LINE房貸業務

快快貸icon long
搜尋
Close this search box.

點此搜尋

融資二胎房貸資金調度更靈活!一次滿足不同資金需求

貸款知識

在臨時需要一筆資金,來應對緊急或重要支出時,融資二胎房貸是一個值得考慮的選項。融資二胎房貸與銀行二胎房貸相比,融資二胎房貸的審核條件較寬鬆,核貸速度也較快,適合信用瑕疵或有急需資金需求的借款人。快跟我們一起來任是融資二胎房貸是什麼,優缺點以及辦理流程。

一、融資二胎房貸是什麼?

「融資二胎房貸」是指在已經有第一順位房貸的情況下,利用同一房屋再次作為抵押,向融資公司申請另一筆房屋貸款的方式。這種貸款方法能夠讓屋主充分利用房子增值的空間,爭取得更多的現金流。

在這種情況下,融資公司對房屋的抵押權位於第二順位,因此這類融資型二胎房貸也被稱為「新二胎房貸」或「二順位房貸」。

二、融資二胎房貸推薦的理由?融資二胎房貸優缺點

融資二胎房貸相較於銀行二胎房貸,更適合一般民眾辦理,因為融資二胎房貸審核彈性、房貸利率合理、撥款速度快,更能符合有急需資金的民眾辦理。以下為融資二胎優缺點介紹:

1.融資二胎房貸優點

  • 額度較高:融資二胎房貸的貸款成數最多可達房屋鑑價的 120%,額度最高為500萬元。
  • 條件較寬:融資二胎房貸的審核標準比銀行貸款寬鬆,即使聯徵信用紀錄不佳,也能申貸。
  • 審核較快:融資二胎房貸審核速度快,最快可在3個工作天內完成,比銀行二胎房貸更快。
  • 靈活資金運用:融資二胎房貸貸款資金用途可用於買第二棟房子、創業投資、整修房屋、債務整合等用途。

2.融資二胎房貸缺點

  • 利率較高:融資二胎房貸的利率略高,因為融資公司可能面臨貸款本金無法回收的風險。
  • 還款壓力較大:融資二胎房貸利率高,因此每月二胎房貸還款金額會較高些。
  • 風險較高:融資二胎房貸管道眾多,但部分經銷商並未與融資貸款公司配合。

三、融資二胎房貸額度的計算方式?

融資二胎房貸額度的計算方式,通常會受到房屋鑑價、可貸成數以及現有房貸餘額等因素的影響。影響融資二胎房貸額度的因素,分別說明如下:

1. 房屋重新鑑價

房屋鑑價是指由專業估價師,針對房屋進行的市場價值評估。房屋鑑價越高,房貸額度也會越高。

2. 確定可貸成數

融資二胎房貸可貸成數是指,是指融資公司願意提供給借款人的二胎償貸額度比例。

3. 扣除一胎房貸餘額

現有貸款餘額是指,借款人尚未償還的一胎房貸金額。在計算融資二胎房貸可貸額度時,需先扣除現有貸款餘額。

綜合以上三點,融資二胎房貸額度的計算公式如下:

融資二胎房貸額度 = 房屋鑑價 x 可貸成數 - 現有貸款餘額

舉例來說:

假設某房屋的鑑價為800萬元,融資二胎房貸的可貸成數為120%,現有貸款餘額為500萬元,則該房屋的融資二胎房貸額度為:

融資二胎房貸額度 = 800萬元 x 120% - 500萬元 = 450萬元

四、融資二胎房貸利率

融資公司的二胎房貸利率為 7% 到 14%,平均核貸利率為 8% 到 10%。影響融資二胎房貸利率的因素包含:

  • 借款人的信用狀況:借款人的信用狀況越好,房貸利率越低。
  • 借款人的還款能力:借款人有穩定的工作收入,二胎房貸利率越低。
  • 房屋實際狀況:房屋座落位置、屋齡、屋況等也會影響二胎房貸利率。

五、如何申請融資二胎房貸?準備文件、申請流程

融資二胎房貸已成為許多人資金調度的重要工具,但對於該如何申請二胎房貸?其實申請二胎房貸的過程並不複雜,只要掌握以下的流程並備齊必要的文件,申請二胎房貸並不是一件困難的事情。

  1. 融資二胎房貸申請資料

    • 身分證明文件:提供身分證、健保卡或駕照的正反面影本。
    • 房屋相關文件:包括權狀影本和近半年房貸繳息證明。
    • 財力證明文件:薪資轉帳紀錄、薪資單、年度扣繳憑單或勞保明細皆可。若無前述文件,也可以提供往來存摺作證明
  2. 融資二胎房貸申請流程

    • 備妥相關資料:準備融資二胎房貸申請所需的文件,向上市融資公司辦理。
    • 照會簽約對保:融資公司審核後,照會結果並進行簽約對保的程序。
    • 房屋設定抵押:前往地政事務所,進行房屋第二順位抵押權設定。
    • 撥款指定帳戶:完成以上融資二胎房貸流程後,3~5天就可以收到款項。

六、融資二胎房貸申請常見FAQ

  • Q.融資二胎房貸與銀行二胎房貸有何不同?
  •  融資二胎房貸與銀行二胎房貸的主要差異在於利率、還款方式、審核標準等方面。融資公司的二胎房貸條件通常更加彈性,因為只要房屋有增值空間、借款人還款能力無虞就可以申貸。
  • Q.融資二胎房貸推薦的原因?
  • 融資二胎房貸推薦有額度較高、申請條件彈性、撥款速度快,以及有融資二胎房貸2年的寬限期
  • Q.融資二胎房貸的申請條件是什麼?
  • 融資二胎房貸申請條件為年齡在18至70歲之間、名下持房屋所有權,有收入來源(現金收入也可以)、無重大信用瑕疵,以及在融資公司無遲繳、呆帳記錄。

融資二胎房貸是一種有效的資金來源,可以幫助解決短期內的財務壓力。然而,這種貸款方式,申請時也需留意風險,因此申請前務必要謹慎評估自身需求與還款能力,並透過上市融資公司指定經銷商辦理,才能有效解決資金需求。

融資公司與銀行有何差別?尋找可靠融資公司必看重點指南!

貸款知識

在資金周轉有困難時,除了向銀行申請貸款之外,也能考慮向融資公司尋求協助。但融資公司究竟是什麼?與銀行又有何不同呢?本文將深入解析融資公司的定義、貸款方案、與銀行的差異,以及申請融資公司貸款時應注意事項,幫助你做出明智的金融決策。

一、融資公司是什麼?與銀行有何差別?

在日常生活中,我們常會聽到「銀行貸款」和「融資公司貸款」等詞彙,但兩者究竟有何差別?一般來說,銀行是經政府核准設立的金融機構,主要業務包括存款、放款、匯兌等;融資公司是依照公司法合法成立的非銀行金融機構,主要業務包括提供企業融資、融資租賃、應收帳款收買等服務。

那麼,在需要資金周轉時,究竟是該選擇銀行貸款還是融資公司貸款呢?以下將針對融資公司進行深入解析,並比較其與銀行的差異,幫助您做出明智的抉擇。

二、融資公司與銀行的比較

融資公司與銀行皆有提供貸款服務,但在業務範圍、資金來源、審核標準等方面仍存在差異。銀行通常對貸款申請者有較高的信用要求,而融資公司則提供更多元的貸款選擇,適合那些被銀行拒絕的申請者。此外,融資公司通常能更快速地處理貸款申請,提供更靈活的還款方案。

項目融資公司銀行
業務範圍較為多元,除放款外,亦提供保證、票據貼現等服務以放款業務為主
資金來源主要來自銀行資金、民間資金等主要來自存款
審核標準較為寬鬆,核貸率較高較為嚴格,核貸率較低
利率較高較低

融資公司的貸款利率通常高於銀行,但審核標準較為寬鬆,且核貸速度較快,適合信用瑕疵或資金急用的借款人。

三、融資公司的貸款方案

融資公司的貸款方案主要針對企業和個人,提供多元化的資金調度管道。常見的融資公司貸款方案包括:

  • 微型企業貸款:核貸依據企業信用評分、財務狀況等進行審核,額度最高300萬。
  • 房屋二胎貸款:以名下已貸款房屋作為抵押,可釋出房屋的剩餘貸款價值,融資二胎房貸最高額度為500萬。
  • 汽車融資貸款:以汽車作為抵押,最高可申貸車價的1.3%,融資汽車貸款額度最高為350萬。

四、如何選擇合法的融資公司?

選擇合法、安全的融資公司至關重要。以下是幾個關鍵點:

  • 公司合法性:確保所選的融資公司是合法註冊的,並在經濟部商業司有記錄。選擇有口碑且經營時間較長的公司,可以避免遭遇詐騙[5]。
  • 貸款的條件:了解每個融資公司的貸款條件,包括還款期限、提前還款政策等,選擇最適合自己的方案。
  • 利率和費用:比較不同融資公司的利率和費用,選擇最具競爭力的方案。注意一些隱藏費用,例如手續費、評估費等。
  • 專業與服務:選擇上是的融資公司能夠提供專業的貸款服務,貸款過程中若有任何問題,都可以及時的獲得幫助。

融資公司是除銀行以外的另一種融資管道,選擇融資公司時,只要掌握上述挑選的重點,就能找到合適的融資公司申貸。

五、融資公司常見FAQ?

  • Q.融資公司和銀行貸款哪個更好?
  • 融資貸款好還是銀行好,這個問題取決於借款人的信用條件和財力狀況。銀行貸款利率較低,但要求較高的信用評分;融資公司提供更靈活的貸款方案,個人信用報告僅供參考。
  • Q.如果信用評分不高,可以申請融資公司的貸款嗎?
  • 是的,一些融資公司對信用評分的要求較低,並提供針對信用評分較低的借款人的特別貸款方案。
  • Q.融資公司的利率是否比銀行高?
  • 一般來說,融資公司的利率可能會比銀行高一些,因為他們承擔的風險較大,但具體利率取決於借款人的信用評分和貸款條件。

融資公司是除銀行之外,另一個可供資金調度的管道。相較於銀行,融資公司的業務範圍較為多元化,但貸款利率也較高。因此,在申請融資公司貸款之前,應謹慎評估自身需求與還款能力,並選擇合法立案的融資公司,以保障自身權益。

陷入債務循環壓力大 融資整合負債突破財務困境

貸款知識

在現代社會,債務問題已成為許多人的困擾。面對多項債務,如何有效管理並儘快償還,是一個重要課題。融資債務整合就是一種解決方案,它能將多筆債務合併為一筆,讓債務管理更為便利,並有助於降低利息負擔。讓我們一同探討如何透過融資債務整合有效管理債務,重獲財務自由。

一.融資債務整合是什麼?

融資債務整合方案是指由融資公司提供的一種整合負債的服務。透過融資債務整合,您可以將多筆債務整合為單一貸款,以降低利率、簡化還款流程等。

舉例來說,若名下有筆信用卡循環利息18%、每月需繳款新台幣5,000元;另一筆汽車貸款利率8%、每月需繳款新台幣10,000元。此時,你可以向融資公司申請融資債務整合貸款,並利用這筆貸款償還信用卡及汽車貸款。如此一來,你每月僅需繳納一筆貸款,且整體利率也將下降。

二. 融資債務整合適合的族群

融資債務整合不僅能夠整合各種高月付的債務,還能提供彈性的貸款條件,適合信用紀錄不佳,或負債比較高的借款人。一般來說,符合以下條件的人最適合考慮融資債務整合:

1.有多筆高月負債務者

若名下有多筆來自不同銀行或融資公司的貸款、信用卡等債務,且每月還款佔收入比重過高,導致財務狀況吃緊,可透過融資債務整合將多筆債務整合為單一筆貸款,降低每月的還款壓力。

2.陷入信用循環利息者

信用卡循環利息高達15%以上,若僅繳交最低應繳金額,恐將難以擺脫債務,可透過融資債務整合降低利率,進而加速還清債務。

3.聯徵信用瑕疵者

因信用瑕疵而無法向銀行申請貸款者,可向融資公司申請融資債務整合,融資公司對信用條件較寬鬆,核貸門檻較低。

三、資債務整合的優點

債務整合有助於降低貸款利率成本、簡化還款流程、改善信用評分,讓你重拾財務控制權。融資債務整合優點主要有以下幾點:

1.降低利息負擔

融資債務整合後可取得較低的利率,減少利息支出。

2.簡化還款流程

債務整合後僅需繳納一筆貸款,還款流程更加簡便。

3.延長還款期限

融資債務整合後可延長還款期限,降低每月的還款壓力。

4.改善信用狀況

債務整合申請後,能準時還款有助於改善信用評分。

四. 融資債務整合推薦方案

債務整合方案適合不同的財務需求,包括房屋所有者、車主以及小型企業主。透過二胎房貸、汽車貸款和微型企業貸款,可以有效整合現有債務並降低還款負擔。

1.二胎房貸:以第一順位房屋再次辦理抵押設定,向融資公司申請二順位房屋貸款。融資二胎房貸額度最高500萬

2.汽車貸款:以原有汽車貸款為抵押,向融資公司申請額度較高的汽車貸款整合債務。融資汽車貸款額度最高350萬。

3.微型企業貸款:專為微型企業主設計,提供彈性貸款方案,協助企業以融資整合債務、發展營運,微企貸額度最高為300萬。

四. 融資債務整合申請條件

融資債務整合是一種有效管理多筆債務的理財工具,在決定進行債務整合前,務必仔細評估自己的財務狀況,選擇最適合的方案。如果有符合以下條件,就可以考慮融資債務整合來改善財務狀況:

  • 年滿18歲、具有完全行為能力
  • 具有穩定收入來源
  • 聯徵信用紀錄良好
  • 沒有短期貸款紀錄
  • 抵押品鑑價後有價值

融資債務整合與銀行債務整合最大的差異在於,融資公司對信用條件較寬鬆的借款人較為友善,因此即使信用瑕疵或負債比過高,仍有可能核准貸款申請

五、如何挑選融資債務整合方案

挑選適合的融資債務整合方案,才能真正達到債務整合的目的。以下提供幾個挑選融資債務整合方案的原則:

1. 評估自身需求

首先,應先評估自身的債務狀況,包括債務總額、利率、還款期限等。釐清自身需求後,才能進一步篩選合適的方案。

2. 比較利率

債務整合方案的利率是挑選時的重要考量因素。一般來說,利率越低,每月需繳付的利息費用越少,因此建議多比較不同方案的利率,選擇利率較低的方案。

3. 評估還款能力

除了利率之外,還款能力也是應列入考量的重點。債務整合後的貸款期限通常較長,因此應評估自身還款能力,選擇適合的還款期限,避免造成財務負擔。

4. 考慮其他因素

除了上述原則之外,還可考慮其他因素,例如:

  • 貸款額度:是否足夠償還所有債務?
  • 手續費:是否收取手續費?手續費是多少?
  • 提前還款條件:是否允許提前還款?提前還款需收取手續費嗎?

5. 尋求專業協助

若不熟悉融資債務整合相關資訊,可尋求上市融資公司理財人員的協助,由他們協助評估需求、比較方案,並提供適合的建議。

融資債務整合可作為解決多頭債務的方案之一,但仍應審慎評估自身狀況,並選擇合適的方案,才能有效改善債務狀況。

當你手上握有多筆債務,如信貸、車貸、房貸、信用卡債等,每月繳費手續繁瑣且負擔高利率的債務壓力時,融資債務整合成為一個實用的金融工具。透過向上市融資公司申貸,將不同項目、不同銀行、融資公司的債務整合成一筆貸款,讓你只需向單一機構繳款,更可降低月付金及利率,減輕還款壓力。

融資貸款是什麼?融資貸款是地下錢莊嗎?一篇教你聰明分辨

貸款知識

臨時需要一筆周轉金,除了銀行,還有融資貸款可以借到資金。融資貸款方案多,可以依據借款人的資金需求、還款能力找到適合的方案。融資貸款是地下錢莊嗎?讓我們一起來看看融資貸款和地下錢莊之間的差異,以及如何選擇最適合你需求的融資貸款方案。

一、融資貸款是什麼?

什麼是融資貸款?融資貸款是指由非銀行所提供的貸款服務。融資貸款是由融資公司提供,與銀行貸款相同但審核資格、貸款額度等方面比銀行還要寬鬆的借款方式。以下為融資貸款常用的貸款用途:

1.個人資金需求

融資貸款也可以用於個人消費,如購買汽車、裝潢房屋、創業投資或債務整合等。融資貸款資金用途較廣,不受特定貸款限制。

2.創業資金需求

個人創業者可以利用融資貸款來籌措資金,可用於購買設備、租賃辦公室或支付人事費用等初期營運成本。

3.企業周轉

對於企業而言,融資貸款是應對短期資金需求的有效工具,特別適用於處理臨時性資金短缺的情況,有助於維持正常的營運運轉。

二、融資貸款的特色

在當前的經濟環境影響下,銀行對貸款審核標準日益嚴格,使得許多企業和個人難以透過銀行貸款所需的資金。因此,融資貸款逐漸成為一種廣受歡迎的替代選擇,融資貸款的特色:

1.多樣化的產品

融資貸款市場提供多種產品,包括融資房屋二胎貸款、汽車貸款、以及微企貸款等應急貸款方案,能滿足不同資金需求。

2.靈活的資金運用

與傳統銀行貸款相比,融資貸款通常擁有更彈性的還款條件,和貸款資金運用方式,讓借款人能更靈活運用資金。

3.快速獲得資金

申請融資貸款流程相當簡易,只要備妥相關申請資料,最快三天個工作天就能讓借款人迅速取得資金,解決財務周轉需求。

三、融資貸款是地下錢莊嗎?

融資貸款是地下錢莊嗎?融資公司不是地下錢莊。融資公司是按照《公司法》成立的法人,受到監管和法規約束。是一種介於銀行、民間借款公司之間的合法借錢管道。

地下錢莊是一種未經政府許可,從事非法借貸活動的組織,俗稱高利貸。地下錢莊常利用借款者急需現金的狀況,提供高利率的貸款,其貸款利率往往遠高於法定貸款利率。此外,地下錢莊並不受到法律的保護和監管,可能透過暴力或恐嚇等手段催收債務。

四、融資貸款的種類有哪些?

由融資公司提供的擔保品融資貸款種類相當多元,可依據融資貸款用途、貸款額度可分為以下類型:

1.依擔保品貸款用途分類

  • 融資二胎房貸:以已設定抵押權的房屋再次抵押給融資公司,申請的房子二貸融資貸款。
  • 汽車貸款:以汽車作為抵押品,向融資公司申請的融資貸款。可承辦汽車增貸,汽車轉貸、汽車轉增貸。

2.融資貸款額度分類

  • 融資二胎房貸:融資房屋二胎最高額度500萬
  • 汽車貸款:融資汽車貸款最高額度350萬
  • 微型企業貸款:融資微型創業最高額度300萬

五、融資貸款常見FAQ

  • Q.融資貸款是什麼?
  • 融資貸款是指向民間公司申辦個人、微型企業融資貸款。融資貸款可提供更多彈性的貸款方案。融資貸款審核較彈性,過件率較高,適合有輕微信用瑕疵,或沒有財力證明等情況的借款人。
  • Q申請融資貸款安全嗎?
  •  融資貸款相當多,只要選擇合法上市融資公司申貸就是安全的。避免向非法業者辦理貸款,並確保貸款費用透明、利率合理。
  • Q融資貸款的利率如何計算?
  • 融資貸款利率通常是依據借款人條件、貸款條件、擔保品條件等因素而有所不同。

看完以上融資貸款的介紹,你是否有更加了解融資貸款的優點,並找到適合自己的方案了呢?無論是二胎房貸、汽車貸款或是微型企業貸款,融資貸款都能助你度過難關。不過,請記得選擇融資貸款時,需要透過指定的經銷商辦理喔!