人的生活離不開錢，不管是銀行存款、使用信用卡、買房子、車子，都跟銀行脫不了關係，但如果不善理財，或是容易疏忽各帳單繳款期限的人，不小心就會落入負債，這時候該怎麼辦？別緊張，關於整合負債，我們通通報你知。
什麼是整合負債？
卡債、信貸、車貸、房貸，零零總總加起來，每個月要付超過5萬？！賺的根本不夠花，信用卡一旦啟用循環，循環利率可是很高的(法定上限是15%)，車貸利率也不低(約10%)，各種債務加起來，如滾雪球般越來越多，如果有一筆貸款可以一次把這些利率高的債務都還掉，只剩下房貸和這一筆貸款的話，一個月的月付金可以降到3萬左右，讓你的生活比較不吃緊，這就是整合負債。
整合債務好嗎？
最大的好處除了降低月付金外，因為僅剩一筆欠債，信用評分的分數會開始緩步回升，等回復到正常水準後，要再跟銀行借錢就比較容易，所以能整合當然好啊！
整合債務需要什麼條件？
想和銀行申請整合債務的貸款，大多數必須滿足這3個前提：
1.滿20歲，有工作、固定收入(最好有薪轉)，至少在職3個月~半年以上
2.負債比例還沒超過月薪的22倍(例如3萬*22=66萬)
3.信用評分仍有一定水準(至少600分以上)
相較於民間企業，銀行是相對保守的，所以對客戶條件的要求也會比較嚴，如雖然負債比是月薪的22倍，但其實超過15~18倍，銀行就不太想承作了，在感覺到自己財務可能出現狀況時，就要提早處理，免得落入無處可借的窘境。
整合債務貸款的利率水準如何？
債務整合貸款也是「信用貸款」的一種，所以各家銀行的利率也都是信貸的利率，大約在4%~16%之間，或許你會在網路廣告看到相當低的利率，但那是尚未把機動利率算進去的原始利率，或只有前幾期的優惠，後面還是會恢復正常水準，我們要看的是固定利率+機動利率=最終利率，甚至會依個人條件調整，不會每個人都一樣喔。
負債整合推薦單位
我們從簡單的表格來看看：
| 銀行 | 鑫融資 | 代書代辦 | |
| 申辦難易度 | 難 | 易 | 易 |
| 利率 | 4~16% | 7~14% | 5~18% |
| 推薦指數 | ☆☆☆☆☆ | ☆☆☆☆ | ☆ |
※跟銀行借是最保險的，唯一缺點就是審核嚴格，不容易過件，條件差一點的就不願承作，畢竟怕錢收不回來。
※民間公司為了賺取利息，其實還滿願意借錢，審核的標準也會比銀行寬鬆。
※代書代辦是幫你向銀行或民間公司送件，所以關於利率或能否過件，都要審核後才知道，他們跟你保證的都不算數。
綜合上述，我們幫你簡單重點提示如下：
負債整合的管道何處尋？
打開網路，關鍵字打上「整合負債」，在前幾頁的大概有這幾種類別：
相信你一定會比較再三，不會衝動做決定，畢竟有太多血淚經驗在前，不要重複別人犯過的錯誤，更別讓自己掉入更暗黑的陷阱。
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