分類: 民間貸款

房屋轉增貸要怎麼辦理？

一般來說，向銀行申請房貸都會有2~3年的綁約期間，在這段期間內是不能辦理轉增貸的，除非你願意付錢跟原本的銀行解約，而當你的房貸本金還了一段時間後，在原本的銀行不願提供增貸的情形下，可以找別家銀行辦理轉增貸，可以把已經還掉的本金再借出來，房價上漲的話就可以借更多。

和辦理其他貸款一樣，申請轉增貸不能每家都送送看，會因為聯徵被拉太多次遭到拒絕，可以先在各銀行的網站進行試算，最後決定送哪一家來辦轉增貸，辦理轉增貸需要的準備文件如下：

1. 房屋和土地的相關資料(謄本)
2. 所得證明(薪資轉帳、扣繳憑單、財產清單等)
3. 身分證件
4. 視銀行要求提供其他相關資料

轉增貸需要付出哪些成本？

(1)政府規費(通常是貸款金額的千分之一)
(2)代書費(通常是4000~8000)
(3)銀行帳管費(依各銀行規定，約4000~5000)
(4)塗銷費(約2500)
(5)原房貸行的違約金，通常房貸會綁約2-3年，提早解約會產生違約金

如何提高房屋轉增貸的成功率？

你可能還不知道，現在的銀行對於貸款的審核非常嚴格，除了檢視信用狀況外，房子的條件也很重要，兩者缺一不可，尤其是個人的償還能力，直接關係到銀行的收益，真的要法拍銀行也嫌麻煩，所以維持好信用是非常重要的。

信用的好壞都記錄在信用報告中，然而要如何維持良好信用？以下幾點是信用大忌：

1. 信用卡循環：表示你無法負擔自己跟銀行預支的錢，還不出來就等於信用不好，除了收取高利息外，信用評分也會嚴重扣分。
2. 預借現金：表示資金緊張，利息也比較高，且隨時有倒帳可能。
3. 遲繳：不管任何原因的遲繳，一次都不行。
4. 短期內一直增貸：所謂短期指的是一年內，如果一年內連續向銀行申請了房貸、信貸或其他貸款，下一筆貸款通過的機率就非常低。
5. 債務協商：包含個別協商、前置協商、債務協商等等都算，表示信用狀況已進入非常不佳的階段。
6. 其他：包含聯徵多查、呆帳…等等，都是信用大忌。

想增加房屋轉增貸的成功率，只要貸款都有照時間繳，不做超過自己能力的事，信用評分都能維持得很好，要向銀行貸款也都不是問題。

只要年滿20歲就可以辦信貸，不需要任何條件，聽起來很簡單，卻不是每個人辦都會成功，本文幫你歸納出申請信貸必備的條件，以及常見的退件原因，還有要怎樣辦才容易成功。

申請信貸必備的條件

信用貸款雖然不用任何實質的擔保品，卻需要以個人名譽作為擔保，一個信用不好的人誰想借你錢？都知道拿不回來了，又不是做慈善，好信用就是申請信貸的最基本條件，其他銀行會要求的條件如下：

1. 薪資轉帳：公司每個月用銀行轉帳方式付給你的薪水，第一可以證明你確實在公司任職，第二確認每個月有固定薪水可以償還，所以上班族申請信貸，會比老闆、兼職者、部分工時、拿現金的人都容易。
2. 其他財力證明：扣繳憑單、財產清單、股票庫存、房屋權狀、金條…等等，證明你其實有錢，只是沒有每個月固定一筆收入，尤其靠投資賺錢的投資客，一定要出示一些有力的財力證明，才能說服銀行借你錢。
3. 保證人：不是每個人都需要增加保證人，通常是在自身條件不足時，銀行才會要求你增加一位財力較佳、有薪資轉帳的保證人，來確保銀行的權益。

申請信貸不過的常見原因

通常信貸被退件，原因分為兩大類：

• 財力證明不夠：你提出的各種財力證明，不足以讓銀行相信你有足夠的償還能力，假設一個打零工的人，每個月收入只在2萬元上下，扣除必要生活費後根本沒剩，又或者一個薪轉22K的新鮮人，扣除生活費後也沒剩還負債，這些人申請信貸都是不會過的。
• 信用不好：信用不好的範圍包括負債比例太高、貸款有遲繳、有預借現金、沒跟銀行往來過、信用卡老是在循環…等等，銀行放款也不會希望造成客戶負擔，如果名下已經有房貸車貸，且佔掉你大半的生活費，銀行就不會讓你以債養債。

從來沒跟銀行往來過的人，雖不能稱之為信用不好，但銀行也不知道你到底有沒有信用，乾脆就不借，省得麻煩；貸款常常遲繳，或是都只能繳最低應繳金額，表示資金很吃緊，銀行才不會相信你想留多一點現金在身邊這種鬼話，借來的終歸是要還，剩下的才是你的。

信貸怎樣辦比較容易成功？

這邊教大家3個小秘訣：

<1>找自己平常有往來的銀行：這邊指的有往來，說的是薪資轉帳的銀行、有存款的銀行(不一定是薪轉)、有辦他家信用卡且有在用的銀行，有向他們申請過貸款的銀行，這些銀行有你的基本資料，以往的交易紀錄，在判斷上比較有依據，審核上比較快、也比較精準。

<2>保持好信用：保持好信用其實真的不難，而且很基本，每個月準時還錢，有借有還，再借才不難，個人所有的信用狀況，都記錄在聯徵中心的信用報告裡面，每個人一年有一次免費的機會，查看自己的信用紀錄，關於信用報告的查詢方式和紀錄內容，你可以參考這篇文章，知己知彼，百戰百勝，了解自己的弱點後才有辦法改善。

<3>多做功課找容易過的銀行：台灣30幾家銀行都能辦信貸，但每家銀行有自己喜歡的客群，有些甚至規定只有薪轉戶、優質客戶才能借，想申辦信貸可以自己先上網做功課，多看看別人的借貸經驗，也可以詢問銀行的業務專員，但別輕易的送件申請，詢問不用錢，也不拉聯徵，一旦申請就看一次聯徵，短期內被查詢次數太多，也會影響到信貸的過件率。

如果找代辦公司申請會比較好嗎？不會的！過件率不會提升，你還得付給代辦公司一筆代辦費，賠了夫人又折兵，損失更多。