新冠疫情重創台灣經濟，為了協助民眾及企業度過難關，政府推出紓困補助及紓困貸款等措施。但有些民眾擔心，申請勞工紓困貸款會影響到日後買房的貸款成數和利率，一方面因為疫情影響需要資金紓困、另一方面又怕影響房貸成數，該怎麼辦才好？

勞工紓困貸款方案

1. 貸款額度：每人最高10萬元（貸款資金由銀行提供，信保基金提供10成擔保）
2. 貸款利率：1.845%
3. 貸款期限：3年
4. 還款方式：
．第1年前6個月為寬限期，免繳納本金，第7至第12個月攤還本金。
．第2年起按月攤還本金及利息。
．經銀行核貸者，勞動部補貼第1年利息。
5. 申請資格：
．年滿20歲的本國籍勞工（軍、公、教無法辦理）。
．108年個人各類所得總額在50萬元以下。
．有工作事實且參加勞工保險者（近1年內有6個月以上的投保紀錄，或近1年內有3個月以上的投保金額為23,800元）；無參加勞保者亦可提供薪資明細、工作收入資料等證明。
．申請人票債信無異常（如繳款延滯1個月以上、強制停卡、債務協商，票據拒往），總分60分以上即可申貸。
6. 申請期限：110年6月15日上午9點開始受理申請

勞工紓困貸款如何影響房貸？

如果因為疫情導致收入減少，而面臨繳不出房貸、信貸或者卡債，利率低的勞工紓困貸款確實可以拿來應急。但如果是買預售屋的民眾，近期準備要交屋了，或是近期有打算要買房的民眾，可能就要先評估一下，是否會因為申請勞工紓困貸款而因小失大。

為什麼申請勞工紓困貸款，會影響到我未來的房貸？關鍵在這三個數字「DBR22倍」、「房貸收支比」與「負債比」。

．DBR22倍

由於金管會規定：「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額除以平均月收入，不宜超過22倍。」

假設小明月收4萬，那無擔保債務的上限就是88萬（=4萬x22倍），但實務上銀行通常不會真的讓您借好借滿，有80萬（20倍）就已經算很不錯了。

所謂的無擔保債務，就是不需要提供擔保品的借款，例如信用貸款、信用卡、現金卡都算是無擔保債務。而勞工紓困貸款也屬於無擔保信貸，所以會計入DBR22倍之中。

DBR全名為Debt Burden Ratio，就是負債比的意思。

雖然勞動部表示，就算民眾超過DBR22倍，還是可以申請勞工紓困貸款。但如果之後有買房的打算，極有可能會面臨到，需要額外申請一筆信貸，來補足房貸成數不足的部分，建議要考慮清楚。

．房貸收支比

除了金管會DBR22倍的規定，銀行內部也有其他的參考數值，其中房貸收支比就是是銀行決定要借您多少錢的重要依據。

房貸收支比的計算方式就是（月收入總額－每月基本開銷）÷每月繳交的房貸總額。一般來說，如果要房貸成數要貸到8成，所得收支比必須在120％至130％之間。

假設小明購買1千萬的房子，想要貸款8成的話，貸款期限30年、利率1.35%，本息均攤的月付金約為27,037元。那麼小明的月收入扣除基本開銷後，不能低於3萬2（32,000÷27,037=1.18），否則銀行核貸的成數就會低於8成，小明就得準備更多的自備款。

．負債比

向銀行申請貸款時，不論是哪一種貸款（信貸、車貸、房貸），銀行都會看您名下的負債有多少、占收入的幾成，其中又分為月負債比跟總資產負債比，前者是以每月收入及每月應還款債務來計算，基本上不要超過70%；後者則是計入個人存款、動產及不動產等資產後來計算，正常應落在40%－60%之間。

假設小明月收4萬，紓困貸款＋卡債＋信貸＋車貸＋房貸的月負債必須控制在2萬8以下；假設小明總資產有1千萬，那麼所有的負債加總要控制在400萬－600萬之間。

勞工紓困貸款第7至第12個月還款金額約 3,333 元，第13個月起每月還款約 3,398 元。

如果負債比太高，不僅還款壓力大，日後想再申請其他貸款（甚至是想申請債務整合），都不容易通過銀行審核。

勞工紓困貸款會影響信用評分嗎？

聯徵中心表示，「個人申請勞工紓困貸款款與一般授信案件相同，僅會顯示個人於銀行貸款金額、履約狀況等資訊，並不會特別標註該筆貸款為勞工紓困貸款之註記。」因此只要有按時還款，對信用評分不會產生影響。

但畢竟這筆貸款還是會在您的個人信用報告上留下紀錄，因此未來買房要申請房貸時，銀行還是會參考這份資料來評估您的還款能力，如果負債比較高，就可能對房貸的利率與成數產生些微影響，不過最終還是要看個案條件認定。

有不影響房貸的紓困管道嗎？

依照規定，金融機構必須將當事人與其往來之授信、信用卡等資料報送至聯徵中心。因此前面我們提到的申請勞工紓困貸款，或者是跟銀行申請的其他貸款，都會在聯徵中心留下紀錄，進而影響未來申請房貸的條件。

但如果是找民間的貸款管道，這份借貸紀錄就不會在聯徵中心留下紀錄，也就不會影響到日後向銀行申請的任何貸款。但是民間的借貸管道有很多，哪個才是安全有保障的？

我們建議您選擇股票上市的融資公司（如融資公司、 、好事貸），因為好事貸依規定須公告財務報告、營運狀況和董監事變動情形，而且放款利率也合乎金管會規定，相較其他民間借貸更有保障。

目前融資公司提供的貸款有機車貸款、汽車貸款及二胎房貸，可以根據您的需求來選擇申辦哪種貸款，如果有任何疑問也歡迎聯繫我們的業務，每一位都有10年以上的銀行經驗，提供您最專業的諮詢服務。

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疫情期間公司倒閉，但貸款還是要照繳，臨時找了個餬口的工作，錢依然不夠用，用二胎房貸將名下高利率負債整合，多留一點錢在身邊，一起度過這最困難的一段時間。

工作不能停，想辦法減少花費

公司倒了，做了10幾年的公司撐不過這波，資遣了所有員工宣布倒閉，雖然有一些資遣費，甚至可以領失業補助，對一家之主來說那都不是最重要的，貸款還是要照繳，小孩停課花費也沒減少，所以我很快找了速食店的工作，不求好，先求有。

但我之前的信用卡繳款狀況本來就不是很好，信用卡循環滿高的，也有小額的現金卡，速食店薪水不高，付了這些幾乎沒剩，不知道能不能用房子去貸一筆比較大額的錢，除了把負債降下來外，也多留一些備用金在身邊，可是我找銀行申請房貸增貸被拒絕了。

還好有好事貸，降月付多留錢兩個願望一次滿足

太太在家趁小孩上課的時候，上網找到好事貸的網站，上面說可以整合負債，下班後我就打電話去問，好事貸的余經理說，他們是辦理二胎房貸和汽機車貸款，如果我想要比較大的金額，二胎房貸比較有機會，我的信用卡循環利率高達13%多，非常需要降下來，我也告訴余經理我最近剛被銀行婉拒，她說這都沒關係，因為好事貸的二胎房貸是由好事貸企業撥款，只要房子貸款空間夠就好。

因為資金需求非常急迫，余經理幫我趕急件，隔天就核准了，我趕快跟他們約時間簽約，兩天後不但把信用卡跟現金卡都還掉，還多了一筆100萬在身邊，總算比較放心了，以後月付金也比較少，壓力減輕了一些，希望疫情快快過去，生活早點恢復正常。

【文章出處】需要整合負債留下預備金，二胎房貸解救我的資金困境

受新冠肺炎影響，許多人生計陷入困境，許多人生計陷入困境，政府緊急推出紓困4.0方案，預估全台有730萬人可領到，但仍有許多人抱怨，自己如同紓困孤兒，明明也大受影響，卻不符合任一項資格，這些紓困孤兒該如何自救？還有辦貸款的機會嗎？

紓困孤兒是什麼？

按照政府公布的紓困對象，包含這些族群：

• 中低收入戶
• 農漁民
• 自營工作者
• 導遊、領隊、計程車、遊覽車人員
• 投保薪資在24000以上無一定雇主勞工
• 家有國小以下，或國高中特教學生的家庭
• 商業服務業營業額較上季或去年同期減少業者
• 商業服務業受政府命令停業且給付員工薪水未達基本工資者
• 會展業、貿易服務業、製造業、技術服務業營業額較上季或去年同期減少者
• 觀光產業、航空業、大型藝文業、農業……等

零零總總看似包含各行各業，卻陸續有人反映，自己明明也在這些行業中，卻因各種細微限制領不到紓困金，成為紓困孤兒，包含部分工時員工、鐘點教師、接案者、流動攤商…等等，「呼聲」最高的則是一般上班族，減班的減班，減薪的減薪，實際收入變少了，稅照繳，想辦勞工貸款還被以資格不符打槍，一毛錢也領不到。

針對紓困孤兒，政府會有其他補助方案嗎？

許多勞工申請紓困卡在「108年年收入超過40萬8千元」這一項，經媒體批露，政府解釋因有排富條款，相關單位會再針對排富部分進行討論，其餘像鐘點教師也須由教育部研擬是否能協助出示證明，目前各種紓困方案還在陸續增加當中，如有疑問都可撥1988紓困專線查詢。

除了等政府補助外，紓困孤兒還能辦貸款嗎？

由於勞工紓困貸款採上網登錄，因太多人同時使用導致網站塞車，自己是否符合資格還不確定，若已確認自己不符合任一項紓困條件，還是可以向銀行申請一般貸款，包含房貸、車貸、信貸等等，但銀行對於貸款的審核依舊嚴格，加上最近辦理勞工紓困貸款的人數眾多，辦理時間會更久。

若您無法申請紓困、等不及銀行貸款、銀行貸款不過、銀行貸款下來了但不夠用，還可考慮向融資公司申貸，機車貸款最高10萬、汽車貸款最高350萬、二胎房貸最高300萬，高額度滿足你的資金需求。

【文章出處】自己是紓困孤兒怎麼辦？政府會有其他補助方案嗎？

跟銀行借二胎房貸，本來是想降低月付金，結果核下來的利率很高，壓力不但沒減輕，反而越借越窮，跟銀行借款利率真的不一定低，快快貸二胎房貸，額度比銀行大，一次解決你的債務困擾。

跟銀行借了二胎房貸整合負債，越整合越多？！

我的工作是在工業區開聯結車送材料，算是很穩定，也靠這份工作買了房子，最近小孩剛出生，太太請了育嬰假在家裡照顧，想說房貸也還幾年了，跟銀行借一筆二胎房貸資金來用，不知道是不是因為不是大銀行，核出來的額度不多，利率卻很高，都已經找銀行了還這樣，真是太奇怪了。

繳了幾個月之後，不但沒有覺得比較輕鬆，連之前原本繳得好好的信貸、信用卡都開始有困難，我還辦了一張現金卡以備不時之需，但想到已經那麼多債務了，現金卡一直壓著沒敢借，本來想要整合債務還多留一點錢的，怎麼會搞成這樣？

快快貸可以代償銀行債務，有二胎還是可以借

我請老婆有空檔的時候幫我找找看，還有什麼辦法可以減輕負擔，有一天晚上小孩睡了之後，老婆跟我說，白天她看到一個網站叫快快貸，也是做二胎房貸，還有汽機車貸款，已經有銀行二胎也可以辦，我們一起看了快快貸的網站，覺得還不錯，辦理的業務還有真人的照片，看起來是個可以相信的公司。

實際詢問後得知，快快貸是好事貸企業房貸經銷商，可以用他們的二胎房貸，還掉銀行的二胎，小額的信貸、卡債也都可以一起還掉，這不就是我原本想要的嗎？審核後的條件也比銀行好，更不需要任何服務費，拿到的150萬資金，還完這些還有剩，真的是非常感謝快快貸，讓我的還款壓力大大減輕。

雖然已經退休，但還是有經營副業，每個月的收入加上退休金也不算少，為什麼臨時有資金需求時，還是會被銀行婉拒？快快貸審核比銀行寬鬆，有房、有收入，70歲以前都還是有機會申請二胎房貸。

兒子創業想幫他一把，銀行卻不借錢給我

我對風水很有興趣，大約從10幾年前就開始，利用自己休假的時間去進修，一直到公務員退休後，我就自己出來開業，幫人看風水。算一算也做了快5年，館裡的生意不算好，但也還過得去，而且我還有退休俸可以領，這樣的收入養活我們兩老沒什麼大問題。

退休前，我也在台中買了間房，想清靜的時候就去那邊待上幾個星期，之後我也打算把這房子留給在台中工作的兒子，讓他以後娶老婆可以輕鬆點。但偏偏他都30多歲了，還沒看過他帶女朋友回家，我們實在很擔心這輩子抱不到孫子了…

上個月，我和太太去台中找他，才知道他根本沒把心思放在找對象上，還在想著要創業、做品牌代理。但我實在不想讓他出來創業，畢竟這條路不好走，一不小心可是會賠上家當的，要不是我有退休金可以領，不怕沒錢，不然我也不可能出來開風水館，所以我一聽到他又再講創業的事，氣得叫他不用回家了。

但我這個人就是刀子嘴豆腐心，晚上我和太太在閒聊時，她突然提起今天的事情，她說她覺得兒子這麼有心想創業，這段時間也都很努力在存錢，身為父母的我們是不是也該支持他，於是我想了一個晚上，就決定給他個機會讓他試試。

於是我請我太太去問兒子還差多少錢，結果他說他已經跟銀行申請一筆信貸，但金額不多，至少還要再付60萬給廠商才夠…60萬我不是沒有，但大部分的錢都卡在銀行那邊，還要再兩年才能解約，所以我現在身上沒有那麼多現金可以給他。我就跑去銀行問能不能貸款，結果行員說信貸有年齡上的限制，建議我可以拿房子申請增貸或二胎房貸。

我們現在桃園住的房子很老了，我怕也借不了多少錢，就和我太太商量，看要不要乾脆拿台中那間房子去貸款，這樣也算是給兒子承擔一些責任。於是我就把資料整理後，向銀行申請增貸，但是我的申請竟然被銀行婉拒了…奇怪，這房子還很新、地點也不差，我也都有正常繳房貸，為什麼會被婉拒…既然銀行不行，我也沒別的辦法，所以我叫兒子上網去找有沒有其他貸款可以辦。

年紀大銀行不借，找快快貸還有機會

後來，他就說他找到一間叫快快貸的公司，這間快快貸是好事貸好事貸好事貸的直屬經銷商，專門做二胎房貸，而且業務都有10年以上的銀行經歷，看起來很可靠，於是我兒子把林經理的電話給我，請我打過去問問看。

接電話的林經理非常親切，她還幫我分析貸款沒有過，是因為銀行本來就不太喜歡借錢給我這樣年紀偏大、又沒有工作收入的客人，就算有房子也一樣。不過快快貸的審核比銀行寬鬆一些，像銀行的年齡上限是60至65歲之間，但快快貸最多可以到70歲，所以我還是有機會申請。

掛掉電話後，我和太太討論，覺得既然快快貸的二胎房貸是由大公司撥款的，不可能會有問題，而且林經理又很專業、服務也很好，交給她處理我們也安心，所以我們就決定申請快快貸的二胎房貸。兩天後我就拿到好事貸好事貸撥款下來的80萬，快快貸效率真好！

端午節被視為驅除瘟疫、招來好運的大日子，這天不僅大樂透會加碼，做了這幾件事，還可以幫你招財、改運，迎來下半年度的好運氣，快跟著二胎房貸找好事貸這樣做吧。

招財密技1：吃粽子

一年中陽氣最盛的端午節，當天一定要吃粽子，可以轉運或開運，但切記不要吃太多，以免造成腸胃不消化，有血糖問題的朋友更要當心。

招財密技2：開運午時水

午時就是中午11點到下午1點，可以在這段時間進行儲水，據說午時水是很有能量的，因此也被稱為開運水，可多儲一點備用。

午時水常見有五種用法：

• 熱天發燒中暑時可喝煮過的午時水
• 參加完喪葬場合或探病完，可用午時水洗澡去晦氣
• 拿來泡茶或釀酒可趨吉避凶
• 在午時水裡放12個銅板，並用這水洗手，銅板洗淨後帶在身邊招財
• 午時水加艾草、菖蒲淨身，去霉運

招財密技3：陰陽水

和午時水的概念差不多，差別在於需一半冷水、一半熱水，這樣就變成了陰陽水，中午時拿到外面曬太陽，加入芙蓉跟艾草拿來擦拭身體，可以轉運和發財。

招財密技4：錢母水

準備午時水或陰陽水，還有6或8的倍數之錢幣，把水煮開，錢幣就變錢母，水也變成財水，用來催發財氣。

招財密技5：立蛋

經常聽到端午節要立蛋，到底立蛋成功會發生什麼事？按照傳統習俗來說，朝著財位立蛋成功的話，下半年和來年都會運氣爆棚，而2021年的財位在正西方，今年端午節也來挑戰一下吧。

招財密技6：剪標籤

剪下一件常穿衣服上的標籤，放到紅包袋裡，用艾草或菖蒲沾午時水灑在上面，再把紅包袋丟掉，或是拿去廟裡化掉。

招財密技7：燒艾草淨化磁場

把艾草放在乾淨的碗裡點燃，燻過家裡每一個角落，再把艾草拿到陽台化掉，可以淨化整個房子的磁場。

招財密技8：開運鎮煞物品曬午時的太陽

如果家裡有擺開運、鎮煞的物品，可以在端午節當天的午時(11~13點)，拿去外面曬太陽大概1小時，可以增強它的威力。

招財密技9：灑鹽米去厄運

有點像日本的撒豆子驅鬼，準備粗鹽跟生米，比例是1:3，混合後往外撒出去，門窗打開，過半小時後再掃乾淨，如果有剩的可以用紅袋子裝起來放床頭。

招財密技10：不出門避五毒

五毒是蛇、蠍子、蟾蜍、蜈蚣、蜘蛛，端午節這天盡量避免接觸，常見用艾草、菖蒲、石榴花、蒜頭或山丹這五種植物來預防，這天也不要去陰氣較重的地方，更不要玩水。

上面說的都是民俗的開運方法，下面講點比較實際的，想開運最好的辦法就是整合負債，把一些亂七八糟的債務一口氣整合掉，可以幫你降低月付金留下更多錢，就算發不了大財，也能慢慢聚沙成塔，累積一筆小財。

買樂透、刮刮樂試試手氣也無不可，萬一不小心中了大獎呢？

招財密技11：口罩不離身，不群聚遠離新冠肺炎病毒

新冠肺炎疫情，口罩不離身，遠離病毒 身體健康才是最好的財富。

110年端午大樂透加碼活動(敬請期待):

目前台灣彩券尚未公布端午加碼活動 詳細資訊請參考 : 台灣彩券官網

大樂透端午加碼 加開獎號查詢:

期別:000000000 開獎日:00/00/00 獎號:00,00,00,00,00,00

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