為許多人的困擾。面對多項債務，如何有效管理並儘快償還，是一個重要課題。融資債務整合就是一種解決方案，它能將多筆債務合併為一筆，讓債務管理更為便利，並有助於降低利息負擔。讓我們一同探討如何透過融資債務整合有效管理債務，重獲財務自由。
一.融資債務整合是什麼？
融資債務整合方案是指由融資公司提供的一種整合負債的服務。透過融資債務整合，您可以將多筆債務整合為單一貸款，以降低利率、簡化還款流程等。
舉例來說，若名下有筆信用卡循環利息18%、每月需繳款新台幣5,000元；另一筆汽車貸款利率8%、每月需繳款新台幣10,000元。此時，你可以向融資公司申請融資債務整合貸款，並利用這筆貸款償還信用卡及汽車貸款。如此一來，你每月僅需繳納一筆貸款，且整體利率也將下降。
二. 融資債務整合適合的族群
融資債務整合不僅能夠整合各種高月付的債務，還能提供彈性的貸款條件，適合信用紀錄不佳，或負債比較高的借款人。一般來說，符合以下條件的人最適合考慮融資債務整合：
1.有多筆高月負債務者
若名下有多筆來自不同銀行或融資公司的貸款、信用卡等債務，且每月還款佔收入比重過高，導致財務狀況吃緊，可透過融資債務整合將多筆債務整合為單一筆貸款，降低每月的還款壓力。
2.陷入信用循環利息者
信用卡循環利息高達15%以上，若僅繳交最低應繳金額，恐將難以擺脫債務，可透過融資債務整合降低利率，進而加速還清債務。
3.聯徵信用瑕疵者
因信用瑕疵而無法向銀行申請貸款者，可向融資公司申請融資債務整合，融資公司對信用條件較寬鬆，核貸門檻較低。
三、資債務整合的優點
債務整合有助於降低貸款利率成本、簡化還款流程、改善信用評分，讓你重拾財務控制權。融資債務整合優點主要有以下幾點：
1.降低利息負擔
融資債務整合後可取得較低的利率，減少利息支出。
2.簡化還款流程
債務整合後僅需繳納一筆貸款，還款流程更加簡便。
3.延長還款期限
融資債務整合後可延長還款期限，降低每月的還款壓力。
4.改善信用狀況
債務整合申請後，能準時還款有助於改善信用評分。
四. 融資債務整合推薦方案
債務整合方案適合不同的財務需求，包括房屋所有者、車主以及小型企業主。透過二胎房貸、汽車貸款和微型企業貸款，可以有效整合現有債務並降低還款負擔。
1.二胎房貸：以第一順位房屋再次辦理抵押設定，向融資公司申請二順位房屋貸款。融資二胎房貸額度最高500萬。
2.汽車貸款：以原有汽車貸款為抵押，向融資公司申請額度較高的汽車貸款整合債務。融資汽車貸款額度最高350萬。
3.微型企業貸款：專為微型企業主設計，提供彈性貸款方案，協助企業以融資整合債務、發展營運，微企貸額度最高為300萬。
四. 融資債務整合申請條件
融資債務整合是一種有效管理多筆債務的理財工具，在決定進行債務整合前，務必仔細評估自己的財務狀況，選擇最適合的方案。如果有符合以下條件，就可以考慮融資債務整合來改善財務狀況：
- 年滿18歲、具有完全行為能力
- 具有穩定收入來源
- 聯徵信用紀錄良好
- 沒有短期貸款紀錄
- 抵押品鑑價後有價值
融資債務整合與銀行債務整合最大的差異在於，融資公司對信用條件較寬鬆的借款人較為友善，因此即使信用瑕疵或負債比過高，仍有可能核准貸款申請
五、如何挑選融資債務整合方案
挑選適合的融資債務整合方案，才能真正達到債務整合的目的。以下提供幾個挑選融資債務整合方案的原則：
1. 評估自身需求
首先，應先評估自身的債務狀況，包括債務總額、利率、還款期限等。釐清自身需求後，才能進一步篩選合適的方案。
2. 比較利率
債務整合方案的利率是挑選時的重要考量因素。一般來說，利率越低，每月需繳付的利息費用越少，因此建議多比較不同方案的利率，選擇利率較低的方案。
3. 評估還款能力
除了利率之外，還款能力也是應列入考量的重點。債務整合後的貸款期限通常較長，因此應評估自身還款能力，選擇適合的還款期限，避免造成財務負擔。
4. 考慮其他因素
除了上述原則之外，還可考慮其他因素，例如：
- 貸款額度：是否足夠償還所有債務？
- 手續費：是否收取手續費？手續費是多少？
- 提前還款條件：是否允許提前還款？提前還款需收取手續費嗎？
5. 尋求專業協助
若不熟悉融資債務整合相關資訊，可尋求上市融資公司理財人員的協助，由他們協助評估需求、比較方案，並提供適合的建議。
融資債務整合可作為解決多頭債務的方案之一，但仍應審慎評估自身狀況，並選擇合適的方案，才能有效改善債務狀況。