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融資公司與銀行有何差別?尋找可靠融資公司必看重點指南!

貸款知識

在資金周轉有困難時,除了向銀行申請貸款之外,也能考慮向融資公司尋求協助。但融資公司究竟是什麼?與銀行又有何不同呢?本文將深入解析融資公司的定義、貸款方案、與銀行的差異,以及申請融資公司貸款時應注意事項,幫助你做出明智的金融決策。

一、融資公司是什麼?與銀行有何差別?

在日常生活中,我們常會聽到「銀行貸款」和「融資公司貸款」等詞彙,但兩者究竟有何差別?一般來說,銀行是經政府核准設立的金融機構,主要業務包括存款、放款、匯兌等;融資公司是依照公司法合法成立的非銀行金融機構,主要業務包括提供企業融資、融資租賃、應收帳款收買等服務。

那麼,在需要資金周轉時,究竟是該選擇銀行貸款還是融資公司貸款呢?以下將針對融資公司進行深入解析,並比較其與銀行的差異,幫助您做出明智的抉擇。

二、融資公司與銀行的比較

融資公司與銀行皆有提供貸款服務,但在業務範圍、資金來源、審核標準等方面仍存在差異。銀行通常對貸款申請者有較高的信用要求,而融資公司則提供更多元的貸款選擇,適合那些被銀行拒絕的申請者。此外,融資公司通常能更快速地處理貸款申請,提供更靈活的還款方案。

項目融資公司銀行
業務範圍較為多元,除放款外,亦提供保證、票據貼現等服務以放款業務為主
資金來源主要來自銀行資金、民間資金等主要來自存款
審核標準較為寬鬆,核貸率較高較為嚴格,核貸率較低
利率較高較低

融資公司的貸款利率通常高於銀行,但審核標準較為寬鬆,且核貸速度較快,適合信用瑕疵或資金急用的借款人。

三、融資公司的貸款方案

融資公司的貸款方案主要針對企業和個人,提供多元化的資金調度管道。常見的融資公司貸款方案包括:

  • 微型企業貸款:核貸依據企業信用評分、財務狀況等進行審核,額度最高300萬。
  • 房屋二胎貸款:以名下已貸款房屋作為抵押,可釋出房屋的剩餘貸款價值,融資二胎房貸最高額度為500萬。
  • 汽車融資貸款:以汽車作為抵押,最高可申貸車價的1.3%,融資汽車貸款額度最高為350萬。

四、如何選擇合法的融資公司?

選擇合法、安全的融資公司至關重要。以下是幾個關鍵點:

  • 公司合法性:確保所選的融資公司是合法註冊的,並在經濟部商業司有記錄。選擇有口碑且經營時間較長的公司,可以避免遭遇詐騙[5]。
  • 貸款的條件:了解每個融資公司的貸款條件,包括還款期限、提前還款政策等,選擇最適合自己的方案。
  • 利率和費用:比較不同融資公司的利率和費用,選擇最具競爭力的方案。注意一些隱藏費用,例如手續費、評估費等。
  • 專業與服務:選擇上是的融資公司能夠提供專業的貸款服務,貸款過程中若有任何問題,都可以及時的獲得幫助。

融資公司是除銀行以外的另一種融資管道,選擇融資公司時,只要掌握上述挑選的重點,就能找到合適的融資公司申貸。

五、融資公司常見FAQ?

  • Q.融資公司和銀行貸款哪個更好?
  • 融資貸款好還是銀行好,這個問題取決於借款人的信用條件和財力狀況。銀行貸款利率較低,但要求較高的信用評分;融資公司提供更靈活的貸款方案,個人信用報告僅供參考。
  • Q.如果信用評分不高,可以申請融資公司的貸款嗎?
  • 是的,一些融資公司對信用評分的要求較低,並提供針對信用評分較低的借款人的特別貸款方案。
  • Q.融資公司的利率是否比銀行高?
  • 一般來說,融資公司的利率可能會比銀行高一些,因為他們承擔的風險較大,但具體利率取決於借款人的信用評分和貸款條件。

融資公司是除銀行之外,另一個可供資金調度的管道。相較於銀行,融資公司的業務範圍較為多元化,但貸款利率也較高。因此,在申請融資公司貸款之前,應謹慎評估自身需求與還款能力,並選擇合法立案的融資公司,以保障自身權益。