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車貸試算公式?推薦車貸試算工具讓你避開車貸利率陷阱

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車貸試算公式?推薦車貸試算工具讓你避開車貸利率陷阱

想知道車貸試算公式?申請貸款最重視的就是貸款利率月付金,但在沒有送件申請前,不知道自己一個月到底要付多少錢,可以利用網路上免費的試算工具,並搭配自己的財務狀況,規劃出適合自己的貸款金額,推薦車貸試算工具讓你避開車貸利率陷阱,幫你一手掌握車貸月付金免受騙。

1. 免費車貸試算工具一覽表

汽車貸款月付金會參考個人條件、汽車現值、貸款金額和期數來計算,我們提供了簡易的車貸試算工具,給你最新、最快的精準試算。

提供單位身分特色
台新銀行銀行可指定從哪一期貸款金額開始顯示
富邦銀行銀行可試算不同攤還方式的金額
鉅亨網媒體可看出總共付了多少利息,免登入也能算
計算Pro平台操作直覺簡單
利息計算小幫手APP各種貸款都能算,可計算多種計息方式
貸款計算機APP口碑好評分高,直覺好用
8891汽車平台無試算服務

(1) 台新銀行

由台新銀行提供的汽車貸款試算,僅需輸入貸款金額、年利率和貸款期數,即可顯示出試算結果,還可指定從哪一期開始顯示,月付金中本金和利息所佔的金額也有清楚顯示,也能看到現在本金還剩多少。

適合族群:第一次辦車貸怕被騙,用銀行網站試算最安心,也可以知道每個月要付多少錢,本金跟利息各佔多少錢。
優點:銀行服務很安心
缺點:只能試算本息攤還的月付金
推薦指數:★★★★★

(2) 富邦銀行

由富邦銀行提供的試算服務,可自行選擇試算不同還款方式的差異,如果選擇「本金攤還」,也會顯示每個月詳細的應繳金額與組成方式,如果選擇本息攤還,僅會出現簡單的每月應繳金額。

適合族群:想試算不同計息方式月付金的差異。
優點:銀行服務很安心
缺點:部分試算方式只能看到月付金,無法看到本金和利息的組成
推薦指數:★★★★☆

(3) 鉅亨網

由財經媒體鉅亨網提供的車貸試算服務,比較特別的是,利率部分可選擇年或月,這是因為很多民間貸款是以月計息,這個網站也能算出月息的應繳金額。

適合族群:想要順便看一下其他金融相關資訊或新聞。
優點:簡單好用易上手,也不用輸入太多資訊
缺點:頁面有廣告,兩側資訊太多可能干擾視線
推薦指數:★★★★☆

(4) 計算PRO

簡單易用的試算工具,僅需輸入簡單的資訊,就能輕鬆完成汽車貸款試算。

適合族群:不想受任何干擾,單純試算每個月月付金。
優點:畫面簡潔,沒有不相干資訊干擾
缺點:試算結果排版不易閱讀
推薦指數:★★★☆☆

(5) 利息計算小幫手

問世多年的試算APP,版本目前仍持續更新中,簡單好用。

適合族群:不想被網站追蹤試算痕跡,想自己慢慢試算比較。
優點:廣告不多,試算結果一目了然
缺點:只能計算年利率,無法計算月息
推薦指數:★★★☆☆

(6) 貸款計算機

近期評分最高的貸款試算APP,直覺好用。

適合族群:不想被廣告干擾,隨時想到隨時試算。
優點:操作簡單,容易上手,容量小不佔手機空間
缺點:有蓋板廣告可能誤觸
推薦指數:★★★★☆

(7) 8891汽車

國內最大的汽車相關網站,可以在這邊查詢想要的車款,但網站並無提供試算服務。

除了上述6個免費車貸試算工具之外,部分銀行或貸款公司也提供試算功能,但在使用上多有限制,也要當心個資洩漏的風險。

2. 什麼是汽車貸款?

一般所說的汽車貸款,包含的項目其實很廣,除了常見的買車貸款,還有這幾個項目:

  • 原車融資:沒貸款的汽車申請貸款。
  • 汽車增貸:原本有貸款的汽車再申請增加貸款。
  • 汽車轉增貸:把原本的汽車貸款轉到別的貸款公司。
  • 汽車二貸:一台車只能有一筆貸款,要貸第二次必須把第一筆車貸結清,很多車貸公司會故意用名詞混淆客戶,其實就是轉增貸的意思。

3. 買車貸款可以貸多少?

一般購買新車的貸款,最多可以貸到車價的8成,而且可以做分期0利率,不過現金價和分期價還是有差別,畢竟車商還是要賺錢,分期0利率只是把費用平均分攤到每期的月付金裡,最後付出的總額一定會比一次付清還高。

另外,購買車子的時候須支付領牌規費、牌照稅、燃料稅,依廠牌、CC數不同,金額也會有所差異,這些政府費用是不能貸款的,需一次付清

4. 汽車貸款可以貸多少?

如果是用名下的汽車去申請貸款,最多可以貸到車價的240%,上限是350萬,而車輛的現值則是以權威車訊(天書)為主,權威車訊蒐集全台灣出現過的車款,依據出廠年份判斷其現值,因為頗具公信力,目前各大融資公司都承認其地位,也依權威的估價為準。

假如你的愛車現值是78萬,那麼最高可以申請到171.6萬,參考申請人的信用及財力狀況後,才能得出確切可申請的貸款額度,申請汽車貸款,需支付動保設定費3500-5000(依貸款成數不同),這筆費用通常是另外支付或從貸款金額內扣,也是不能貸款的。

5. 選擇汽車貸款試算工具要注意什麼?

前面提到,可以做汽車貸款試算的網站或APP其實非常多,為什麼我們不推薦這些網站?以下這4個原因,是不建議的主因:

  • 資料必填:有些網站為了蒐集客戶資訊,會將所有欄位都設定為必填,你試算過一次後,後面可能會一直接到騷擾電話或垃圾訊息,個人資料也有外洩的可能。
  • 出現的答案簡陋:有些網站提供的試算功能十分簡陋,客戶最想知道的就是月付金、利率等訊息,這些網站卻故意隱瞞關鍵答案,只告訴客戶總金額多少、總利息多少,或逼你要加LINE、收email、來電才能看到答案,個資也有洩漏疑慮。
  • 代辦公司:許多代辦公司的網站也有提供試算服務,但也可能遭遇上述兩種風險,若透過代辦公司申辦,還會產生一些額外的費用。
  • 詐騙手法:有些一頁式網站也會提供簡易的試算功能,其目的是在騙取客戶個資,有汽車貸款試算需求的民眾,建議還是到中立的第三方網站,或銀行、車商的官方網站較為安心。

6. 車貸試算常見問題

Q1為什麼實際申請後和我試算的結果不一樣?

A當你試算後對月付金稍微有底,真正申請的時候可能發現,申請結果和試算有差距(通常實際申請結果較差),這是因為申請汽車貸款,還會參考個人的財力、信用等狀況,斟酌遞減額度,才會造成申請結果和試算結果不符。

Q2可以拿試算的結果跟車貸公司爭取嗎?

A試算的結果只能做為參考,不能作為核貸依據,對於車貸公司來說,想要申請更好的條件,需要提出更多的財力證明,或者增加財力較佳的保人,才有機會爭取到更好的條件。

Q3我可以重複一直試算嗎?會不會留下什麼紀錄?

A這些試算工具都是免費的,可以輸入不同的條件反覆試算,不會留下什麼紀錄,只要沒有正式向車貸公司提出申請,都不會影響到之後的過件率。

Tip.車貸試算完可以找誰辦理?

辦理汽車貸款主要有三個管道:
☝銀行:只有七、八家銀行有辦,優勢是利率較低。
☝融資公司:目前市面上辦理最多汽車貸款的,是三大融資公司:融資公司、、和潤,想找融資公司辦貸款,則必須透過經銷商。
☝當鋪:也包含個人金主,利率高,有的還必須押車。