在臨時需要一筆資金，來應對緊急或重要支出時，融資二胎房貸是一個值得考慮的選項。融資二胎房貸與銀行二胎房貸相比，融資二胎房貸的審核條件較寬鬆，核貸速度也較快，適合信用瑕疵或有急需資金需求的借款人。快跟我們一起來任是融資二胎房貸是什麼，優缺點以及辦理流程。
一、融資二胎房貸是什麼？
「融資二胎房貸」是指在已經有第一順位房貸的情況下，利用同一房屋再次作為抵押，向融資公司申請另一筆房屋貸款的方式。這種貸款方法能夠讓屋主充分利用房子增值的空間，爭取得更多的現金流。
在這種情況下，融資公司對房屋的抵押權位於第二順位，因此這類融資型二胎房貸也被稱為「新二胎房貸」或「二順位房貸」。
二、融資二胎房貸推薦的理由？融資二胎房貸優缺點
融資二胎房貸相較於銀行二胎房貸，更適合一般民眾辦理，因為融資二胎房貸審核彈性、房貸利率合理、撥款速度快，更能符合有急需資金的民眾辦理。以下為融資二胎優缺點介紹：
1.融資二胎房貸優點
- 額度較高：融資二胎房貸的貸款成數最多可達房屋鑑價的 120%，額度最高為500萬元。
- 條件較寬：融資二胎房貸的審核標準比銀行貸款寬鬆，即使聯徵信用紀錄不佳，也能申貸。
- 審核較快：融資二胎房貸審核速度快，最快可在3個工作天內完成，比銀行二胎房貸更快。
- 靈活資金運用：融資二胎房貸貸款資金用途可用於買第二棟房子、創業投資、整修房屋、債務整合等用途。
2.融資二胎房貸缺點
- 利率較高：融資二胎房貸的利率略高，因為融資公司可能面臨貸款本金無法回收的風險。
- 還款壓力較大：融資二胎房貸利率高，因此每月二胎房貸還款金額會較高些。
- 風險較高：融資二胎房貸管道眾多，但部分經銷商並未與融資貸款公司配合。
三、融資二胎房貸額度的計算方式？
融資二胎房貸額度的計算方式，通常會受到房屋鑑價、可貸成數以及現有房貸餘額等因素的影響。影響融資二胎房貸額度的因素，分別說明如下：
1. 房屋重新鑑價
房屋鑑價是指由專業估價師，針對房屋進行的市場價值評估。房屋鑑價越高，房貸額度也會越高。
2. 確定可貸成數
融資二胎房貸可貸成數是指，是指融資公司願意提供給借款人的二胎償貸額度比例。
3. 扣除一胎房貸餘額
現有貸款餘額是指，借款人尚未償還的一胎房貸金額。在計算融資二胎房貸可貸額度時，需先扣除現有貸款餘額。
綜合以上三點，融資二胎房貸額度的計算公式如下：
融資二胎房貸額度 = 房屋鑑價 x 可貸成數 - 現有貸款餘額
舉例來說：
假設某房屋的鑑價為800萬元，融資二胎房貸的可貸成數為120%，現有貸款餘額為500萬元，則該房屋的融資二胎房貸額度為：
融資二胎房貸額度 = 800萬元 x 120% - 500萬元 = 450萬元四、融資二胎房貸利率
融資公司的二胎房貸利率為 7% 到 14%，平均核貸利率為 8% 到 10%。影響融資二胎房貸利率的因素包含：
- 借款人的信用狀況：借款人的信用狀況越好，房貸利率越低。
- 借款人的還款能力：借款人有穩定的工作收入，二胎房貸利率越低。
- 房屋實際狀況：房屋座落位置、屋齡、屋況等也會影響二胎房貸利率。
五、如何申請融資二胎房貸？準備文件、申請流程
融資二胎房貸已成為許多人資金調度的重要工具，但對於該如何申請二胎房貸？其實申請二胎房貸的過程並不複雜，只要掌握以下的流程並備齊必要的文件，申請二胎房貸並不是一件困難的事情。
融資二胎房貸申請資料
- 身分證明文件：提供身分證、健保卡或駕照的正反面影本。
- 房屋相關文件：包括權狀影本和近半年房貸繳息證明。
- 財力證明文件：薪資轉帳紀錄、薪資單、年度扣繳憑單或勞保明細皆可。若無前述文件，也可以提供往來存摺作證明
融資二胎房貸申請流程
- 備妥相關資料：準備融資二胎房貸申請所需的文件，向上市融資公司辦理。
- 照會簽約對保：融資公司審核後，照會結果並進行簽約對保的程序。
- 房屋設定抵押：前往地政事務所，進行房屋第二順位抵押權設定。
- 撥款指定帳戶：完成以上融資二胎房貸流程後，3~5天就可以收到款項。
六、融資二胎房貸申請常見FAQ
- Q.融資二胎房貸與銀行二胎房貸有何不同？
- 融資二胎房貸與銀行二胎房貸的主要差異在於利率、還款方式、審核標準等方面。融資公司的二胎房貸條件通常更加彈性，因為只要房屋有增值空間、借款人還款能力無虞就可以申貸。
- Q.融資二胎房貸推薦的原因？
- 融資二胎房貸推薦有額度較高、申請條件彈性、撥款速度快，以及有融資二胎房貸2年的寬限期。
- Q.融資二胎房貸的申請條件是什麼？
- 融資二胎房貸申請條件為年齡在18至70歲之間、名下持房屋所有權，有收入來源（現金收入也可以）、無重大信用瑕疵，以及在融資公司無遲繳、呆帳記錄。
融資二胎房貸是一種有效的資金來源，可以幫助解決短期內的財務壓力。然而，這種貸款方式，申請時也需留意風險，因此申請前務必要謹慎評估自身需求與還款能力，並透過上市融資公司指定經銷商辦理，才能有效解決資金需求。