房貸寬限期是指在一定期間內，借款人只需償還利息而不需償還本金的貸款安排。這對於剛開始背負房貸的購屋者、或申請二胎房貸來說，可以有效減輕每月的財務壓力，尤其是那些在前期現金流緊張的借款人。本文將帶你深入淺出的了解房貸寬限期是什麼、優缺點
一、房貸寬限期是什麼？
房貸寬限期就是在一段特定期間內，你只需要支付房貸的利息，而不用償還本金。這就像是在還款初期給你一個緩衝期，讓你能夠更輕鬆地應對房貸的壓力。
二、房貸寬限期適合對象？
這種彈性還款方式能夠有效減輕借款人在初期的財務壓力，提供更多的資金靈活度。然而，房貸寬限期並非適用於所有人，以下整理出適合申請房貸寬限期的對象，幫助借款人評估是否符合自身的需求。
- 首購族： 首次購屋者，特別是需要裝潢或添購家具的族群，可以利用寬限期來緩解初期較大的資金壓力。
- 換屋族： 在換屋過程中，同時背負新舊房貸的壓力，透過寬限期可以減輕短期負擔。
- 收入不穩定者： 若收入不穩定，可利用寬限期先降低還款壓力，待收入穩定後再增加還款金額。
- 短期資金需求大者： 若短期內有較大的資金需求，如創業、投資等，可利用寬限期保留資金。
房貸寬限期並非萬靈丹，適合的族群因人而異。在決定是否申請寬限期前，務必仔細評估自身財務狀況和未來規劃。
三、房貸寬限期的優缺點
房貸寬限期，是個能減輕還款壓力的好選擇，但真的適合每個人嗎？這段內容將帶你深入了解房貸寬限期的優缺點，讓你更清楚地評估是否適合自己。
1.房貸寬限期的優點
- 初期還款壓力小：在寬限期內，借款人只需償還利息，不需償還本金，減輕了每月的還款壓力。
- 資金靈活運用：寬限期內節省下來的資金，可以用於其他家庭裝潢、投資理財或緊急需求，增加資金運用的靈活性。
- 資金緩衝期： 若是剛買房，可以利用寬限期來適應剛申請房貸的生活。
2.房貸寬限期的缺點
- 總利息支出增加： 因為還款期間拉長，總利息支出會比沒有寬限期的情況下多。
- 後期還款壓力大： 寬限期結束後，每月還款金額會大幅增加，將造成經濟壓力。
- 延長房貸還款期： 申請房貸寬限期後，會延長整個房貸的還款時間。
四、房貸寬限期月付金試算
寬限期一過，每月加上還本金，月付金會突然暴漲好幾倍，經濟壓力會突然變大，這是最大的陷阱，到底差別有多少呢？以下做個比較就可以看出來。
假設：貸款金額為100萬，利率2%，分20年本息攤還。
(1)前三年本金寬限期，每月繳款金額為1667元，第四年開始繳本金，月付金則變為5786元。
(2)分20年本息攤還，沒有寬限期，則每月繳款金額5059元。
上述是以貸款金額100萬做比較，感覺上沒有差很多，但是若以貸款金額1000萬計算：
(1)前三年本金寬限期，每月繳款金額為16667元，第四年起繳本金，月付金則變為57865元。
(2)分20年本息攤還，沒有寬限期，則每月繳款金額為50588元
這樣就可以感覺出寬限期的差別：寬限期中，繳款很輕鬆，寬限期一過，本息攤還的繳款金額，會造成繳款壓力很大。
所以買房辦貸款後，應擬定長期的還款規劃，有寬限期不一定比較好，將貸款負擔，壓在月收入的30~40%，會是最好的規劃。
但是近年來房價飆漲，買房已經是一件非常不可能的任務了，所以銀行也漸漸針對市場需求，推出30年甚至40年期的房貸，就是想要降低年輕人的購屋後，繳款壓力，促使年輕人有能力買房，並繳得起房貸，提供3~5年的寬限期，更是誘使成交的一大誘人手段，但提醒您：一定要評估自己的繳款能力，寬限期過後，本息攤還金額，是否負擔得起？
五、二胎房貸也有寬限期嗎？
二胎房貸是指在已有一筆房貸的情況下，向另一家銀行或民間融資公司申請的第二順位房屋貸款。對於急需資金的人來說，二胎房貸是一種靈活的融資方式。而許多人關心的是，二胎房貸是否也能享有寬限期，以減輕短期內的還款壓力。
雖然大多數銀行因二胎房貸風險較高，而不提供二胎房貸寬限期，但目前僅有好事貸股)有限公司，提供最長2年的二胎房貸寬限期。
六、二胎房貸寬限期申請條件
好事貸公司從2017年開始辦理二胎房貸業務，案件量持續成長，好事貸公司也不斷調整貸放條件，在2020年推出二胎房貸「有寬限期」專案，只要符合以下其中一個條件，就能申請兩年寬限期：
- 職業為律師、會計師、建築師、醫師
- 公教人員（附銓敘令或相關證明）
- 上班族年所得大於80萬（提供扣繳憑單或薪資轉帳）
- 自營商，且公司設立超過五年，資本額大於500萬
- 申貸金額大於200萬
七、房貸寬限期常見FAQ
- Q. 房貸寬限期是什麼？
- 房貸寬限期是指在一定期間內，借款人只需償還利息，而不需償還本金，主要在減輕借款人前期的房貸還款壓力。
- Q. 房貸寬限期通常有多久？
- 一般而言，銀行提供的房貸寬限期約為1至5年，實際期限取決於各家銀行的規定。
- Q. 可以將房貸寬限期延長嗎？
- 通常只要還款紀錄正常，借款人可以向銀行申請延長寬限期。不過，若非必要，不建議一再延長，以免日後無法養成定期還款的習慣。
- Q. 寬限期內可以提前還本金嗎？
- 在寬限期內提前還本金通常會依照合約收取違約金。因此，建議在簽訂合約前，先確認自身財務狀況與分配規劃。
房貸寬限期是一種靈活的貸款安排，能有效減輕借款人在申請房屋貸款初期的還款壓力。無論是購房、增貸、轉貸，還是申請二胎房貸，借款人都應謹慎評估自身的還款能力，避免因寬限期結束後的還款壓力而陷入財務困境。
