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自己查聯徵會有紀錄嗎?會影響信用分數嗎?負債比過高還能貸款嗎?│理債財富網

貸款知識

自己查聯徵會有紀錄嗎?會影響信用分數嗎?負債比過高還能貸款嗎? 

自己查聯徵會有紀錄嗎?,但自行查詢的紀錄只有自己看得到,負債比過高還能貸款嗎?負債比高、信用評分低而無法申請貸款時,你也可以透過負債整合的方式,把高月付債務清償掉,信用分數也會因此提升,如果銀行申貸不順利,也可以申請鑫融資二胎來融資債務整合,只要信用問題不算太嚴重,都還是有機會申貸成功。

信用評分標準是什麼? 信用評分(聯徵分數)

「聯徵中心」會將上述資料以客觀、量化演算出受評對象的「信用評分」,以用來預測當事人未來一年能否履行還款義務的信用風險,就像考生的考卷上有著「借款資訊」、「信用卡資訊」、「票信資訊」、「查詢紀錄」等考題,回答得越圓滿相對的分數就越高。而個人「信用評分」結果有三種:

  • 「200至800分」:為實際評分,分數愈高代表信用品質愈好,除分數外,也會提供百分位區間。
  • 「此次暫時無法評分」:近1年內「僅有學貸者」、「受監護宣告者」、「信用資料不足」、「信用資料有爭議」者,聯徵中心將暫不予以評分。
  • 「200分」:為固定評分,指受評對象雖有信用不良紀錄,但仍有其他的正常信用交易紀錄,金融機構願意與其往來,聯徵中心就會給予固定分數,並非實際評分。

自己查聯徵會有紀錄嗎?要如何申請個人信用報告?

自己查聯徵會有紀錄嗎,但自行查詢的紀錄只有自己看得到,銀行是看不到的,也不會影響信用分數。申請個人信用報告主要有這6種方式:

  1. 委託銀行代查:向銀行申請貸款或信用卡,銀行會請你簽署一張同意委託銀行代查聯徵的書面文件,如果是線上申請,則須在網頁上檢視合約並勾選同意。
  2. 電腦上查詢:可使用自然人憑證在聯徵中心官網上查看,或利用銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證也可以。
  3. 用手機查詢:手機下載「TW投資人行動網」APP,完成憑證申請即可查看。
  4. 親赴郵局申請:攜帶雙證件至儲匯窗口辦理,每年度享有1次1份免查詢費。
  5. 郵寄回聯徵中心:填寫表格後郵寄到聯徵中心。
  6. 親赴聯徵中心申請:攜帶雙證件直接至聯徵中心櫃台申請(地址:100台北市中正區重慶南路一段2號16樓)。

負債比過高還能貸款嗎?債務整合的管道有哪些?

負債比過高還能貸款嗎?依據金管會DBR22原則規定,無擔保債務不能超過月薪的22倍,銀行推出的整合負債貸款,其實就是信用貸款,如果你名下的無擔保負債比例,還沒超過月薪的22倍,就可以申請整合負債貸款並有機會過件,實際貸款條件仍要視個人狀況來審核。

  • 銀行

銀行是大多數人最先想到的貸款管道,不僅安全性高、貸款利率也比較低,不過銀行放款相對保守,對於借款人的財務狀況及信用狀況,審核就比較嚴格,如有收入不穩定、負債比偏高、或信用評分偏低…等情形,恐怕也無法申貸成功。

銀行的債務整合貸款項目:信用貸款、房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸

  • 融資公司

雖然融資公司也被歸類為民間貸款的一種,不過股票上市的融資公司,依規定須定期公開經會計師查核簽證或核閱的財務報告、營運情形及董監事變動情形,是銀行以外,最安全有保障的民間借貸管道。

目前融資公司裡,只有 企業旗下的子公司-鑫融資股份有限公司有提供二胎房屋貸款。相比銀行,鑫融資二胎不僅貸款額度較高、審核較寬鬆、撥款速度也快,可有效整合負債。

融資公司的債務整合貸款項目:二胎房貸

  • 民間貸款

當鋪、代書、地下錢莊也都屬於民間貸款,而民間借貸的優勢就是:借款方式多元、不限申請條件,也可以說是「人來就借」。不過,民間業者的借款利率、收費項目、還款方式都沒有一定的規範,因此風險相對較高,建議借貸前應審慎評估。

民間融資債務整合貸款項目:信用借款、房屋抵押貸款、二胎房貸

債務整合貸款信用貸款房屋增貸房屋轉增貸銀行二胎房貸鑫融資二胎房貸
貸款額度300萬
上限薪資22倍
未說明
房屋鑑價80%
未說明
房屋鑑價85%
350萬
房屋鑑價90%
500萬
房屋鑑價110%
貸款利率2.66%~15.99%1.37%~5%1.37%~5%2.5%~15.99%7%~14%
還款期限7年20年30年15年10年

債務整合的申請條件及流程

(1) 債務整合申請條件

如果是申請銀行整合債務貸款,基本上須滿足這些條件:

  • 年滿20~65
  • 有工作收入(需提供薪資轉帳紀錄、扣繳憑單等證明文件)
  • 有穩定工作(至少在職3個月~半年以上)
  • 信用正常(建議信用評分至少600分)
  • 無擔保負債總額未超過月薪的22

如果是申請鑫融資二胎房貸來整合負債,基本申請條件如下:

  • 年滿20~70
  • 申請人或保人有房屋
  • 有收入來源(無須提供證明)
  • 無重大信用瑕疵

債務整合的6個方式

常見的債務整合方法有以下六種方式:

(1) 銀行信貸

銀行的整合負債貸款即為一般信貸,好處是不用提供擔保品就可以申請,但是申請人的貸款金額,不可超過個人月薪的22倍。此外,信用貸款的審核也較嚴格。

(2) 房屋增貸

若是你的房屋價值提高,或當初貸款成數不高,此時可向原銀行申請房屋增貸,若經銀行同意,增加的貸款資金即可運用,但通常過件率和額度都不高。

(3) 房屋增轉貸

將原銀行房貸,直接轉去另一家銀行,兩家銀行對於房屋價值的認定、貸款成數可能不同,產生的價差,就是可以運用的資金,但申請轉貸也會有額外費用產生(如:開辦費、代書費、地政規費等)。

(4) 銀行二胎房貸

名下房屋已向A銀行貸款,經一定時間後,再向B銀行申請一筆房貸,等同身上有2家銀行貸款。但因銀行審核嚴格,過件機率和額度都不高。

(5) 鑫融資二順位房貸

若是銀行婉拒你的二胎房貸申請,此時你可以考慮向鑫融資股份有限公司經銷商「好理家貸」申請鑫融資二胎房貸。對比於銀行,「鑫融資二順位房貸」條件審核寬鬆,只看房屋貸款空間,不看信用與財務狀況。

(6) 民間貸款

你有任何的貸款需求,民間貸款幾乎來者不拒,只是在這背後之下,你要承擔的是高利率與高風險。

債務整合後不僅可以償還大部分的債務,也能阻止因為聯徵次數過多,讓信用分數持續惡化,有助於改善信用評分,如果代償貸款後還有剩餘的錢,等於多一筆資金做運用,可以說是一舉兩得,如果因負債比過高、信用有瑕疵、建議可以選擇向融資公司申請二胎房貸、汽車貸款。