在資金周轉有困難時，除了向銀行申請貸款之外，也能考慮向融資公司尋求協助。但融資公司究竟是什麼？與銀行又有何不同呢？本文將深入解析融資公司的定義、貸款方案、與銀行的差異，以及申請融資公司貸款時應注意事項，幫助你做出明智的金融決策。
一、融資公司是什麼？與銀行有何差別？
在日常生活中，我們常會聽到「銀行貸款」和「融資公司貸款」等詞彙，但兩者究竟有何差別？一般來說，銀行是經政府核准設立的金融機構，主要業務包括存款、放款、匯兌等；融資公司是依照公司法合法成立的非銀行金融機構，主要業務包括提供企業融資、融資租賃、應收帳款收買等服務。
那麼，在需要資金周轉時，究竟是該選擇銀行貸款還是融資公司貸款呢？以下將針對融資公司進行深入解析，並比較其與銀行的差異，幫助您做出明智的抉擇。
二、融資公司與銀行的比較
融資公司與銀行皆有提供貸款服務，但在業務範圍、資金來源、審核標準等方面仍存在差異。銀行通常對貸款申請者有較高的信用要求，而融資公司則提供更多元的貸款選擇，適合那些被銀行拒絕的申請者。此外，融資公司通常能更快速地處理貸款申請，提供更靈活的還款方案。
| 項目 | 融資公司 | 銀行 |
|---|---|---|
| 業務範圍 | 較為多元，除放款外，亦提供保證、票據貼現等服務 | 以放款業務為主 |
| 資金來源 | 主要來自銀行資金、民間資金等 | 主要來自存款 |
| 審核標準 | 較為寬鬆，核貸率較高 | 較為嚴格，核貸率較低 |
| 利率 | 較高 | 較低 |
融資公司的貸款利率通常高於銀行，但審核標準較為寬鬆，且核貸速度較快，適合信用瑕疵或資金急用的借款人。
三、融資公司的貸款方案
融資公司的貸款方案主要針對企業和個人，提供多元化的資金調度管道。常見的融資公司貸款方案包括：
- 微型企業貸款：核貸依據企業信用評分、財務狀況等進行審核，額度最高300萬。
- 房屋二胎貸款：以名下已貸款房屋作為抵押，可釋出房屋的剩餘貸款價值，融資二胎房貸最高額度為500萬。
- 汽車融資貸款：以汽車作為抵押，最高可申貸車價的1.3%，融資汽車貸款額度最高為350萬。
四、如何選擇合法的融資公司？
選擇合法、安全的融資公司至關重要。以下是幾個關鍵點：
- 公司合法性：確保所選的融資公司是合法註冊的，並在經濟部商業司有記錄。選擇有口碑且經營時間較長的公司，可以避免遭遇詐騙[5]。
- 貸款的條件：了解每個融資公司的貸款條件，包括還款期限、提前還款政策等，選擇最適合自己的方案。
- 利率和費用：比較不同融資公司的利率和費用，選擇最具競爭力的方案。注意一些隱藏費用，例如手續費、評估費等。
- 專業與服務：選擇上是的融資公司能夠提供專業的貸款服務，貸款過程中若有任何問題，都可以及時的獲得幫助。
融資公司是除銀行以外的另一種融資管道，選擇融資公司時，只要掌握上述挑選的重點，就能找到合適的融資公司申貸。
五、融資公司常見FAQ？
- Q.融資公司和銀行貸款哪個更好？
- 融資貸款好還是銀行好，這個問題取決於借款人的信用條件和財力狀況。銀行貸款利率較低，但要求較高的信用評分；融資公司提供更靈活的貸款方案，個人信用報告僅供參考。
- Q.如果信用評分不高，可以申請融資公司的貸款嗎？
- 是的，一些融資公司對信用評分的要求較低，並提供針對信用評分較低的借款人的特別貸款方案。
- Q.融資公司的利率是否比銀行高？
- 一般來說，融資公司的利率可能會比銀行高一些，因為他們承擔的風險較大，但具體利率取決於借款人的信用評分和貸款條件。
融資公司是除銀行之外，另一個可供資金調度的管道。相較於銀行，融資公司的業務範圍較為多元化，但貸款利率也較高。因此，在申請融資公司貸款之前，應謹慎評估自身需求與還款能力，並選擇合法立案的融資公司，以保障自身權益。