原車融資的各項條件?本文整理銀行、融資公司與民間公司報你知

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原車融資的各項條件?本文整理銀行、融資公司與民間公司報你知

原車融資的各項條件?原車融資額度與利率、車貸成數與期數各是多少?本文整理銀行、融資公司與民間公司。以融資公司來說原車融資條件如下:利率是7%~14%;額度最高350萬,為車價的240%;期數最長72期,即6年;辦理費用約在$3,500元~$5,000元,向融資公司申請貸款須透過經銷商,好事貸為直屬經銷商,不收代辦費。

原車融資的利率、額度、成數與期數各是多少?

以下整理銀行、融資公司與民間公司,對於原車融資的各項條件:

原車融資管道利率額度期數費用
台新銀行6.5%~12%最高250萬車價的100%最長60期(5年)$5,000元
永豐銀行最低2.38%起未提供額度資訊最長60期(5年)$3,500元~$5,000元
新光銀行4.3%~11%最高300萬最長84期(7年)$2,600元起
三信銀行4.99%~12%最高200萬最長60期(5年)$3,500元
陽信銀行5.88%~18%車價的80%最長84期(7年)$2,600元
融資公司7%~14%最高350萬車價的240%最長72期(6年)$3,500元~$5,000元
民間公司沒有一定的標準

汽車貸款管道優缺點比較

提到汽車貸款,可分為買車和用汽車借款兩種,買車的時候車商大多會協助處理,本文提到的內容皆以「用汽車借款(原車融資)」為主。

汽車貸款主要的借款管道有銀行、上市融資公司、民間公司、當鋪等,我們用表格讓你快速認識各管道的優缺點及申請方式:

貸款管道銀行融資公司民間公司當鋪
申請方式向銀行行員提出申請向經銷商申請直接接洽貸款公司直接將車開到當鋪估價
優點利率較低
貸款有保障
審核寬鬆
額度較高
審核寬鬆立刻取得資金
缺點審核較慢
額度較低
利率比銀行高加收額外費用利率很高
要押車
注意事項只有7家銀行有辦理找直屬經銷商才省錢小心是否正派經營確認利息是否負擔的起

(1) 銀行

銀行的車貸利率比較低,但審核也比較嚴格,如果有信用不良紀錄(使用卡循、貸款遲繳)、負債比偏高(超過40%)、無薪轉證明等情形,都很容易被銀行退件,就算通過銀行審核,核貸下來的額度跟利率可能也不如預期。

小提示

目前玉山銀行、國泰世華、星展銀行、日盛銀行、匯豐銀行、凱基銀行都沒有提供汽車貸款服務,您如果在網路上看到相關汽車借款訊息,建議先致電銀行服務專線作確認。

(2) 融資公司

融資公司的車貸利率雖然比銀行高一些,大約在7%~14%,但審核相對寬鬆許多,且貸款額度也比較高,最高可以貸到350萬、車價的2.4倍。目前三大股票上市的融資公司:好事貸企業融資公司融資公司 企業都有提供汽車融資服務。

而依據台灣的法規,融資公司不能直接對客戶放款,如果想申請汽車貸款,您需要透過經銷商來辦理。網路上有許多代辦,都宣稱自己是經銷商,但經銷商跟代辦是不一樣的,前者能直接與總公司溝通,幫客戶爭取最合適的貸款條件;後者則只負責送件,無論貸款通過與否,都會向客戶收取高額的服務費。

推薦您選擇融資公司 公司的直屬經銷商-好事貸專業的車貸經理會詳細為您說明每個流程步驟、需要準備什麼,並和客戶一起討論,依據個人所需去調整找出一個足夠的額度能解決客戶所面臨的問題,且融資公司也會快速審批的金額,真正地做到能為客戶著想。

汽車貸款的竅門很多,稍微差一點可以申貸的額度就不同,如果您有汽車貸款的需要,歡迎洽詢好事貸,我們有專業的團隊為您服務。

(3) 民間借款

當鋪、代書、地下錢莊等民間借貸管道,也有提供汽車融資服務,雖然幾乎是條件不拘、額度也較大,但利率卻非常地高,大約在12%~30%左右(甚至更高)

提醒您,許多民間借貸在標示貸款利率時,會使用「月」利率、而非銀行和融資公司使用的「年」利率,例如:月息3分(等於利率3%)、每萬元利息250元(等於利率2.5%),若將這個數字乘上12個月,實際年利率為36%與30%,比銀行或融資公司的利率高出許多。

此外,民間貸款的手續費用與還款條件都是業者說了算,而且通常這些民間借貸業者也不會跟你說實話,貸款諮詢時說一套、簽約後才發現跟當初說的不一樣,更不用說不少詐騙披著民間貸款的外衣,純粹只為了騙錢或是從你身上謀取任何可圖利的地方,千萬要小心別受騙!

汽車借款的額度是多少?

車貸額度需參考兩個面向,一個是車輛現值,一個是金額上限,我們列出各銀行及融資公司的貸款額度限制:

車貸管道車貸貸款額度車貸貸款成數利率
台新銀行250萬車價100%6.5%起
永豐銀行未載明未載明2.38%起
元大銀行未載明未載明3.63%起
三信銀行200萬未載明4.99%起
聯邦銀行未載明車價85%6.5%起
新光銀行300萬未載明4.3%起
陽信銀行10萬起車價80%5.88%起
融資公司350萬車價240%7-14%
民間公司300萬車價150%12-36%
當鋪無上限車價150%24-36%

除了上述7間銀行外,其他銀行都沒有辦理汽車貸款,如果遇到代辦公司說幫你送件玉山銀行、國泰世華、中國信託等銀行車貸,就要當心上當受騙,如果送別間銀行還好,最怕隨便幫你送民間貸款公司,高利率高服務費讓人吃不消。

汽車貸款實際可貸額度怎麼算?要怎麼提高額度?

汽車貸款額度有上限,實際上也沒辦法真的申請到最高額度,不管銀行、融資公司或民間公司,都會參考以下這幾個項目來評估實際可貸額度:

(1)申請人財務狀況

財務狀況包含收入和負債,最好能有穩定的收入,有薪資轉帳,負債比率不超過60%,核貸機率較高,額度也比較大。

(2)申請人信用狀況

如果是向銀行申貸,銀行會向聯徵中心申請調閱你的信用報告,檢視客戶的信用狀況,如果曾經貸款或信用卡遲繳、有預借現金或循環利息,信用狀況通常不會太好,可能影響貸款過件率。

(3)汽車廠牌

不同廠牌、車款、車種可貸額度都不一樣,價值越高的車可貸額度越高。

(4)汽車車齡

車齡指的是出廠年月,因為汽車會有折舊的問題,越新的車價值越高,車價是每個月都在變化的,即使車子保養的像全新一樣,也會按照出廠時間來估算額度。

※汽車現值每個月都在變動,各貸款公司皆以權威車訊(俗稱天書)的價格為基準。

下面也附上各廠牌常見車款目前可貸最高額度列表:

常見汽車廠牌可貸額度比較

汽車廠牌車款車價
2016年出廠
車貸最高額度
上限350萬
Audi奧迪A1 Sportback55~91萬21~200萬
Audi奧迪Q376~163萬167~350萬
BMW寶馬5 Series sedan120~165萬264~350萬
Ford福特Focus 5D37~54萬81~118萬
Honda本田CR-V51~62萬112~136萬
Honda本田HR-V54~60萬118~132萬
Hyundai現代ELANTRA EX40~44萬88~96萬
Lexus凌志RX125~212萬275~350萬
Lexus凌志NX105~128萬231~280萬
Luxgen納智捷U6 Turbo eco hyper34~46萬74~101萬
Mazda馬自達MAZDA 340~52萬88~114萬
M-Benz賓士CLA-ClASS96~198萬211~350萬
M-Benz賓士C-ClASS sedan101~261萬222~350萬
Mitsubishi三菱OUTLANDER42~62萬92~136萬
Nissan日產Livina31~40萬68~88萬
Nissan日產Big Tiida 5D38~52萬83~114萬
Toyota豐田Altis43~54萬94~118萬
Toyota豐田Camry54~90萬118~198萬
Toyota豐田RAV458~88萬127~193萬
Toyota豐田Wish50~56萬110~123萬
Tesla特斯拉Model 3105~150萬
*2019年出廠
231~330萬
Volkswagen福斯Golf VII48~102萬105~224萬
Volkswagen福斯Tiguan47~83萬103~182萬
Volvo富豪XC6086~110萬89~242萬
Volvo富豪V6080~140萬176~308萬
Volvo富豪S6060~99萬132~217萬

貸款銀行會參考上述4個項目,綜合評估出車貸額度,如果想要爭取提高額度,可以嘗試多附一些財力文件(如扣繳憑單、財產清單、股票庫存等),或是添加財力較佳的保證人,都有助於提高貸款額度。

不同管道的汽車可貸成數有差嗎?

根據貸款管道的不同,可貸成數也有些微差異:

銀行融資公司民間公司當鋪
80-100%240%150%150%

銀行的估價比較保守,給的貸款成數通常較低,融資公司可以給出更高的額度,對於有較大額度需求的客戶來說,可作為參考選項之一。

汽車貸款常見問題

Q有當舖車貸可以轉融資/銀行嗎?有融資車貸可以轉銀行嗎?

A不一定,貸款公司會檢視申請人名下汽車是否已經被做了抵押權設定,如果發現汽車已經有私人設定(意即不是銀行),通常不會再核發新的貸款,除非自行把民間公司的貸款還掉,塗銷舊的設定後,才能辦理融資公司的汽車貸款。

Q想找銀行辦車貸可以找代辦公司嗎?

A不建議,不建議這樣做,透過代辦公司辦理汽車貸款,並不會取得較好的貸款條件,還要額外支付代辦公司一筆服務費,對申貸者來說非常不划算。

Q辦車貸會查到我在別家已經有車貸嗎?

A會,各大融資公司有一個共通的系統,可以查詢客戶是否已在其他公司辦過融資車貸,並會以查詢出的貸款金額、繳款情況等來核定新的申貸。

Q如果我要辦車貸代償或結清要怎麼做?

A如果要辦汽車增貸,後續會遇到「代償」此一流程,新的貸款公司都會全程協助,無須過於擔心,如果打算結清汽車貸款,可直接致電總公司,詢問剩餘的金額是多少,結清後也要記得索取清償證明,以免車子仍被設定,無法申請新的貸款。

汽車貸款能申請到多少額度,個人財務狀況佔了很大一部分,如果能一直保持良好的繳款習慣,對於未來有汽車增貸、轉貸需求來說,都有很大的幫助。

車貸試算公式?推薦車貸試算工具讓你避開車貸利率陷阱

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車貸試算公式?推薦車貸試算工具讓你避開車貸利率陷阱

想知道車貸試算公式?申請貸款最重視的就是貸款利率月付金,但在沒有送件申請前,不知道自己一個月到底要付多少錢,可以利用網路上免費的試算工具,並搭配自己的財務狀況,規劃出適合自己的貸款金額,推薦車貸試算工具讓你避開車貸利率陷阱,幫你一手掌握車貸月付金免受騙。

1. 免費車貸試算工具一覽表

汽車貸款月付金會參考個人條件、汽車現值、貸款金額和期數來計算,我們提供了簡易的車貸試算工具,給你最新、最快的精準試算。

提供單位身分特色
台新銀行銀行可指定從哪一期貸款金額開始顯示
富邦銀行銀行可試算不同攤還方式的金額
鉅亨網媒體可看出總共付了多少利息,免登入也能算
計算Pro平台操作直覺簡單
利息計算小幫手APP各種貸款都能算,可計算多種計息方式
貸款計算機APP口碑好評分高,直覺好用
8891汽車平台無試算服務

(1) 台新銀行

由台新銀行提供的汽車貸款試算,僅需輸入貸款金額、年利率和貸款期數,即可顯示出試算結果,還可指定從哪一期開始顯示,月付金中本金和利息所佔的金額也有清楚顯示,也能看到現在本金還剩多少。

適合族群:第一次辦車貸怕被騙,用銀行網站試算最安心,也可以知道每個月要付多少錢,本金跟利息各佔多少錢。
優點:銀行服務很安心
缺點:只能試算本息攤還的月付金
推薦指數:★★★★★

(2) 富邦銀行

由富邦銀行提供的試算服務,可自行選擇試算不同還款方式的差異,如果選擇「本金攤還」,也會顯示每個月詳細的應繳金額與組成方式,如果選擇本息攤還,僅會出現簡單的每月應繳金額。

適合族群:想試算不同計息方式月付金的差異。
優點:銀行服務很安心
缺點:部分試算方式只能看到月付金,無法看到本金和利息的組成
推薦指數:★★★★☆

(3) 鉅亨網

由財經媒體鉅亨網提供的車貸試算服務,比較特別的是,利率部分可選擇年或月,這是因為很多民間貸款是以月計息,這個網站也能算出月息的應繳金額。

適合族群:想要順便看一下其他金融相關資訊或新聞。
優點:簡單好用易上手,也不用輸入太多資訊
缺點:頁面有廣告,兩側資訊太多可能干擾視線
推薦指數:★★★★☆

(4) 計算PRO

簡單易用的試算工具,僅需輸入簡單的資訊,就能輕鬆完成汽車貸款試算。

適合族群:不想受任何干擾,單純試算每個月月付金。
優點:畫面簡潔,沒有不相干資訊干擾
缺點:試算結果排版不易閱讀
推薦指數:★★★☆☆

(5) 利息計算小幫手

問世多年的試算APP,版本目前仍持續更新中,簡單好用。

適合族群:不想被網站追蹤試算痕跡,想自己慢慢試算比較。
優點:廣告不多,試算結果一目了然
缺點:只能計算年利率,無法計算月息
推薦指數:★★★☆☆

(6) 貸款計算機

近期評分最高的貸款試算APP,直覺好用。

適合族群:不想被廣告干擾,隨時想到隨時試算。
優點:操作簡單,容易上手,容量小不佔手機空間
缺點:有蓋板廣告可能誤觸
推薦指數:★★★★☆

(7) 8891汽車

國內最大的汽車相關網站,可以在這邊查詢想要的車款,但網站並無提供試算服務。

除了上述6個免費車貸試算工具之外,部分銀行或貸款公司也提供試算功能,但在使用上多有限制,也要當心個資洩漏的風險。

2. 什麼是汽車貸款?

一般所說的汽車貸款,包含的項目其實很廣,除了常見的買車貸款,還有這幾個項目:

  • 原車融資:沒貸款的汽車申請貸款。
  • 汽車增貸:原本有貸款的汽車再申請增加貸款。
  • 汽車轉增貸:把原本的汽車貸款轉到別的貸款公司。
  • 汽車二貸:一台車只能有一筆貸款,要貸第二次必須把第一筆車貸結清,很多車貸公司會故意用名詞混淆客戶,其實就是轉增貸的意思。

3. 買車貸款可以貸多少?

一般購買新車的貸款,最多可以貸到車價的8成,而且可以做分期0利率,不過現金價和分期價還是有差別,畢竟車商還是要賺錢,分期0利率只是把費用平均分攤到每期的月付金裡,最後付出的總額一定會比一次付清還高。

另外,購買車子的時候須支付領牌規費、牌照稅、燃料稅,依廠牌、CC數不同,金額也會有所差異,這些政府費用是不能貸款的,需一次付清

4. 汽車貸款可以貸多少?

如果是用名下的汽車去申請貸款,最多可以貸到車價的240%,上限是350萬,而車輛的現值則是以權威車訊(天書)為主,權威車訊蒐集全台灣出現過的車款,依據出廠年份判斷其現值,因為頗具公信力,目前各大融資公司都承認其地位,也依權威的估價為準。

假如你的愛車現值是78萬,那麼最高可以申請到171.6萬,參考申請人的信用及財力狀況後,才能得出確切可申請的貸款額度,申請汽車貸款,需支付動保設定費3500-5000(依貸款成數不同),這筆費用通常是另外支付或從貸款金額內扣,也是不能貸款的。

5. 選擇汽車貸款試算工具要注意什麼?

前面提到,可以做汽車貸款試算的網站或APP其實非常多,為什麼我們不推薦這些網站?以下這4個原因,是不建議的主因:

  • 資料必填:有些網站為了蒐集客戶資訊,會將所有欄位都設定為必填,你試算過一次後,後面可能會一直接到騷擾電話或垃圾訊息,個人資料也有外洩的可能。
  • 出現的答案簡陋:有些網站提供的試算功能十分簡陋,客戶最想知道的就是月付金、利率等訊息,這些網站卻故意隱瞞關鍵答案,只告訴客戶總金額多少、總利息多少,或逼你要加LINE、收email、來電才能看到答案,個資也有洩漏疑慮。
  • 代辦公司:許多代辦公司的網站也有提供試算服務,但也可能遭遇上述兩種風險,若透過代辦公司申辦,還會產生一些額外的費用。
  • 詐騙手法:有些一頁式網站也會提供簡易的試算功能,其目的是在騙取客戶個資,有汽車貸款試算需求的民眾,建議還是到中立的第三方網站,或銀行、車商的官方網站較為安心。

6. 車貸試算常見問題

Q1為什麼實際申請後和我試算的結果不一樣?

A當你試算後對月付金稍微有底,真正申請的時候可能發現,申請結果和試算有差距(通常實際申請結果較差),這是因為申請汽車貸款,還會參考個人的財力、信用等狀況,斟酌遞減額度,才會造成申請結果和試算結果不符。

Q2可以拿試算的結果跟車貸公司爭取嗎?

A試算的結果只能做為參考,不能作為核貸依據,對於車貸公司來說,想要申請更好的條件,需要提出更多的財力證明,或者增加財力較佳的保人,才有機會爭取到更好的條件。

Q3我可以重複一直試算嗎?會不會留下什麼紀錄?

A這些試算工具都是免費的,可以輸入不同的條件反覆試算,不會留下什麼紀錄,只要沒有正式向車貸公司提出申請,都不會影響到之後的過件率。

Tip.車貸試算完可以找誰辦理?

辦理汽車貸款主要有三個管道:
☝銀行:只有七、八家銀行有辦,優勢是利率較低。
☝融資公司:目前市面上辦理最多汽車貸款的,是融資公司 公司:融資公司、好事貸、 ,想找融資公司辦貸款,則必須透過經銷商。
☝當鋪:也包含個人金主,利率高,有的還必須押車。

申請房屋增貸前12大重點總整理(利率、申請、流程)

當你臨時有資金需求的時候該怎麼辦?這時除了信貸、車貸,如果能夠懂得善用房屋來做為資金周轉的工具,也是不錯的選項。其中利率較低、額度較大的房屋增貸,可能是許多人的第一選擇,但當房屋增貸申請不過該怎麼辦?或增貸後金額不夠使用該如何解套?透過這篇就來告訴你申請房屋增貸時,有哪些該注意的地方。

1. 房屋增貸是什麼?

房子是最保值的財產,在現今房價持續高漲的情況下,若臨時有資金需求時,透過房屋增貸取得資金,是最好的方式之一,房屋增貸有:利率低且額度大的優點,借款人可依照個人資金需求金額,向原貸款銀行提出申請,原銀行會根據目前房屋市場行情進行重新鑑價,並依據借款人的債信與財力狀況,進行評估審核,給予准駁。 一般申請人必須保有良好的信用狀況,與正常的還款紀錄,加上穩定的工作與收入的狀況下,才能將已繳一段時間的房貸,將還掉的房貸本金,多貸出來,甚至再增加更多的資金出來。 房屋增貸常見問題

2. 房屋增貸優點有哪些?

當需要資金周轉時,可以不用賣房也能取得資金,將增值的房價向銀行貸款出來,活化你的不動產,房子也能這樣幫你:

  •  額度高
    依照房屋的價值而定,銀行的房貸成數上限,是房屋價值的八成,最高額度是6000萬,而且沒有DBR22倍的限制。
  •  利率低
    房屋貸款為所有貸款中放款利率最低,目前最低的是 1.31%
  • 還款長
    房屋貸款還款年限最長可達40年
  • 費用低
    房屋增貸相關費用僅有代書費、地政規費與銀行的開辦費,沒有額外費用產生
  •  審核快

由於房屋增貸是向原貸款銀行,再申請一筆資金,銀行審核速度會快些,工作流程約7至10個工作天,如需做追加設定,則多1~2天

房屋增貸優點

3. 房屋增貸缺點有哪些?

  • 審核嚴

當申請人信用瑕疵、工作、收入證明不明確,負債比過高,信用評分不足時,房屋增貸不易過件。

  • 額度小

原貸款銀行房屋鑑價通常會較保守,因鑑價後增值空間不大,房屋增貸成功機率通常不高,或核貸金額較低。

4. 各銀行房屋增貸利率

一般而言申請房屋增貸能夠享有與原房貸利率與額度優勢,銀行會依據房屋殘值與個人狀況進行估算,通常落在年利率1.4%~3%(此為我國合法利率範圍內),由於每家銀行申貸條件與利率都不盡相同,建議申貸前可以先多方比較參考,選擇適合自己還款方式。

貸款銀行貸款利率貸款期限貸款成數
國泰世華銀行1.37%起最長20年最高8成
王道銀行1.65%起最長40年最高85成
凱基銀行1.33%起最長20年最高85成

5. 申請房屋增貸條件有哪些?

  • 原房貸繳款紀錄正常
  • 與銀行往來信用紀錄正常、信用良好者信用評分須達600分以上
  • 需有明確的財力證明
  • 負債比須符合銀行規定(負債比率需低於40%以上)
  • 工作收入穩定,有工作證明

6. 房屋增貸需準備哪些資料?

因房屋增貸是向原貸款銀行提出申請,也因為已經是往來許久的客戶,銀行內部也有借款人的基本資料,所以申請房屋增貸所需資料也比較簡單,需準備資料如下:

  • 雙證件
  • 申請書與個資同意書資料
  • 工作證明資料(如勞保異動明細或是在職證明等)
  • 收入證明資料(如薪資轉帳存摺或扣繳憑單,國稅局申請的所得清單或完稅證明)
  • 其他財力證明資料(如定存單、基金對帳單、股票庫存等資料)

房屋增貸準備資料

7. 房屋增貸流程是什麼?

  • 提出申請
  • 親至銀行填寫貸款申請書,並繳交所需資料(0.5天)
  • 房屋鑑價
  • 銀行房屋鑑價部門須至房屋進行鑑價作業(2天)
  • 進行審核
  • 估價完成後若有增貸空間,則銀行開始進行審核(3-5天)
  • 對保簽約
  • 貸款核准後,借款人需親至銀行進行對保簽約作業(0.5天)
  • 設定抵押
  • 代書送件地政事務所,辦理抵押權設定(1~2天)
  •  撥款入戶
    設定完成後,銀行撥款至帳戶(0.5天)

房屋增貸流程從提出申請至撥款入戶合計約7~10個工作天,就可以完成撥款。

房屋增貸申請流程

房屋增貸對保需準備資料

      • 雙證件
      • 撥款存摺印鑑章
      • 權狀正本

8. 房屋增貸申請前要留意什麼?

想要申請房屋增貸時,請務必要注意以下情況:

  • 房屋條件

因銀行估價師須至房屋進行拍照鑑價作業,建議須將屋內擺設整齊,可幫助提高鑑價金額,至少不會因屋內擺設不整齊,屋況不乾淨,而造成扣分,使鑑價金額降低。 估價師至房屋現場拍照時,建議將所有電燈打開,部分窗戶也要打開,讓屋內空間明亮,空氣流通,這樣也可以加分。

  • 個人條件

如果規劃要申請房屋增貸,建議在申貸前六個月,調整以下事項,讓房屋增貸可以順利核貸。

      • 財力狀況
        將所有資金集中在存摺帳戶中,不要有月光族的情形出現。
      • 按時繳款
        所有貸款均須正常繳款,不能有遲繳情形。
      • 不動用循環利息
        信用卡也務必都全額繳清,不要使用循環信用或是預借現金等情形。(不要只繳最低應繳金額)
      • 近期不申貸
        不要向任何金融機構提出"新業務申請"需求,就是提出申請貸款的需求,這樣會有近期同業查詢,以及降低信用評分的缺點。
      • 可加購房貸壽險
        若自身狀況較差,則建議加購房貸壽險,以幫助提高過件率。

成功申貸後,申請人在原貸款銀行就會有兩筆房貸契約,也就是需同時負擔「兩筆」房貸繳款,因此,建議您申請前務必先評估自身還款能力,與增貸條件是否能夠符合需求,再決定是否申辦。

※溫馨提醒:房貸繳納至少一年以上再申請房貸增貸比較好,這樣可以讓銀行知道,這一年內還款的情形,讓銀行可以憑這一年的還款紀錄推測,未來增貸的貸款繳款,是否也會正常繳款,不用因為擔心借款人是否為風險較高的客戶,而降低核貸金額,或甚至是婉拒申請。

9. 房屋增貸辦不過的原因有哪些?

向銀行申請房屋增貸,你知道被婉拒貸不過的原因嗎?

        • 職業收入不明,工作是屬於領現的族群
        • 申請人信用狀況不佳,貸款有遲繳記錄,或信用評分過低
        • 負債比過高,動用信用卡循環或預借現金等
        • 房子經銀行鑑價後,無增貸空間
        • 貸款中的房貸繳款紀錄不佳
        • 申貸前找多家銀行申貸信貸或車貸等,造成多家銀行送件查詢

10. 銀行房屋增貸沒過怎麼辦?

向銀行提出申請房貸增貸後,可能會因原本仍在繳款的舊約本金仍高、貸款成數過高、繳款紀錄不佳,或是房屋經銀行重新鑑價後,發現該房屋增值的空間不大,造成無可貸空間,以至於無法順利放款,該怎麼辦?除了申請房屋增貸之外,還有房貸轉增貸以及二胎房貸的選擇。

  •  房屋增貸

房貸轉增就是將現有的房貸餘額,轉貸到另一家銀行,並增貸所需要的資金出來,選擇此方案的客戶,大多想要降低房貸利率、取得所需資金或者拉長房貸年限等,轉增貸成功後,有可能繳款金額與原貸款銀行差不多,但是卻增貸出一筆資金可以運用,這是一個不錯的選擇。 但想要辦理轉增貸者,需要考量轉貸成本,如銀行的開辦費手續費,火險地震險保費,代書費,地政規費等,以貸款金額500萬估算,整個房貸轉增貸完成後,約需要支出的所有轉貸成本如下:

          • 銀行的開辦費:3000~5000元。
          • 火險地震險保費:約3~4000元左右(依房屋重置成本計算)。
          • 代書費:8000~12000元。
          • 地政事務所規費:6000元,書狀費160元。

以上合計約: 20000~25000元左右。

  • 二胎房貸

除了房貸轉增貸之外,另外還有二胎房貸可以選擇,銀行的二胎房貸,利率最低2.49%起、貸款期限最長可到15年,條件也很不錯,但向銀行貸款唯一前提,仍然是維持個人良好的信用,但現行銀行一胎貸款大都已貸滿,想要辦理二胎房貸通常就會沒有空間、額度也相對不高,大約僅可貸出30~80萬不等的金額。

延伸閱讀2022銀行二胎房貸比較

銀行二胎房貸/房貸增貸/房貸轉增貸比較

貸款管道銀行二胎房貸房貸增貸房貸轉增貸
最高額度鑑價9成鑑價7~8成鑑價7~8成
還款期限7-15年最長20年最長30年
優點利率較高費用省,利率低利率較低,可取得資金
缺點還款期限短,月付金較高額度較低審核嚴格

11. 房屋銀行之外的選擇:好事貸二胎房貸

雖然銀行二胎房貸利率較低,但除非是優質客戶,或是房屋增值空間較多,才能符合銀行貸放條件,順利核貸,多半客戶可拿到的利率會落在5~7%左右,條件相當親民。相對的,也因為是銀行,審核規範較嚴格,審理時間也較久,額度更是不高,對於急需資金或較大額度的客戶來說,也可能緩不濟急,這時建議可以尋求股票上市融資公司:好事貸股份有限公司辦理,好事貸二胎房貸審理時間僅需一天,最低利率7%,最高額度300萬,貸款成數更是可以達到房屋鑑價的110%,相當推薦的選擇。

延伸閱讀:好事貸二胎房貸,好事貸是最專業的好事貸經銷商

好事貸好事貸二胎房貸與銀行二胎房貸比較

好事貸(好事貸二胎)比較銀行二胎
好事貸組織規模好事貸
7-10%年利率2.49-16%
300萬額度300萬
過件率
鑑價110%貸款成數鑑價90%
流程簡便、撥款快特點低利率、過件率低

12. 好事貸二胎貸款資金取得放心好管道-好事貸

有房族的資金好選擇-好事貸,好事貸是好事貸二胎房貸的最優質經銷商,過件率95%,傲視業界,二胎房貸能夠提供最高的貸款成數,審核條件比銀行寬鬆,滿足現金收入的自營商或個人工作室、對於沒有薪資證明的群族,也能提出申請,迅速核貸並撥款,好事貸二胎房貸最高可申請300萬資金,能夠將名下債務整合,剩下的資金還能自行運用。

作者簡介-周錦光
好事貸(好事貸二胎房貸直屬經銷商)
15年銀行放款經驗,曾任職以下金融機構:
.2003~2008年:遠東商銀 消費金融處 業務副理
.2008~2018年:三信商銀 消費金融處 業務經理

為什麼辦銀行貸款一直被婉拒? 提高銀行過件率的6個建議

有資金周轉需求,就是要找銀行,但近年來因為法規關係,使得向銀行貸款變得相當嚴格,讓許多人常被婉拒在銀行門外,你知道嗎? 銀行貸款不過的原因有很多,小從個人信貸大到房貸等各種貸款,每間銀行審核貸款的方式與角度不同,對於貸款人條件要求也不盡相同,但嚴格卻是一樣的,透過銀行借款就會核貸撥款嗎?  透過這篇整理出銀行貸款不過的原因有哪些? 並給你提高銀行貸款過件率的6個建議,趕快學起來。

1. 常見銀行貸款辦不過的原因

當需要資金周轉的時候,向銀行借款是最普遍也最安全的選擇,但銀行貸款當中的潛規則你知道多少? 申請銀行貸款的流程繁瑣,除了須填寫相關文件之外,也得檢附相關財力、工作等證明,縱然這樣配合到底,卻仍無法保證銀行一定貸得出來,最可怕的是,竟然還會因此多留下一筆聯徵紀錄,常見銀行貸款辦不過的原因有哪些呢?以下大致分為個人財務因素與聯徵條件因素來說明:

(1) 個人財務因素

  • 負債比過高
    物價上漲,薪資沒漲,缺錢自然就會需要向銀行周轉,信貸、車貸、信用卡循環..等,名下負債越來越多,這樣就是:負債比過高。
  • 無薪資、財力證明
    工作是屬於領現金族群或是自己做小生意,沒有薪資與財力證明,銀行為了能確保借款人日後有能力還款,會在申辦貸款時要求借款人提供財力或收入證明。
  • 工作年資短
    工作年資太短,或工作不穩定的人,會被銀行判定收入不穩定,屬於高風險客群。
  • 往來存摺積數不佳或月光族
    銀行會看借款人的往來存摺積數,若存摺簿內沒什麼存款,或是接近月底就沒錢了,俗稱月光族,這樣的客戶,要申貸也會很難過關。
  • 近一年內有增貸紀錄
    若於近一年內有增貸紀錄,因資金需求大,且還款時間不夠長,頻繁向銀行提出申貸需求的人,會讓銀行覺得資金缺口很大,通常過件率也不高。
  • 信用記錄不佳或有呆帳紀錄
    對銀行而言"良好的信用紀錄",是貸款的基本條件,若有信用記錄不佳或甚至有呆帳紀錄者,這些都可歸類為:信用瑕疵或信用不良,如果是信用有瑕疵、信用不良者,想要跟銀行貸款,根本就是不可能的事情。

※額外補充:聯徵中心的呆帳紀錄,自清償之日起揭露3年,若有銀行呆帳紀錄,只要將欠款清償,聯徵中心會將此紀錄揭露三年,期滿後就會變成信用空白,俗稱”老白”,這樣的客戶,要跟銀行申請貸款,成功率也是極低的。

銀行貸款不過個人因素

(2) 聯徵條件因素

  • 信用評分不高
    向銀行申請貸款,銀行審核的第一個要件,就是看借款人的信用評分,如果信用評分過低,銀行會直接婉拒,連談都沒得談。一般銀行會接收的信用評分是600分以上
  • 信用空白(信用小白.信用老白)
    從來沒有跟金融機構往來,或使用信用卡紀錄者,這就是所謂的「信用空白」,俗稱:信用小白、信用老白,當日後有資金需求向銀行提出申請時,很容易遭到銀行婉拒, 婉拒原因就是:無信用紀錄。 建議你要申請一張信用卡,正常使用,準時繳款,保持良好信用紀錄,將來若要向銀行貸款就比較容易些,因為你已經有:良好的信用紀錄了。
  • 信用卡或貸款遲繳紀錄
    不論是信用卡或者貸款,銀行都相當看重貸款人信用狀況,通常超過截止繳款日1週仍未繳納,銀行就會知會聯徵中心,就會產生信用卡或貸款遲繳記錄,並且聯徵中心會持續揭露一年,這點是在信用評分中,佔有很重扣分的項目,當信用評分過低,無論是申請信貸、房貸,或是申請信用卡等,都會辦不過。
  • 信用卡循環次數多
    當繳卡費已出現繳納「最低應繳金額」時,就會開始啟動信用循環,當循環次數超過5次(30%)時,就會被聯徵中心註記循環次數過高。
  • 信用卡預借現金紀錄
    信用卡分期付款分有三種類型:預借現金分期、消費分期(指單筆消費款項分期)、帳單分期(指整筆帳單分期),其中,預借現金則是代表持卡人對於資金有緊迫性的需求,利用信用卡的信用額度變現,當聯徵出現這項紀錄時,貸款就會很難貸款成功。
  • 動用現金卡紀錄
    從95年的雙卡風暴後,現在的銀行只要看到借款人動用現金卡,婉拒的機率是90%,所以如果有現金卡的人,不建議繼續使用。
  • 信用卡強制停卡
    當持有信用卡消費後,無法按月準時繳款,或最低應繳金額也無法準時繳款時,銀行就會展開催收並加收滯納金,若經催收 連續2個月仍無法繳款,發卡銀行為求自保,就會開始進行「強制停卡」程序,一旦持卡人被銀行執行強制停卡,手中其他發卡銀行也將會跟著停卡。如果有這種紀錄,就無法向銀行申貸成功的。 根據聯徵中心資料顯示,信用卡揭露將自停卡發生日起揭露5年,但款項未繳之強制停卡資料,未清償者,自停卡發生日起揭露7年;已清償者,自清償日起揭露6個月,但最長不超過自停卡發生日起7年
  • 警示戶
    此為現行金融機構預防詐欺通報方式之一,當存款帳戶被通報為「警示帳戶」時,金融機構會立即知會聯合徵信中心(聯徵中心)的警示帳戶網路,通報全國金融機構,各金融機構也會啟動「警示帳戶」暫停全部交易,期間凡匯入的款項將會退回原匯款銀行。「警示帳戶」的揭露期限從每次通報起算,超過2年聯徵中心不再揭露訊息。
  • 聯徵次數頻繁
    『聯徵查詢』 就是借款人每一次向銀行提出貸款申請,銀行就會向聯徵中心查詢信用報告,這個查詢,就屬於新業務申請查詢一次,這種查詢次數如果過多,就屬於連徵次數頻繁,銀行就會退保守承做貸款,或甚至以這個為理由婉拒申請。聯徵查詢次數是銀行用來審核申請人信用資料的一種風險管理方式,對大多數銀行而言,聯徵次數超過3次就已經是風險的極限。

※【溫馨提醒】申請聯徵查詢註記錄有3個月,為了不讓銀行以為需要資金而頻繁調聯徵,建議須間隔3個月。

  • 聯徵分數(信用評分)
    當需要申請信用卡或貸款時,銀行會根據你的聯徵紀錄,評估申請人的信用狀況與還款能力。 個人評分結果分為3級:
  • 1.如該當事人為有信用評分者,揭露實際分數。(分數介於200分至800分)
  • 2.如該當事人無信用往來紀錄,屬於無法評分者,則揭露此次暫時無法評分
  • 3.如該當事人屬於信用不良者,則給予固定評分,則揭露為200分

溫馨提醒】信用評分600分以上,才算是信用良好,也比較有機會取得較好的貸款條件。

延伸閱讀:信用報告聯徵報告有哪些紀錄?不上聯徵有什麼好處

2. 有擔保貸款與無擔保貸款有哪些差異

有提供抵押品的貸款,稱為:有擔保貸款,例如:房屋貸款,土地貸款,汽車貸款等。沒有抵押品的貸款,稱為無擔保貸款,例如:信用貸款或稱小額信貸,無擔保貸款是指:當借款人向銀行申請貸款時,不需要提供任何抵押物品的貸款方式,銀行放款標準是根據申請人的個人信用與工作穩定度,收入狀況等去評估。

從銀行的廣告看起來,信用貸款的申貸條件看似寬鬆,卻有隱藏銀行高標準規定,因無抵押品對銀行來說風險較高,故般銀行仍會考量申請人職業屬性、收入穩定與否、債信狀況等來進行評估,銀行算盤打得精,信貸想要貸好貸滿,幾乎不可能。信貸核准機率低,核貸額度都不高,建議可以改用有擔保品貸款(抵押物),就能提高核貸的機會與核貸額度。

有擔保品貸款(抵押貸款) 與無擔保品貸款(信用貸款)

類型無擔保品有擔保品
核貸依據申請人信用能力抵押品(房子、車子等)
風險較高較低
額度較低 (不得超過月薪22倍)較高(依擔保品價值評估)
申請流程較長(繁複)較快簡單
申請時機小額需求大額資金
還款期限1-7年20~30年

延伸閱讀:各銀行信用貸款比較表

3. 如何提高貸款過件率? 

想要提高貸款過件率,以下這6件事是很重要的指標:

  • 培養好信用
    平時就留意各種帳單的繳款截止日期,務必按時繳款,其中也包含信用卡使用紀錄,不要使用預借現金或循環信用,能夠讓銀行能夠確實掌握申請人的信用狀況與還款能力。
  • 聯徵分數/次數
    銀行根據聯徵信用報告內容,依照你與金融機構來往的紀錄,作為審核貸款是否能順利撥款的主要因素考量。維持良好的聯徵記錄,就能提高核貸的機會。
  • 提供保證人
    如果申請人信用與財力狀況不好,若能提供工作收入穩定的保證人,就有機會增加核貸成功機會
  • 提供財力證明
    薪資收入、勞保投保資料等都是銀行審核的基本要素。在規模較大、成立時間較久的企業上班(上市櫃公司),或屬於軍公教人員,在職時間較長、沒有頻繁換工作,都可以提高核貸機會。
  • 與銀行密切往來
    建議貸款前就必須與銀行間有良好的互動往來,增加銀行放款的信心,銀行不喜歡沒有往來紀錄的小白。
  • 找到適合自己的貸款方案
    每間銀行貸款額度、利率與貸款條件都不一樣,在貸款前建議可以多方比較各銀行間的方案先進行評估,申請人也要對自身條件先審視一番,就能提高貸款過件率喔。

4. 銀行貸款辦不過怎麼辦?

由於銀行相當重視借款人信用狀況(償債能力),若想藉由銀行來取得周轉資金,對於現金收入的自營商或負債比過高的申請人,很容易因自身條件不好而被銀行婉拒,此時建議你可以考慮好事貸二胎房貸汽車貸款機車貸款,讓你只要有房子、有車子就能申請,貸款紀錄也不會被記錄在聯徵紀錄上,能夠更快速滿足你資金上的需求。

5. 好事貸二胎房貸申請流程

  • 線上填單
    線上填單、電話直撥免付費電話0800-213886或LINE我們
  • 房貸經理電聯並評估送件
    進行房屋評估鑑價
  • 案件審核
    2天內可知貸款結果
  • 房貸核准並相約對保
    不須透過代書,由專人相約地政事務所完成對保和抵押權設定
  • 完成撥款
    設定完成後,2天撥款,依各地政辦理速度不同

貸款流程區塊橫

延伸閱讀:二胎貸款要怎麼辦?辦理流程是什麼

6.「增貸」「信貸」限制重重…

「增貸」和「信貸」的優惠利率和額度,銀行僅留給「信用評分>600分」的優質顧客!明明身為老闆、明明房屋有空間,卻被銀行婉拒?不想受氣、屢次遭拒,好事貸®二胎房貸是您銀行外的最佳選擇!

作者簡介-周錦光 好事貸(好事貸二胎房貸直屬經銷商)
15年銀行放款經驗,曾任職以下金融機構:

.2003~2008年:遠東商銀 消費金融處 業務副理
.2008~2018年:三信商銀 消費金融處 業務經理

我想借80萬,不然有30萬50萬也好,要怎麼借?

投資、整合負債、生活費等等開銷,身邊現金不足,想貸款30-80萬,有哪些方法可以嘗試?銀行信貸最安全但很難貸,房貸、車貸利率比較低,但準備資料多,我們整理出4個管道、4種方法供您參考怎麼借30-80萬。

借80萬的4個管道

1. 借80萬的4個管道:

(1) 銀行

找銀行借錢是最安心的,目前台灣的銀行都受金管會管轄,有嚴格的金融法規限制,借款可說相當有保障,唯一缺點就是審查相當嚴格,所以實際可取得的額度並不高。

優點

  • 利率低
  • 貸款有保障

缺點

  • 審核嚴格
  • 辦理時間較長

(2股票上市融資公司

目前國內最知名的融資公司,包含融資公司、好事貸、 等,都是從事放款業務多年,具有一定規模及水準的大型公司,資本額與銀行相當,審查標準比較寬鬆,實際可取得的額度較高。

優點

  • 辦理較快
  • 審核標準寬鬆

缺點

  • 利率較銀行高

(3代辦公司

嚴格說起來,代辦公司是幫你找貸款公司,並不是直接借錢給你,由於提供了仲介服務,會從中酌收些許服務費用或手續費,所以實際可拿到手的額度,會筆原本預期的還少。

優點

  • 不用費心查詢找誰辦貸款

缺點

  • 有額外的費用支出

(4) 民間貸款

民間貸款包含的意思很廣,代書貸款、網路借貸平台、當鋪、高利貸都能算是民間貸款,借款條件由雙方談定即可,由於不受金融法規限制,貸款條件通常超過民眾預期,也可能產生相關手續費用。

優點

  • 申貸快速
  • 條件寬鬆
  • 資金取得快速

缺點

  • 可能產生額外費用
  • 貸款條件不透明

2. 借80萬的4個方法:

借80萬的4個方法

(1) 信用貸款

所謂的信用貸款,指的就是沒有使用任何擔保品,單憑自己的信用向銀行申請信用貸款,然而信用是否良好的依據,則是聯徵中心的信用報告,想申請信用貸款,除了信用必須維持良好外,負債比例也必須控制在一定的範圍內。

信用貸款貸款條件:

  • 額度:1-350萬
  • 年限:2-7年
  • 利率:1.68%~15.99%
  • 限制:額度上限不得超過月薪的22倍(即月薪5萬最多申請110萬)

(2) 汽車貸款

汽車貸款又分為原車融資和汽車增貸,指的是用名下的汽車來貸款,不管這台車是否已有貸款、車齡是否過老、汽車廠牌為何,都能夠增貸出一筆資金,借個80萬一點都不困難。

汽車貸款貸款條件:

  • 額度:10-350萬
  • 年限:1-6年
  • 利率:7-14%
  • 限制:車齡超過15年最多30萬,實際可貸額度依個人條件審核而定

(3) 房屋貸款

房屋貸款包含房屋轉增貸,以及二胎房貸,指的是用名下的房子,向銀行或融資公司增貸資金,實際可貸額度要視房屋貸款空間而定,個人的信用狀況、財務狀況也都會列入參考。

房屋增貸/房屋轉增貸貸款條件:

  • 額度:依房屋市價而定,最高可貸到房價的8成,即1000萬的房子最多可貸800萬
  • 年限:20-40年
  • 利率:1.3%~3%
  • 限制:信用評分需600分以上,負債比例70%以下,房屋需有貸款空間

房屋二胎貸款貸款條件:

  • 額度:依房屋市價而定,最高可貸300萬
  • 年限:2-10年
  • 利率:4-16%(銀行)、7-10%(融資公司好事貸)
  • 限制:房屋需有貸款空間,銀行會看信用評分及財務狀況,好事貸較不在意

(4) 機車貸款

機車貸款無法借到80萬,畢竟一台普通機車購買價頂多十萬元,但要用機車借款借個30萬是沒問題的,機車貸款也是由上市融資公司辦理,銀行是沒有承辦的。

機車貸款貸款條件:

  • 額度:最高10萬
  • 年限:1-5年
  • 利率:13%~15.75%
  • :無特殊限制,有機車皆可貸

二胎房貸是什麼?額度、利率、申請條件及流程一次搞懂!

當您臨時需要資金周轉時,透過申請二胎房貸可以利用房屋再次抵押,取得急需的資金。二胎房貸能夠讓您在已有房貸的基礎上,再次借款的方式。無論是銀行、融資公司還是民間借貸,都提供多種二胎房貸方案。本篇文章將詳細比較各種二胎房貸的額度、利率及申請條件,幫助您找到最適合的選擇。

1. 什麼是二胎房貸?

二胎房貸又稱二順位房貸、次順位房貸、房屋二胎貸款,就是在房子已經有一筆房屋貸款的情況下,再向另一間銀行、融資公司或者民間借貸申請第二筆房屋貸款/。也就是說,您的名下會同時有兩筆房屋貸款。 一般我們在辦理房屋貸款的時候,債權人A為了保障自身權益,會將您的房子作抵押權設定,而抵押權的第一順位通常會是購屋貸款。因此當您向債權人B申請二胎房屋貸款時,債權人B設定的抵押權順序就會在債權人A之後,也就是第二順位。

(1) 二胎房貸的優點?

  • 貸款額度高
  • 申辦流程簡單
  • 撥款速度快
  • 活化資產價值

其實透過銀行取得資金的方式有很多種,例如信用貸款、汽車貸款、房屋增貸以及房屋轉增貸,但為什麼我們會推薦您選擇二胎房屋貸款?後面我們會再做更詳細的說明。 二順位房貸最大的優勢就是,二胎貸款的可貸額度較高、且申請流程簡便快速,對於臨時有資金需求、急需大額周轉金的客戶來說,是不錯的資金取得方式。

(2) 二胎房貸的缺點?

  • 貸款利率高
  • 銀行二胎貸款審核嚴格

雖然相較於信用貸款、汽車貸款,二順位貸款的利率並不算高,但如果與類似的房貸產品相比(如房屋增貸、房屋轉增貸)之下,二胎房貸的利率會比較高一點,不過這也是有原因的。 前面我們有提到,二胎房貸的抵押權順序排在原房屋貸款之後,也就是說,假設債務人未依約還款、導致房屋遭拍賣時,賣得的價金會先清償第一順位的抵押權債務,剩餘的價金再依序受償。 因此二胎房貸的風險較高,債權人很有可能無法回收借出去的資金,所以利率會比較高。也因此,大多數的銀行不太願意承作,甚至在貸款審核上也會比較嚴格。

(3) 信用貸款跟二胎房貸哪個比較好?

如果將二胎房貸與信用貸款相比,二胎房貸有下列優勢:

  • 可貸額度高
  • 貸款利率低
  • 貸款年限長
  • 審核較寬鬆
貸款類型二胎房貸信用貸款
貸款額度 (貸款成數)500萬
房屋鑑價80~100%
800萬
上限薪資22倍
年利率3%~16%6%~16%
貸款期限2~10年1~7年
審核較寬鬆較嚴格

個人信貸不像車貸或房貸需要提供擔保品,因此可以說是銀行貸款的基本入門款,也是大多數人有資金需求時的第一選擇。但也因為信貸屬於無擔保貸款,銀行的審核重點就會放在借款人本身條件的好壞,在審核上也會比較嚴苛。 如果您有以下情形,可能就比較難通過銀行信貸審核:

  • 負債比過高(每月繳款負擔占收入60%以上)
  • 信用空白(未使用信用卡、未辦過貸款)
  • 信用評分低(分數低於600分)
  • 無收入證明
  • 工作不穩定(在職時間少需半年)

相較之下,有房屋作擔保的二胎房屋貸款,審核過程中也會將房屋狀況列入考量,因此對於借款人的條件審核會比信用貸款來得寬鬆許多。 此外,雖然許多銀行信貸,標榜額度有數百萬,但礙於金管會針對「無擔保負債」不得超過月收入22倍的限制(DBR22),如果您的資金需求較大,那麼信用貸款恐怕就不符合您的需求。

※DBR22倍上限的意思就是,您在所有金融機構的無擔保債務(包含信用貸款、信用卡和現金卡欠款),加上本次核貸金額,不能超過您月收入的22倍。

而銀行二胎房貸的貸款額度,是依據您的房屋現值來決定,沒有DBR22倍的限制,因此如果您的房屋近期增值不少,就有機會取得較大額的資金。

延伸閱讀:二胎房貸是什麼?2024銀行二胎房貸利率、額度、條件、流程

(4) 汽車貸款跟二胎房貸哪個比較好?

如果將二胎房貸與汽車貸款相比,二胎貸款有下列優勢:

  • 可貸額度高
  • 貸款利率低
  • 貸款年限長
貸款類型二胎房貸汽車貸款
貸款成數房屋鑑價80%~100%汽車鑑價80%~100%
年利率2.5%~15.99%3%~16%
貸款期限2~10年5~7年

銀行的汽車貸款又分為購車貸款和原車融資,前者指買車時所申請的貸款,後者則是您已經有車子的情況下,用汽車作擔保品來向銀行或融資公司貸款,我們就用銀行方案來作比較。 目前大多數的銀行汽車貸款,都沒有標示確切的可貸金額,幾乎都是以汽車鑑價80%來作表示。然而車子不如房子保值、一落地就開始跌價,因此實際可貸到的額度也不高,相對審核也較嚴格。

(5) 房屋增貸跟二胎房貸哪個比較好?

如果將二胎房貸與房屋增貸相比,二胎貸款有下列優勢:

  • 可貸額度高
  • 審核較寬鬆
  • 較無時間限制
貸款類型二胎房貸房屋增貸
貸款成數房屋鑑價80%~100%房屋鑑價80%~85%
年利率5%~15.99%約2.2%~7.45%
貸款期限2~10年最長30年
審核較寬鬆較嚴格

房屋增貸是當您的原房屋貸款已經繳一段時間、償還部分本金後,再向原貸款銀行增貸一筆資金作運用,而房屋增貸的可貸額度,是根據房屋現值和原房貸餘額(還有個人條件)來決定。 簡單說就是,您的房屋殘值決定了您可以增貸的額度,因此如果房貸只繳1、2年就打算申辦增貸,基本上過件率很低。 因此,如果房屋增貸的額度可以滿足您的資金需求,且您的財務狀況和信用狀況都能夠通過銀行審核,那麼會建議您申辦利率較低、貸款期限較長的房屋增貸。 但是,如果您覺得額度不夠用,或者是因為信用狀況差、房貸剛貸不久而沒有通過審核,那您就可以考慮向其他間銀行申請二胎房屋貸款。

(6) 房屋轉增貸跟二胎房貸哪個比較好?

如果將二胎房貸與房屋轉增貸相比,二胎房貸有下列優勢:

  • 申辦流程簡單
  • 撥款速度快
  • 審核較寬鬆
貸款類型二胎房貸房屋轉增貸
年利率5%~15.99%約2.2%~7.45%
貸款期限2~10年最長30年
撥款速度7~14天10~14天

房屋轉增貸就是將您整筆房屋貸款,移轉到另一間銀行,以換取更長的貸款期限、更低的貸款利率和更高的貸款金額。由於不同銀行的房屋鑑價,可能會有些許差異、審核的重點也不太一樣,因此是有可能遇到A銀行只願意貸50萬給您、B銀行卻可以貸到80萬的情況。

※近幾年的房貸利率本來就不高,若想藉由轉貸取得更低的房貸利率並不容易。

不過房屋轉增貸等於是重新申辦一筆房屋貸款,需要支付的轉貸成本有:

  • 銀行開辦費
  • 代書費
  • 地政規費
  • 火險地震險

若原貸款仍在綁約期間內,還會有一筆違約金產生,不僅耗時也耗金錢,加上新的銀行會重新審核申請人的條件,如果您近期的財務狀況和信用狀況沒有之前好,也不見得能取得較好的貸款條件與額度。 相較之下,申請二胎房貸不需要更動到您原來的房屋貸款,辦理流程相對簡單,可以更快速地解決您的資金問題。

延伸閱讀:房貸沒繳完能再貸款嗎? 房貸再貸全攻略,一篇搞懂房屋增貸、轉貸、二胎房貸的差別

2. 二胎房貸的申請管道有哪些?

目前二胎房屋貸款的申請管道有銀行、融資公司(好事貸二胎房貸)和民間借貸業者,以下就針對這三種貸款管道來作詳細的介紹。

3. 銀行二胎房貸好嗎?

銀行二胎房屋貸款的利率,是所有房屋二胎貸款管道裡最低的,相對還款壓力會比較小,但由於二胎房貸的風險較高、銀行承作意願較低,因此在審核上也就比較嚴格、可貸額度的計算方式也比較保守。

(1) 銀行二胎房貸的貸款額度?

銀行貸款額度
國泰世華最高150萬
玉山銀行50萬起
台新銀行最高300萬
兆豐銀行依本行鑑估辦法核貸
王道銀行最高500萬
永豐銀行50萬起
遠東商銀10萬起(依本行鑑價辦)
凱基銀行最高500萬
新光銀行最高600萬

銀行二胎房貸的貸款額度,依各家銀行的規定不同、額度上限也不一樣,大致上落在50萬~500萬之間,但這不代表真的可以借這麼多。因為銀行二順位貸款的可貸額度是根據房屋現值扣除一胎房貸的設定金額去計算的

※好事貸好事貸二胎房貸的可貸額度,是根據房屋現值扣除一胎房貸的剩餘本金,因此房貸還得越多、可貸額度就越多。

也就是說,不論您的原房貸餘額剩下多少,銀行還是會用原房貸的設定金額來計算可貸額度,假設您的原房貸設定金額本來就高,恐怕只能貸30萬至50萬左右。

(2) 銀行二胎房貸的利率是多少?(含銀行利率比較表)

銀行貸款利率
國泰世華3.45%起
玉山銀行3.15%~9.88%起
台新銀行3.43%起
兆豐銀行3.378%
王道銀行5.31%起
永豐銀行5.66%
遠東商銀3.2%~10.5%
凱基銀行3.87%~5.87%
新光銀行4.13%起

雖然銀行二胎房屋貸款的利率,最低只有3.15%,與民間二胎貸款的利率相比非常的低,但通常只有條件非常好的客戶,才有機會取得較低的銀行二胎房貸利率。

(3) 銀行二胎房貸的申請條件?

銀行申請條件
國泰世華20~64歲、信用正常
玉山銀行年滿20歲、信用正常
台新銀行20~60歲、房屋所有權人
兆豐銀行25~60歲、具還款能力之本行既有房貸戶
王道銀行18~65歲、他行房貸繳息滿1年且繳款紀錄正常
永豐銀行20~65歲、信用正常
遠東商銀18~65歲、房屋持有1年以上且在其他金融機構已辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶
凱基銀行18~60歲、信用良好、具穩定性償債能力、持有2年以上且房貸滿1年以上、擔保品近1年無非金融機構二順位設定或信託紀錄
新光銀行已有他行房屋貸款者

銀行二胎房貸的審核非常嚴格,雖然大多數銀行二胎貸款的申請條件,並沒有提到個人信用,但事實上不管是跟銀行申請哪種貸款,銀行都一定會看借款人的信用狀況及信用評分,以下幫您整理常見的銀行婉拒原因:

  • 信用卡額度使用率較高
  • 使用信用卡循環利息
  • 曾用信用卡預借現金
  • 信用卡費或其他貸款遲繳
  • 聯徵被查詢次數多

除了借款人的自身條件會影響銀行二胎貸款的過件率,房屋狀況也會有影響,如果您的房屋有下列情況,也可能無法通過審核:

  • 屋齡較高
  • 屋況老舊
  • 房屋所在地偏遠
  • 房屋有私人設定
  • 房屋為共同持有
  • 一年內有民間私人設定紀錄
  • 一年內有查封紀錄

(4) 銀行二胎房貸的申請流程?

首先,申請銀行二胎房屋貸款,須備妥以下文件資料:

  • 身分證正反面影本
  • 工作證明(識別證、在職證明或其他可證明文件)
  • 所得證明(薪資轉帳紀錄、年度扣繳憑單或其他薪資證明)
  • 房屋相關文件(近一年房貸繳息證明、不動產土地及建物權狀影本)

※申請銀行二胎房貸,須提供正式的所得證明(如薪資單、薪資證明、扣繳憑單等),對於收入領現金的客戶較不友善。

準備好上述資料後,您就可以開始申請銀行二胎房貸,流程如下:

  • 向銀行提出申請
  • 銀行進行房屋估價及審核
  • 貸款核准後,親赴銀行簽約對保
  • 至地政機關將不動產設定二順位抵押權
  • 設定完成後,撥款至申請人帳戶

※申請銀行二胎房屋貸款,從送申請到撥款下來,至少要等候7個工作天,若申請好事貸好事貸二胎房貸,最快3個工作天即可完成撥款。

(5) 銀行二胎房貸的收費項目有哪些?

銀行開辦費
國泰世華貸款金額1%起
玉山銀行貸款金額1%起
台新銀行12,000~15,000元
兆豐銀行貸款額度千分之1.5計收,最低3,000元;徵信費300元
王道銀行9,000~15,000
永豐銀行5,000~12,000
遠東商銀5,000元
凱基銀行3,000元
新光銀行9,000起

通常銀行收取的開辦費(或稱手續費、帳管費),是沒有包含設定抵押權所需的代書費、地政規費、書狀費及謄本費等費用。此外,部分銀行還會額外收取一筆聯徵查詢費(也稱徵信查詢費),費用為每人300元。

4. 融資公司的好事貸二胎房貸好嗎?

融資公司可以說是民間貸款中,最安全可靠的借貸管道。股票上市融資公司不僅利率與銀行相近、額度比銀行高,而且審核也比銀行寬鬆,如果您對於銀行二胎房貸的額度不滿意、或是沒有通過銀行二胎審核,那麼會建議您申請好事貸二胎房屋貸款。 但受限於法規,融資公司不能直接對客戶放款,必須透過經銷商,因此找對經銷商也很重要。好事貸為融資公司指定的直屬經銷商,每一位業務經理都有10年以上的銀行資歷,提供您最專業且安心的借貸服務。

延伸閱讀:民間貸款是什麼?

(1) 好事貸二胎房貸的貸款額度?

好事貸好事貸二胎房屋貸款的額度,最高可以貸到300萬。雖然看起來好像跟銀行二胎房貸的貸款額度差不多,但其實銀行二胎的可貸額度計算方式,卻跟好事貸二胎的計算方式差很多,貸款成數也有差異。

貸款管道好事貸二胎房貸銀行二胎房貸
貸款額度最高500萬最高350萬
貸款成數房屋鑑價100%房屋鑑價90%
可貸額度房屋現值原房貸餘額房屋現值–原房貸設定金額

延伸閱讀:二胎房貸額度與成數怎麼算?掌握房子二胎可以貸多少!

(2) 好事貸二胎房貸的利率是多少?

貸款管道好事貸二胎房貸銀行二胎房貸民間二胎房貸
貸款利率7%~14%5%~15.99%6%~36%
服務費貸款金額10%~15%
還款方式本息均攤本息均攤

本息均攤或只繳息不還本

好事貸好事貸二胎房貸的利率最低7%,雖然看起來好像比銀行二胎房貸及民間二胎房貸利率高,但實務上銀行二胎利率大約在7%~8%,與好事貸二胎利率差不多。而民間借貸業者,時常以各式各樣的名目向借款人收費,且還款方式可能是只還利息、不還本金,因此也不見得比較划算。 ※一般貸款是撥款完成後的一個月,才開始還款,但有些民間二胎房貸業者會預扣3個月的利息,等於一撥款就先賺走您3個月的利息(不退還)

(3) 好事貸二胎房貸的申請條件?

  • 年滿18~70歲(超過70歲者,可提供一位70歲以下的人作借款人)
  • 申請人或保人有房屋
  • 有工作收入來源(無須提供證明)
  • 無重大信用瑕疵(若有此狀況,另有專案可申請)

相較於銀行,好事貸二胎房貸的審核寬鬆許多,像是對於收入來源的認定,也無須提供相關文件證明,只要經銷商在送件的報告中,詳細說明即可,跟銀行相比,相當寬鬆。 此外,如果是因為信用評分低或負債比較高,而無法通過銀行審核的客戶,房屋仍有貸款空間,都還是可以申請好事貸二胎房屋貸款,且可以順利核貸撥款。 如果您的房屋有下列情況,也同樣有機會申請好事貸二胎房貸:

  • 屋齡較高
  • 房屋所在地偏遠
  • 小套房、辦公室

(4) 好事貸二胎房貸的申請流程?

首先,申請好事貸二胎房屋貸款,須備妥以下文件資料:

  • 身分證正反面影本
  • 財力證明(薪資轉帳紀錄或年度扣繳憑單,若無則提供往來存摺或不需提供)
  • 房屋相關文件(近半年房貸繳息證明,若您是明確收入的上班族,則不需提供)

準備好上述資料後,您就可以開始申請好事貸二胎房貸,流程如下:

  • 向直屬經銷商好事貸提出申請
  • 好事貸進行審核(所需時間1天)
  • 貸款核准後,對保專員親赴您住家附近的地政機關簽約對保
  • 由對保專員協助您送件設定二順位抵押權(所需時間2天)
  • 設定完成後,撥款至申請人指定帳戶

※申請好事貸二胎房屋貸款,從送申請到撥款下來,最快3個工作天即可完成撥款。

(5) 好事貸二胎房貸的收費項目有哪些?

  • 帳管費:貸款金額5%
  • 對保費:15,000(包含代書、地政規費等費用)

透過好事貸申請好事貸二胎房屋貸款,不論是諮詢、還是申辦過程,都不會跟客戶收取任何額外的費用。

5. 民間二胎房貸好嗎?

 其實銀行、壽險公司、郵局、信用合作社、農漁會信用部等金融機構以外的借貸管道,舉凡融資公司、當鋪、代書、資產管理公司、私人間的借貸等,都屬於民間貸款的一種。而民間借貸之所以會出現,正是因為銀行的貸款審核太嚴格。

民間二胎房貸的審核相對寬鬆,對於許多有資金需求、卻因某些狀況而無法申請銀行二胎房貸的民眾來說,確實是一種資金取得的方法。但為什麼有些人能順利取得資金、有些人則上當受騙?關鍵就在於如何挑選安全有保障的民間借款。

(1) 民間二胎房貸的貸款額度?

一般民間二胎房貸的貸款成數為房屋鑑價的90%、貸款額度沒有一定的標準,且通常也伴隨著高利息、高收費,因此建議您在挑選民間二胎房貸時,仍須注意您所選擇的民間借貸是否收費合理。

(2) 民間二胎房貸的利率高嗎?

不同的民間二胎房貸業者,貸款利率也不太一樣,從6%~36%都有,提醒您在挑選民間二胎房貸時,應注意下列事項:

  • 一般我們常用的二胎房貸利率是以「年」利率標註,但許多民間二胎貸款業者則是以「月」息標註,因此作比較時,需再乘上12個月。
  • 一般二胎房貸的還款方式是本息平均攤還,但許多民間二胎貸款是只還利息、不還本金
貸款管道好事貸 (好事貸附擔保)銀行當鋪代書資產管理公司
月息0.58-1.167%0.416-1.3%1.5-2.5%0.5-3%1-3%
年利率7-14%2.5%~16%18-30%6-36%12-36%

(3) 民間二胎房貸的申請條件?

「不需要審核個人條件即可申辦。」 「有資金需求者皆可。」 「不論信用狀況、職業或收入。」 民間二胎房貸的申請條件,不像銀行二胎房貸需要審核借款人的財務狀況和信用狀況,基本上只要借款人為房屋所有權人,即可申辦民間二胎貸款。 雖然條件不拘看起來很吸引人,不過還是建議您提高警覺,因為這背後可能暗藏著陷阱,例如不合理的收費、不合法的利息、甚至永遠還不完的債務,這些都是出現在新聞版面上真實案例。

(4) 民間二胎房貸的申請流程?

首先,申請民間二胎房屋貸款,須備妥以下文件資料:

  • 身分證
  • 土地/建物權狀

準備好上述資料後,您就可以開始申請民間二胎房屋貸款,流程如下:

  • 向民間借貸業者提出申請
  • 民間借貸業者進行審核
  • 貸款核准後即簽約對保
  • 民間借貸業者至地政機關設定二順位抵押權
  • 設定完成即撥款至借款人帳戶

※申請民間二胎房貸,從申請到撥款需1~3個工作天,部分民間二胎房貸甚至標榜24小時快速放款。

(5) 民間二胎房貸的收費項目有哪些?

民間二胎房貸的收費項目不一,名稱也沒有固定,有些業者還可能會以各種名義向借款人收費,建議您可以多作詢問、多作比較。

  • 開辦費/帳管費/手續費(貸款金額5%~15%
  • 倉棧費(貸款金額4%~5%
  • 代辦費/服務費(貸款金額5%~10%
  • 諮詢費(3,000元~6,000元)
  • 代書費、地政規費(12,000元~20,000元)

6. 銀行二胎房貸、好事貸二胎房貸、民間二胎房貸哪個比較好?

銀行二胎房貸利率雖低、審核卻相當嚴格;民間二胎房貸審核非常寬鬆(幾乎是條件不拘)、利率卻相當高且收費項目多;而相較之下,好事貸二胎房貸利率與銀行相近、審核也比銀行寬鬆、收費也不像民間巧立名目,除此之外,好事貸二胎房貸的可貸額度/成數空間更是遠勝於銀行。

 好事貸二胎房貸與銀行二胎房貸的額度比較

王先生在105年購買1000萬的房子,向銀行貸款800萬;在110年的時候,房價已上漲為1100萬,當初的800萬房貸已經還本300萬,現欠餘額還有500萬;王先生因為投資週轉與債務整合,需要一筆300萬的資金,此時王先生找銀行詢問二胎房貸成數,同時也比較好事貸二胎房貸成數,我們以試算為您說明差異。

  • 銀行二胎房貸可貸額度為30萬。

1100萬X90%-960萬=30萬

  • 好事貸二胎房貸的可貸額度為300萬。

1100萬X90%-500萬=490萬(最高可貸額度為300萬)

7. 二胎房貸的常見問題

(1) 信用評分會影響二胎房貸的過件率嗎?

會。如果是申請銀行二胎房貸是會影響的,銀行會參酌您的個人信用評分來決定是否核貸給您,好事貸二胎房貸則不會參考信用評分。 銀行對於個人信用條件的審核較嚴,基本上信用分數低於600分就很難跟銀行申請任何一種貸款;但如果是選擇好事貸二胎房貸,是沒有這個問題的。

(2) 收入會影響二胎房貸的過件率嗎?

會。如果是申請銀行二胎房貸,銀行需要了解您的財務狀況,確認您是否有足夠的能力來償還債務。 不過,銀行對於收入來源的認定較為狹隘,除了要求工作收入證明必須是正式的薪資單、薪資轉帳證明獲年度扣繳憑單之外,如果借款人的收入不固定、不是定期領薪資(例如家管、接案工作者、計程車司機、攤販),也不易通過銀行審核。 如果是申請好事貸二胎房貸,就不會有這個問題,好事貸二胎房貸不一定要提供財力證明,即使無提供財力證明或往來存摺,也會順利核貸的。

(3) 30年老屋可以申請二胎房貸嗎?

不一定由於房屋二胎貸款需考量房屋未來的轉手性,因此屋齡較高的房子確實銀行較不願意承作,即使通過審核,貸款額度恐怕也不高。建議您可以購過裝潢翻修來提高房屋價值,或者申請好事貸二胎房貸,只要房子仍有貸款空間,是不會有屋齡限制的問題。

(4) 小套房可以申請二胎房貸嗎?

不行。銀行對於小套房的貸款,是非常保守的,不管是申請一胎房貸(購屋貸款)或者二胎房貸,除非您的套房坪數在15坪以上或者地點很好,否則銀行大多不願意承作;但如果是選擇好事貸二胎房貸,只要房子仍有貸款空間,都還是可以申辦的。

(5) 申請過民間二胎房貸,銀行會知道嗎?

會。由於申辦二胎房屋貸款需設定第二順位抵押權,因此您不管是跟銀行、融資公司還是其他民間借貸申請二胎房貸,只要沒有辦理塗銷登記,這筆紀錄就會一直留在您的土地、建物登記謄本上。一般來說,銀行只要看到您的房屋已經有民間私人設定,就不太可能會再借錢給您、也不會幫您代償民間債務。 即使您的民間貸款已清償完畢、且已辦理抵押權塗銷,銀行在審核貸款時,會查閱建物的異動索引資料,一樣會看到這個紀錄,如果是在一年內的紀錄,貸款一樣會被婉拒,超過一年才有機會談;但如果是申辦好事貸二胎房貸,就不會有上述問題,一樣還是可以辦理好事貸二胎房貸。

(6) 申請過民間二胎房貸,還可以再申請好事貸二胎房貸嗎?

可以但由於不確定您目前的情況,建議您加LINE由好事貸的專業經理幫您評估可否承作。

(7) 申請過銀行二胎房貸,還可以再申請好事貸二胎房貸嗎?

可以即使您已經申請銀行二胎房貸,還是有機會申請好事貸二胎房貸來幫您作代償,但還是建議您加LINE詢問,由好事貸的專業經理評估可否承作。

作者簡介-孫鴻貴
■好事貸(好事貸二胎房貸直屬經銷商)
創辦人 16年銀行放款經驗,曾任職以下金融機構:
2003~2006年:國泰世華銀行消費金融處 業務經理
(連續三年入榜TOP10績優業務人員殊榮)

.2006~2017年:日盛銀行消費金融處 業務經理
連續六年榮獲年度績優業務人員殊榮)

榮獲日盛銀行最佳保險菁英獎
2011年~2015年:最佳保險銷售菁英獎
 (連續五年榮獲殊榮)

二胎房貸提供靈活的資金周轉方案,適合需要快速資金的借款人。比較不同銀行的利率、手續費及還款條件,可以幫助您找到最符合自身需求的選擇。此外,了解自己的信用評分和財務狀況也能影響申請結果,確保在申請前備妥申請資料,能縮短審核時間。

汽車貸款懶人攻略包,一篇帶你快速搞懂汽車借款!

汽車貸款是目前很普遍的借錢管道,車子雖然一落地就開始掉價,但最高可以貸到車價的130%,金額在10-350萬不等。目前國內以融資公司 公司為撥款主力,只要名下有車都可以貸款,車子除了可以用來代步,更是需要錢時的好援助。

1.汽車貸款是什麼

融資就是借錢,將汽車抵押作為擔保品來借一筆錢,這筆資金可能是用來分期支付買車款項不足的部分;也可能是融資或增貸做為周轉金。買車貸款的利率比較低,不過審核也最嚴格,而融資和增貸審核寬鬆,相對的利率也比較高

通常來說,新買車的貸款利率會比融資還低,新購車利率在3.5%~6%,若買的是二手中古車利率則會稍高,在6%~8%左右;依據當時市場利率還有個人財務狀況來決定。

為了搶食車貸市場,也有車商會以「0利率貸款」來吸引需要的人,不過羊毛出在羊身上,推出這麼優惠的活動,往往會將多出來的成本轉嫁在車價上。所以即使0利率但實際買車的價格其實比較貴。目前市面上購車貸款通常是一條龍的服務,所以本文會以融資和增貸為主要說明。

1-1汽車貸款的種類

提起汽車貸款第一個想到的通常都是買車的分期付款,畢竟一台汽車價格不菲,不過廣義來說,汽車貸款其實還包含了「購車貸款」「原車融資」和「汽車增貸」。

購車貸款就是買車時申請的貸款,所購買的車可能是新車或中古車,車子的廠牌、款式、年份與購車者的財務和信用都會影響核貸的額度和利率。且依據每個人經濟能力與財務規劃不同,也可能是分期付款。

原車融資則是將沒有貸款的車子拿來申請貸款;汽車增貸和原車融資的差別是拿來貸款的車子本身已經是貸款的狀態,再向銀行或是其他金融機構申請增加第二筆貸款,通常用來借新還舊,或是直接多貸一筆金額。

而再以上述這三種情況細分五類汽車貸款如下:

汽車貸款種類x5

(1)新車貸款
即購車貸款,買車的時候通常透過車商代為處理或自己找銀行申辦,在利率和額度上可以獲得的條件都比較好,利率大約在2.8%~5%、而貸款額度則可到車價的8至9成,實際核貸的額度和利率,也會依照汽車廠牌和購車者的信用狀況而不同。

(2)中古車貸款
也就是市面上常說的二手車,由於汽車有所謂的落地就掉價的說法,而且通常二手中古車都已經開了好些年,在利率和額度的條件都無法跟新車一樣好,貸款的利率約4%~11%、額度則落在車價的7成至8成5;同樣地實際拿到的利率和額度為多少,也受申請人的信用與財務狀況,以及汽車廠牌、款式和年份影響。

(3)原車融資
也稱為汽車借貸、汽車借款,意即抵押你的車子作為擔保品,向銀行或者是融資公司等金融機構借貸一筆款項。原車融資的利率較高,以銀行來說大約是6%~12%,貸款額度最高是車價的8成;融資公司則為7%~14%之間,額度最高可達車價的1.3倍,二者相較下利率沒有差多少,但是最高額度卻差很多

80%與130%的顯著差異,最高金額再隨著申貸者的財力狀況去減少實際核貸的額度。舉例說明,假設你的車現值50萬,最高額度可以申請110萬,但因為收入領現金沒有薪轉證明,信用卡只能繳最低有循環利息,而且當初買車的貸款還有60萬,上述這些因素扣一扣,實際能進口袋大概只有10幾萬。

(4)汽車增貸
所謂增貸就是車子本身已經有貸款的情況下,向原來貸款的金融機構再借一筆錢,利率約莫5%~15%,額度則為車子的殘值,也就是剩餘價值,是依據申請當下的現值評估,實際利率和額度以車況及申貸者個人狀況來計算,並且還要先扣掉原本剩餘的貸款金額,才會是最後拿到手的錢。

增貸前先需要知道的是,汽車車價跟個人財力是車貸估價的最主要因素,車子的現值每個月都會不同,比如一台10年的車保養得跟新的一樣,但在車貸市場中還是10年車,而隨著車齡與廠牌不同車價也不一樣,目前市面上的估價基準都以「權威車價」為依據。

(5)汽車轉增貸
簡單的說,就是幫車貸搬家:在車子本身已經有貸款的情況下,向另外一家銀行申請貸款或是轉移到別家融資公司,不過不用像房貸搬家需要多付成本,車貸搬家只有動保設定費4500一筆需要支付的錢而已。但要特別注意的是,轉貸還是得先把原本已貸的款項還掉,而且還要看當初是否有綁約,如果有還得再扣掉清償違約金的部分,所以實際拿到的錢不會那麼高。

轉貸的目的或好處是,爭取比原本貸款更高的金額,或是想要獲得更低的利率,甚至是想要延長還款的期限。但是銀行的方案通常差不多,很難找到滿意的方案,尤其還需要額外的時間跟金錢在處理轉貸的手續,而且之前的貸款得先繳滿約定的期數,期間沒有遲繳拖延,正常繳款紀錄才能申請。銀行限定12期,融資公司只需要繳滿6期

畢竟車價每個月都在跌,繳滿6-8期是基本限定,不過可貸額度可以到車價的130%,利率則在7%~14%之間。所以實際上,也的確有不少人每半年八個月的就幫車子辦轉增貸以獲得週轉資金,不過需要提醒大家,無論是什麼貸款都必須維持良好正常的繳款紀錄,不管是哪種車貸,都需要良好的信用,才能順利貸款成功。

1-2什麼車可以辦汽車貸款?

只要是四輪可動能跑會發動的車子,都可以申請汽車貸款。有牌照的車子,不限小客車、休旅車、小貨車、計程車都沒問題,大型的車子也有專屬的大型車貸款,以前的車貸有15年內的車齡限制,但是現在就算超過15年、甚至是20年的老車也有專門承作老車的特殊方案,只是額度不高。

無論私人用車或是公司車也都可以申請貸款,但是要注意的是,車子得登記在自然人也就是個人的名下,如果汽車掛的是公司名稱,則需要由公司負責人來代表申請,同時也會需要檢視公司的資料喔。

簡單的說,只要你有車有行照,不限車齡與車款都可以拿來貸款

2.汽車貸款的內容為何?有什麼優點?適合哪些人?

什麼車可以貸到較高的金額?這部分有兩個層面:車子本身的條件與貸款人的財務狀況。越貴越高級的車當然可以貸得更高,但是車子的年份也是關鍵要素,以車貸市場來說,車齡3-5年的車反而比剛出廠的新車更吃香,因為貸款已繳掉不少,相對貸款空間更大。而貸款人當然財力越好,可以申貸的金額越高。

2-1 汽車貸款的內容

以下對於汽車貸款的內容:額度、成數、利率與期數一一說明。

汽車貸款內容x4

(1)汽車貸款額度
申請汽車貸款的人最想知道的就是可以拿到多少錢?汽車貸款額度從10~350萬不等,影響額度高低的關鍵因素有以下幾點:

  1. 車齡:這邊指的是出廠年月。眾所皆知,車子落地就掉價,越新的車越值錢,年份越久越沒價值。目前的民間都以「權威車價」作為認定標準。
  2. 廠牌:百萬名車一定比幾十萬的平價車來得值錢,這是不爭的事實,TOYOTA或NISSAN就是無法跟雙B跑車、法拉利等級相比,車子越名貴當然可以貸的錢就越多。
  3. 貸款成數:車子本身是否有貸款,會影響最後實際拿的金額,如果一開始貸款的比例已經很高了,那麼不管是增貸還是二胎都很難核貸成功,除非前貸很少或是已經還了很多,才有空間可以再增貸。
  4. 個人財力:申請人的財務狀況,即收入、繳款狀況、負債比例等等因素也會決定可貸金額的高低,財力雄厚的人額度相對高,但對於財務狀況不佳的人,可以拿到的條件反而更差。

(2)汽車貸款成數
貸款成數最高可達130%,即車價的1.3倍。意思是80萬的車,最高可以貸到176萬,但實際可拿的額度只會較少,不會再高。

(3)汽車貸款利率
汽車貸款的利率是7-14%。大部分的原車融資和汽車增貸利率都在這區段,只有買新車才有可能拿到3~4%的較低利率。

(4)汽車貸款期數
汽車貸款期數為12-72期,即1-6年,可依據自己的財力狀況與財務規劃選擇想要多長的還款年限

2-2汽車貸款有哪些優點?

汽車貸款的好處不少,跟房貸相比的話,有以下三點:

  • 無論是在貸款的門檻,還是需準備的資金,買車都比買房低,相對容易入手的的置產與投資運用
  • 最高可以貸到車價的2倍,額度高選擇彈性,在審核通過後在可貸額度內,想貸多少可以依自己的需求決定
  • 房貸須備文件繁雜與審核時間冗長,車貸機動靈活,辦理流程簡單,審核快,撥款迅速,緊急需要高額資金的好選擇

2-3汽車貸款適合哪些人?

台灣的大眾運輸不夠發達,因為主要的交通工具機車為最大宗,但是擁有汽車的人也不少,而且還有成長的趨勢,對於台灣一日圈的通勤需求,汽車還是最方便的交通工具。而在有緊急的資金需求時,汽車還可以是很好的資金來源。在有擔保品的貸款項目中,房價最高,房貸金額也高,其次則為汽車,在可貸價值跟利率優惠都僅次於房產。但在靈活運用與機動便利上,卻比房產好很多

只要你是法定成年人(年滿20歲),有正當的工作收入,有薪轉或勞保,名下有汽車,沒有重大的信用不良,都是適合用汽車貸款的對象。無論你是上班族想要趁年假出國度假,或是想要置產或投資一時手邊資金不夠;公司老闆或開店做生意,臨時需要資金周轉;接案工作者需要兩筆收入中間的過渡期…等等,汽車貸款尤其適合上班族、公司戶、自營商、領現族

3.汽車貸款有哪些管道?有推薦的嗎?

坊間汽車貸款的廣告這麼多,但是找誰辦才可靠?不管是什麼貸款,最安全的首選都是銀行,但是銀行審核嚴格,只要信用有些瑕疵就很難申請通過。銀行不過,還能找與銀行同等規模的融資公司 公司,都是國內知名的企業集團旗下專辦貸款融資的子公司。都是股票上市上櫃的大企業,受到全民的管理與監督,也是跟銀行貸款一樣安心有保障。

3-1汽車借款的管道主要這三種:

汽車貸款管道x3

(1)銀行
銀行主要承辦的汽車貸款業務是新車購買的分期貸款,利率是最低的,所以多數人都會以銀行車貸為第一選擇,但是銀行的審核條件嚴格,會上聯徵查看申貸人的信用報告來決定最後是否核貸通過,並作為貸款條件的依據。

對於沒有薪轉證明、現金往來、負債比高、用到信用卡循環息等等,信用紀錄不足或是曾經有過不良紀錄的,都很容易被退件。若不是信用滿分的人,就算通過的銀行申貸,拿到的利率跟額度可能也會與預期的不符。

貼心提醒:財力證明(如薪轉)、信用評分報告、負債比例,是銀行貸款通過的三大要素。

(2)融資公司
原車融資、原車增貸、車貸轉貸、二胎車貸,各種與汽車貸款相關的業務融資公司都有承作辦理,是目前國內主要的汽車貸款管道,其中三大企業集團都是認識的品牌。依據台灣的法規,融資公司不能直接對客戶放款,一定要透過經銷商,而經銷商與代辦公司是不一樣的,民眾往往因為找了錯誤的管道而吃了大虧。

雖然融資公司的利率7%~14%比銀行高,但是在可貸額度上遠高於銀行,基本上是以車價的1.3倍為主,最高貸款金額則可以到350萬。而且在審核上也比銀行寬鬆,對於收入領現金、接案性質的自由工作者,或是開店的自營商,這些被銀行拒絕的申請者都有機會核貸通過

貼心提醒:找融資公司辦貸款,一定要透過經銷商(經銷商≠代辦)才能辦理。

(3)民間貸款公司
民間貸款是個泛稱,其包含的範圍很廣,最大的問題就是良莠不齊,無從查起。無論是否有登記公司行號,只要是有缺錢借款的需求,就會有人放款借貸。而且民間貸款的利率通常會在12%~30%,甚至更高,許多人只看利率數字,卻忽略單位區間,搞不清楚「月息」與「年息」的差別。

民間借貸的特色就是幾乎沒有審核條件,來了就借隨借隨有,但是拿到錢之後的利率高得嚇人,在收取費用與還款條件都由對方說了算,可謂沒有貸款的品質與安全性可言,更不用說不少詐騙披著民間貸款的外衣,純粹只為了騙錢或是從你身上謀取任何可圖利的地方。千萬要小心受騙!

貼心提醒:有些業者會以「月息」來混淆申請人,月息1%、2.5%乍看好像很便宜,實際上要乘上12個月,才是一般銀行和融資公司常用的「年息」。

除了認識汽車貸款的管道之外,無論是銀行貸款單位、融資公司經銷商、民間貸款公司,這麼多選擇我要如何判斷是不是好的貸款公司。

每個人可貸金額不同,一次申請到最高額度反而會是過件率降低,很多車貸公司不顧客戶死活,一律請好請滿,或是客戶說多少就送多少,反正沒過也是客人的事,只求業績的數字而不管客戶是否能拿到錢解決問題。

一間專業的貸款公司會和客戶一起討論,依據個人所需去調整找出一個足夠的額度能解決客戶所面臨的問題,且融資公司也會快速審批的金額,真正地做到能為客戶著想。

4.汽車貸款有哪些條件與限制?

每間銀行的申請條件各有差異,常見的條件有:須年滿20歲,且有正當職業並具還款能力,有與銀行的往來紀錄且信用正常,車齡未超過15年。而融資公司的申貸條件:只要年滿20-60歲,有車、有收入就可以辦理汽車貸款

  • 年滿20-60歲
  • 有車就能貸,不限車齡
  • 財力證明:不限薪轉
  • 額度10-350萬,視車價和個人財力而定
  • 無服務費、手續費
  • 免押車
  • 免保人

原車融資只限沒有分期付款或未辦理汽車貸款者;汽車增貸者,前貸需有繳滿6期以上的正常繳款紀錄;其他更多想了解的貸款條件一一說明如下:

4-1收入拿現金、沒有薪資轉帳

在台灣還是有許多工作的收入都是現金往來,也有很多產業的薪水是發現金沒有經過銀行的,只要有收入,不管是投資股票或是拿現金,能提供有固定存錢進去的存摺戶頭,就可以做為相關財力證明,辦理汽車貸款都有機會過件。

4-2增貸

汽車貸款都需要繳滿6-8期才能夠申請增貸業務,未滿六期的原則上都是直接退件,無法承辦,就算前貸的金額不高也很難過件。如果只繳2、3期,是沒有足夠的貸款空間可以辦理增貸。

4-3聯徵

辦理車貸也會需要查詢確認申請者的信用狀況,但是與聯徵中心的系統不同,是融資公司自己一套共通的系統,雖然查詢但是不會跟銀行一樣在聯徵上有一筆紀錄,影響信用分數或貸款成數,可以放心。

4-4送件被拒

如果近期急需資金,因而短時間內投問多家車貸公司,結果反而被密集退件,我們建議您先暫停繼續送件,因為融資公司的系統都是共通的,三個月內頻繁送件的人,會透過系統看到你在前一間公司被拒絕了,有95%的機率也是直接退件處理,除非這次申請可以提出比之前送件都更好的財力證明條件或是附上信譽良好的保證人,否則只會越送越難通過。

4-5信用瑕疵

信用不好的狀況有很多種,包含曾有遲繳紀錄、信用卡循或是信貸金額高、負債比高、信用評分低,甚至是債務協商、呆帳等,每個人的信用狀況不一樣,我們需要瞭解申請者的詳細狀況才能評估,還請跟承辦人員說明您目前遇到的狀況,由我們的車貸專員為您分析情況嚴重程度,申請過件的機率有多少。

如果是還算輕微的信用卡循環、信貸所造成的負債比高與信用評分低的話,還是有可能申請車貸,但若是已經進入債務協商、前置協商等較嚴重的狀況的話,就需要增加保人來提高過件的機率,再更嚴重的話,就幾乎無法過件了。

(1)以下情況雖然影響信用程度,但還是可以承辦:

  • 警示戶
    警示戶可以申請車貸,但是撥款的時候請提供三等親以內的帳戶,以免錢一匯入就被扣掉,所以請重視自己的帳戶安全,避免輕易交付陌生人,以免被利用變成警示戶。
  • 遲繳
    車貸遲繳如果超過15天,融資公司就會送交系統紀錄,之前曾經遲繳但未超過15天,就可以再申請,有過件的機會,但只能遲繳一次為限,若是常態遲繳是無法過件的!

(2)以下情況已屬嚴重信用不良,無法承辦貸款業務,如果有業者告訴你一定辦得過,請務必小心不要被不肖業者欺騙,吃虧上當。

  • 沒工作、沒收入
    貸款都需要償還,完全沒有收入的,辦理任何貸款都是無法通過的唷。
  • 信用卡強制停卡
    信用卡強停算是嚴重的信用不良,表示完全無法繳付帳務,銀行已經禁止再使用信用卡了,這種情況下,無法申辦汽車貸款。
  • 學貸呆帳
    只要是貸款都必須照時間償還,就算是學貸,若是繳不出來或是故意不還導致變成呆帳,都不能辦理汽車貸款。
  • 幫人作保受影響
    一但沒繳車貸而被融資公司列入黑名單,連帶保證人也會一併入拒絕名單,而無法辦理汽車貸款。

 

5.車貸必備文件與貸款流程? 準備哪些資料可以讓我汽車貸款貸更多?

5-1汽車貸款必備文件與加分文件

汽車貸款準備文件x2

  • 身分證明:雙證件,身分證、駕照或健保卡影本。
  • 汽車證明:行照與牌登,即行車執照與牌照登記書。
  • 財力證明:至少一項,越多越好,如薪資證明、存摺等用來證明還款能力的文件都可以。

備妥上述的文件就可以申請辦理汽車貸款,但是若能提供以下的文件,在額度的爭取上能加分不少:

  • 工作證明:薪資轉帳、扣繳憑單、勞保明細、工作證明等等,領現金當然也可以辦理,但是若能提出固定收入更加分。
  • 能力證明:例如專業證照,甲級、乙級、丙級都可以。
  • 財產證明:個人名下財產,如不動產、房產、股票、財產清單等
  • 加分的保證人:保證人非必須,除非信用狀況太差或想要增加貸款額度,目的在增加授信強度,當然在財力與信用要條件比你自身更好的才加分

5-2我要如何申辦汽車貸款?

請直接與我們的車貸專員洽詢,來電諮詢或是用LINE等線上即時通訊軟體都可以,我們的專員會詳細為您說明每個流程步驟、需要準備什麼,以及最後撥款也會通知您。汽車貸款的竅門很多,稍微差一點可以申貸的額度就不同,如果您有汽車貸款的需要,歡迎洽詢好事貸,我們有專業的團隊為您服務。

多一分準備多一分從容,提醒您可以在申請貸款前可以做好規劃與準備,如果您來不及作事前準備,直接找我們為您服務也能夠安心貸款

  1. 準備資料、檢視自己的財務狀況。
  2. 依法規定找融資公司貸款必須透過經銷商,找到對的經銷商才能貸得有保障
  3. 規劃還款計畫,有借有還,信用無價,事先依自己的需求規劃好還款計畫按時歸還,還能為自己的信用加分。

5-3車貸辦理流程

汽車貸款的優勢就是快速簡便,比起房貸繁雜的文件與流程,只需要簡單三步驟就能申請到一筆錢,可以採用線上辦理,不用跑來跑去四處奔波,就能輕鬆辦好汽車貸款。

汽車貸款流程x4

(1)申辦:雙證件與行照拍照上傳即可
承辦人員會引導您提供行照上的車號以便向監理所查詢、並詢問您目前貸款狀況,來了解前貸期數已繳多少、目前月付金額度、貸款金額等,用來評估還能貸多少。

貼心提醒:三個月內頻繁申請貸款,會影響過件的成功率。

(2)審核:確認條件當天即可知結果
會與申請人進行確認身分與申請內容核對無誤,同時依據申請人的狀況與車況核算貸款的利率與額度,並評估申請是否會通過。

貼心提醒:過程中會需要參考個人的信用評分,但不會被註記在聯徵報告上。

(3)對保:條件談妥後簽約對保
貸款申請核准後,雙方確認貸款額度、利率與還款方式沒有問題,就會簽約並相約對保,到監理站辦理汽車抵押動保設定,以避免貸款期間車子被過戶或變賣。

貼心提醒:如果是要做轉增貸的業務,會先清償原車貸的剩餘金額,待取得清償證明後,再去監理站塗銷及設定。

(4)撥款:對保完隔天撥款入帳
最快一天內就可以知道申貸結果,但是若遇連續假日時間就會較長。一般正常情況下,申請汽車貸款全程,從詢問到撥款,最快只需要2-3天就可以拿到錢。

貼心提醒:貸款期間車子不用留下,可以繼續開。但不能過戶及買賣。

也就是融資公司那邊會先打電話與您確認資訊無誤,照會審核通過後就會派人和您約時間填寫簽約文件,然後送監理站設定汽車的抵押權,監理站作業完成的隔天錢就會進到您所提供的帳戶了。

5-4汽車貸款辦理Q&A

(1)費用相關

Q1:需要先簽約跟收費嗎?

A1:辦汽車貸款不用先簽約。可以先透過網路或通訊軟體傳送文件先審核,待結果出來後再決定是否確定要辦理。這期間不需收取費用,滿意再辦。等到確定辦理後,才會由對保人員與您見面並簽約。如果您遇到別家公司跟您要收幾萬元的服務費,一定不是正派的公司,請避免接觸與提供資料!

Q2:辦車貸會收取什麼費用?

A2:(1)以銀行來說,各家依照規定會收取手續費2,100元~6,900元不等,包含動保設定費。(2)融資公司的話,辦理車貸要3500元~5000元的動保設定費,依照貸款成數不同而定,是一筆由監理所收取的政府規費。(3)代辦公司或其他私人借貸則會收取其他額外的費用,例如手續費、服務費、代辦費等的收費名目。

Q3:如果想要結清車貸或是想知道還欠多少,也是直接問你們嗎?

A3:餘額查詢的業務是由融資公司承辦,如果想知道貸款餘額或是結清款項,請直接找客服中心。我們經銷商無法代客查詢。

Q4:辦車貸後要怎麼繳錢?

A4:最簡單的就是持單到超商繳費,或是在簽約的時候填寫一份「ACH委託扣款同意書」,之後就會自動每月從您的帳戶扣繳車貸月付金。無須煩惱繳費方式與期限。繳費方式多元可以依據您的需求與方便來決定。

Q5:如果車貸錢沒繳會怎樣?

A5:車貸若沒有繳款,大約超過一個月,融資公司就會開始啟動拖車程序把車子拖走。

(2)其他問題(保人/留車/非車主等)

Q1:汽車貸款需要扣留車子嗎?

A1:向融資公司辦理汽車貸款是不用扣留車子的,只會在對保這個程序作動保設定時,向監理站申請設定車子的抵押權,車主還是申請人,車子可以繼續留著開,不會對生活造成任何不便。只是特別提醒您,在車貸繳清之前,被抵押的車子是不能夠買賣或過戶的。

Q2:辦理車貸需要保人嗎?

A2:基本上是不需要保人的,個人信用狀況沒有問題的話,無須保人自己就可以辦理。信用瑕疵或想要多貸些錢的話,則可以附上信用良好的保證人以增加過件率與增加可貸額度。

Q3:我不是車主,車子是親友的也能貸款嗎?

A3:只要由車子所有人出面擔任保證人或直接由他來申請貸款,就可以辦理汽車貸款。就算是親屬,也無法瞞著車子的所有權人偷偷辦理貸款。

Q4:公司車可以申辦車貸嗎?

A4:公司車也可以申請汽車貸款,只要由公司負責人出面申請即可。

Q5:計程車也可以辦理車貸嗎?

A5:只要申請貸款的人與行照上的資料相符,確定為本人就能辦理車貸,但若是靠行車,或車子是車行的,則沒有辦法受理。

6.還有哪些辦理汽車貸款要注意的事項?

辦理汽車貸款常常遇到要多收許多動保設定以外的費用,這時要注意確認對方的身分,避免吃虧受騙。而且車貸不用留車與抵押證件,記得留意維護自身的權益。除此之外,還有要記得一定要問清楚利率是多少?月付金是多少?不能讓業務含糊帶過。「月付金很低啦」、「利率算最低給你了」、「一個月只要幾千元」、「你放心我都做最優惠的給你」,這種見人說人話,見鬼說鬼話的迷湯,喝多了當心背上一屁股債。以下整理三點常見的汽車貸款的陷阱,多問多留意可以避免很多麻煩。

6-1零利率免利息不等於撿便宜

在購車時常看到業者打著「零利率」、「免利息」車貸的口號來吸引想買車的民眾,但在實際付款時,卻可能多出了一筆「補貼息」或其他額外的收費,看起來賺了優惠,但其實該付的費用還是沒少,只是轉嫁其他名目。也就是說,利息沒有不見,只是換成另一種方式收你錢而已,而且還可能會壓縮到車子的折價空間,因此算下來不見得真的有比較便宜。

例如一輛60萬的車,本來有5萬的折讓空間,但選擇零利率貸款後,折讓空間就減少成1萬,剩下的4萬就先拿去繳利息。

6-2低頭款低月付並非全額給付

所謂的零頭款或是低頭期款、低月付專案,通常是不包含全額車價的,而且貸款期數較短,還可能在你貸款期滿後需要一次補足尾款,壓力可能更大。

比如一輛60萬的車,頭款只需繳6萬、月付8, 000元,還款期數36期,繳完車貸還有10萬的尾款要繳。

6-3呼吸專案小心反成肥羊

呼吸專案意即「只要能呼吸就會過件」。但這與民間高利貸或私人借貸那種不問對象只問欠錢一樣危險。因為在打著輕鬆過件號召的背後,可能暗藏了超高利率、不合理的收費和還款方式,所以如果遇到有人跟你推銷呼吸專案,一定要小心謹慎,先搞清楚資金來源為何?利率多少?還款方式如何?

汽車貸款已有幾十年歷史,而且國內辦理汽車貸款的需求不少,作為可以快速取得資金的融資管道,想要貸得安全有保障,一定要找國內知名的三大上市融資企業辦理汽車貸款。

最後還是要提醒大家,不管想申請哪一種貸款,一定要評估自身的還錢能力,貸款方案是否有超出你的能力範圍,無論是想要買車需要分期貸款還是需要拿車子抵押借款,建議可以多用試算網站算出月付金,知道自己每月需繳多少錢、要繳多久,平時也要注意維護自己的信用,可以說信用評分比財力還重要,畢竟錢借了還是得還,確認自己能夠負擔得起,才是最重要的。一時的資金短缺人人都可能遇到,平日培養好信用可以讓你在急需的時候,資金借貸通暢無阻。

【文章出處】汽車貸款懶人攻略包,一篇帶你快速搞懂汽車借款

辦小額貸款會有的7個疑問,看過就不會被騙

辦小額貸款會有的七個疑問

 

通常借30萬以下都稱為小額貸款,有非常多種方式可以借,銀行、融資公司、代書、當鋪、P2P平台等等,選項則有汽車貸款、機車貸款、手機貸款、信用貸款等,方式多,陷阱更多,找誰借比較安心?有什麼要注意的地方?這篇讓你小額借款快速入門。

疑問1:小額貸款有哪些管道?

小額借錢的管道多到一隻手數不完,這邊舉幾個最常見、也是大家最常用到的管道:

  • 銀行信貸:每間銀行都可以申請信貸,根據方案的不同,額度從1-350萬不等,會審核個人的財務及信用狀況,比較不好過件。
  • 代書貸款:說起來其實就是找代書借錢,你也不知道金主是誰,但很好借,幾乎沒有失敗的,利息很高小心還不出來。
  • 當鋪:如果以高雄市就有250家當舖來說,全台灣應該有超過上千家當舖,只要有典當品就可以拿去換錢,但是利息一樣很高,還款期限通常也很短。
  • P2P平台:新興的借款方式,採會員制,把借款簡化成投資人跟借款人兩種,一樣不知道金主是誰,萬一平台倒了也求助無門。
  • 融資公司:貸款種類很多,汽機車、手機、房子、公司統編都可以貸款,審核比較鬆,因為公司大也比較有保障。

疑問2:小額貸款有什麼選擇?

以想借錢的人的立場來說,當然希望不用擔保品,隨便借隨便有,但金主也不是笨蛋,這麼沒保障的事沒人會做,除了用盡各種辦法審核篩選,最有保障的還是有擔保品,你還不出來還可以拍賣減少一點損失。

  • 信用貸款:不用擔保品所以審核會很嚴格,銀行通常以聯徵中心的信用報告為主要依據。
  • 手機貸款:只要能用的智慧型手機都可以,額度小約3-5萬,審核快。
  • 機車貸款:不論車齡有牌照的機車都可以,額度5-10萬,適合短期周轉。
  • 汽車貸款:不限車款車齡,有牌照就可以,額度10-350萬,已可以作為中長期資金規劃。

疑問3:申請就一定會過嗎?

不管哪一種貸款,都無法100%保證一定過件,因為對方也需考慮借你錢能不能拿回來,正式的貸款都要經過審核來決定貸款條件,說借就借的反而有問題,利率和手續費高到嚇死你。

疑問4:我可以辦小額貸款嗎?有沒有什麼門檻?

小額貸款只要年滿20歲,有收入就可以辦,如果要辦手機貸、機車貸、汽車貸,當然就要有對應的東西,因為很多人的工作不一定有銀行轉帳,只要有薪資條或是固定存錢進去的存摺也可以辦,如果有專業證照或信用卡正常繳款都能加分。

疑問5:辦小額貸款要保人嗎?家人會知道嗎?

不想讓親朋好友知道你貸款嗎?找銀行貸款,不管金額大小一定會告訴家人,融資公司或其他單位,只要你有事先說明就不會告知家人,而且辦貸款原則上不用保人,除非個人條件不佳,才會要求增加保證人,好讓金主放心借你錢。

疑問6:辦小額貸款的流程?

詢問→送資料申請→簽約→錢進戶頭
因為資料比較單純,所以審核也很快,前後只要一兩天就可以完成。

疑問7:小額貸款種類那麼多,我辦哪一種比較好?

  • 先看你需要的資金需求是多少,名下有什麼財產可以用來借款,沒汽車也無法辦汽車貸款
  • 擔保品都有的話,可以再檢視一下每個月的月付金,自己能否負擔得起
  • 看還款年限,多久可以把這筆錢還完,一般來說,額度越小的還款期限也會越短
  • 最重要的是,看借錢給你的人是誰,如果是銀行、大型融資公司就可以放心

每個人都會有臨時急用錢的時候,小額貸款可以在你缺錢時派上用場,而信用雖然看不見摸不著,卻是影響貸款最重要的原因,維持好信用,走到哪大家都會樂意借你錢。

【文章出處】辦小額貸款會有的7個疑問,看過就不會被騙

工作年資短銀行貸不了,幸好有和樂融融汽車貸款

台中張先_客運司機0615

 

中年失業讓我慌了陣腳,早早就把養老金花光,好不容易找到一份工作,想要貸款做點投資將養老金再賺回來,卻因為工作年資太短銀行不肯借,和樂融融的汽車貸款審核比銀行寬鬆,免代辦費流程簡單,也不需要事先簽約,讓我3天就拿到錢了。

新手駕駛想投資,貸款卻被銀行婉拒

我已經快要滿50歲了,原本這時候的我應該已經是個業務部經理,可以坐辦公室指揮組員、不用自己出去跑客戶。但偏偏在我剛過完48歲生日的時候,公司營運出問題,老闆宣布要縮編人員,包含我們業務部…

中年失業真的讓我很慌,整整2個月找不到一份適合的工作,當時我真的一度想不開…後來我弟告訴我,他們公司有在徵人,問我有沒有興趣開客運,我想想自己也沒有別的選擇,就答應他了。

在我弟的幫助下,我順利成為一名客運司機,幾乎每個月都可以領6萬左右,已經算不錯了。只是我已經將近半年沒有上班(因為考駕照要等3個月),戶頭裡的養老金早就見底了…我擔心萬一哪天我生病住院,身邊沒人可以照顧、也沒錢請人幫忙,所以打算投資股票賺養老金。

但是薪水扣掉房租、汽車貸款、生活費後,也沒剩多少錢可以投資,所以我打算跟銀行申請信貸,但是不知道什麼原因,包含我後來申請的汽車增貸,都被銀行婉拒…

辦車貸要先簽約?和樂融融免簽約、免代辦費

後來我只好自己上網查,看看還有什麼貸款可以申請,才發現融資公司也有在做汽車貸款,只不過網路上有好多間都有在辦,我不知道找哪間比較好…於是我打電話去其中一間詢問.講沒幾句對方就說要先簽約,我覺得很奇怪,就找藉口掛掉電話.後面又打了4、5間也都是一樣的情況,有的還要收5%的代辦費…

就在我快要放棄的時候,看到了和樂融融的網站,上面寫免代辦費、流程簡單,而且最快1天就可以撥款,我就打電話過去問看看。接電話的張經理告訴我,和樂融融不需要先簽約,而且申辦汽車貸款,除了交給監理所的動保設定費以外,和樂融融沒有收取任何額外的費用。

張經理還很貼心地幫我分析銀行貸款為什麼沒過,原來是因為我的新工作還做不到一年,所以申請信貸不容易,車貸也還沒繳完,所以要增貸也不容易。不過張經理也說,和樂融融的審核比銀行寬鬆,因此我還是有機會申辦,她會幫我爭取看看,於是我就交給她處理了。

結果我真的申請到一筆40萬的資金,從申請到拿到錢,花不到三天的時間就完成效率真的很好,而且不需要先簽約、也不需要代辦費,服務還這麼好,以後朋友辦車貸我一定推薦和樂融融。

【文章出處】工作年資短辦不了車貸,幸好有貓起來貸

收入穩定想加碼投資,用汽車貸款取得一筆資金

台中林先生_家具業務0615

產業較不受疫情影響,還有穩定的收入,甚至有些閒錢可以投資,想要多借一筆資金以備不時之需,找銀行申貸卻沒過,幸好名下還有一台車,透過汽車貸款拿到錢,辦理快又好。


居家辦公反而換家具的機會變高,我生意不錯

本來以為在家具公司工作,會大受疫情影響,結果出乎我意料,大家為了有舒適的工作環境,還滿願意花錢換掉家裡的舊家具,加上我們店裡網拍生意本來就很穩定,這波疫情沒怎麼受影響,老闆還給我們加發獎金呢,但不知道什麼時候會突然沒收入,我自己有在投資股票維持有收入。

股市上沖下洗心臟真的要很大顆,我想借一筆錢加碼,看了一下勞工紓困貸款我不符合年收入50萬以下的條件,因為公司不受影響,當然也沒有其他補助可以領,只能老老實實找銀行辦貸款,可是因為名下已經有信貸,信用卡也刷滿多的申請不過,只能另外想別的辦法。

汽車貸款也是不錯的籌資管道,70萬資金就夠用

要說我名下比較有價值的東西,大概就是用來代步的汽車吧,汽車貸款平常都有正常繳,也繳了3.4年了,就打算問看看汽車增貸,看了幾家決定找好事貸,因為他們的評價滿不錯的,實際和車貸經理連絡後,也覺得她很專業,我提供了去年的扣繳憑單當作財力證明,送出申請很快就收到過件通知了。

現在汽車貸款的成數都做很高,聽說最多可以做到車價的130%欸,額度更是高達350萬,我沒有那麼高,申請了70萬就夠我用了,隨時幫自己留條後路,免得沒收入的時候很痛苦,謝謝好事貸張經理的熱心幫忙,讓我很快就拿到錢,也沒有額外收其他費用,辦得很省、很快、很好,我很滿意。

【原文出處】收入穩定想加碼投資,用汽車貸款取得一筆資金