變警示戶該怎麼辦?有信用瑕疵的警示戶能開戶嗎?個人信用報告內容理會有註記嗎?│債務掰掰

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變警示戶該怎麼辦?有信用瑕疵的警示戶能開戶嗎?個人信用報告內容理會有註記嗎?│債務掰掰

變警示戶該怎麼辦?想要解除警示帳戶有一個前提,就是要排除自己的刑事責任,必須先進行自救,若是在被列為警示帳戶後申辦貸款,基本上個人信用報告內容上會註記,銀行往往是不會核貸的。信用瑕疵可以辦貸款嗎?一般來說,申請銀行貸款有任何的信用瑕疵、信用不良等狀況,都無法申請過件,必須先解除警示帳戶並陪想信用分數才行。

收到警示戶通知怎麼辦?警示戶如何自救避免刑事責任?

倘若真的遇到自己的金融帳戶不幸被列管為警示帳戶,千萬不能坐視不管,因為在刑事責任上,法院在審理中相當重視,被告(警示戶持有人)對於提供金融帳戶的當下認知是什麼?

解除警示戶的前提

想要解除警示戶有一個前提,就是要排除自己的刑事責任,因此須先進行以下的自救方式,證明自己並無涉及不法的意圖:

  • 報警或掛失相關證件

若發覺諸多情況異常時(如證件遺失或交出拿不回),要立即報警或掛失相關文件,讓警方或銀行留存相關報案或掛失的證明。

  • 保留相關訊息的證明

如LINE、微信、錄音檔、郵件文本等,都要適當保存,以提供法官日後審理與判斷的依據。

  • 請求專業律師的協助

若是經濟能力許可,可以請律師代為撰寫答辯書,讓自己在法院上的陳述可以更為清晰與專業。

成為警示帳戶會有什麼影響?

  • 無法正常使用金融功能

基本上的提款、匯出、匯入等交易功能都會被限制,如任職公司要匯薪轉到你的帳戶會被退回,徒增生活上許多的不便。

  • 暫時形成信用破產情況

警示帳戶都會被聯徵中心揭露,在此期間會嚴重影響信用狀況,無論貸款、信用卡等都無法申請,就連基本的存款與提款都變得相當困難。

  • 可能被認定有刑事責任

若是被認定為「詐欺罪」的幫助犯,可能處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金;若是被認定為「幫助洗錢罪」,則會處以7年以下有期徒刑,併科500萬以下罰金

  • 連帶影響其他帳戶為「衍生管制帳戶」

一旦被列為警示帳戶,名下其他的金融帳戶也會被認列「衍生管制帳戶」,影響範圍有:停止提款卡提款、網路轉帳,與其他電子支付功能,簡單來說就是停止這個帳戶的所有功能

解除警示戶的流程

警示帳戶自通報之日算起,超過2年自動失效;但是若有繼續警示的必要,原通報機關於期限屆滿前再次通報,通報延長以1次及1年為限

等到警示期限過後,就可以著手辦理解除警示帳戶的手續,此時須向原通報警示帳戶的警察局偵查隊提供相關證明文件,如以下所列:

  1. 檢察署處分書(不起訴或緩起訴)
  2. 法院無罪(獲緩刑)刑事判決書
  3. 執行刑罰完畢證明書
  4. 填寫完成的「民眾申請解除警示帳戶申請書」2份 + 檢附身分證正反面

當偵查隊受理解除警示帳戶申請後,會以公文函請金融機構辦理,大約會在2個禮拜內就可解除完成。

信用瑕疵能申請貸款嗎?警示戶還能貸款、開戶嗎?

信用瑕疵還能貸款嗎?這是最多人關心的、也是最為重要的問題。由於金管會考量到有些民眾可能只係因證件遺失,就遭冒用而被列管,使得工作跟相關權益受損,因此有以下三個情況,就可以免除限制:

  • 薪資轉帳

警示帳戶持有人可以拿著公司開立的「在職證明」或勞保明細,到銀行申請開戶,不過,開立的轉帳薪資證明帳戶在警示帳戶通報解除前,仍屬於衍生管制帳戶,無法使用金融卡及語音網路轉帳等功能,只能臨櫃提領現金。

  • 貸款撥款

這種情況應是發生在警示帳戶持有人在還沒被通報前,就已向銀行申辦貸款,且經銀行審核後同意撥款,所以是可以開立帳戶作為撥款使用。但要注意的是,若是在被列為警示帳戶後申辦貸款,基本上個人信用報告內容上會註記,銀行往往是不會核貸的。

  • 社會福利給付與補助

若因為警示帳戶,導致社會福利給付或補助無法匯入時,根據「社會救助法第44條之2第1項」的規定,警示帳戶持有人可以檢附相關資料到戶籍地公所申請辦理「社會救助專戶」,待社會局的同意函,就可到銀行開設專戶並提領補助款。

警示戶解凍須提出反蒐證

如果你的戶頭成為警示帳戶有多麻煩:不僅無法提款、存款、轉帳,還可能會揹上刑事責任。資深刑警表示,過去曾有民眾,誤信詐騙集團,交出自己的銀行帳號,卻被當成人頭帳戶,想要解除警示必須先跑一趟警局備案,證明自己也是被害人。這前前後後,至少得花半年時間。

一旦金融帳號被設為警示戶,聯徵中心將會隨即揭露,換句話來說,該戶頭等同於暫時信用破產,得需等檢調單位與銀行提出公文,提供給聯徵中心,該金融帳號才能解除警示並正常使用。

警示帳戶常見Q&A

  • Q1「警示帳戶」已經解除了,個人信用報告內容上還會揭露嗎?
  • A1相反地,若是被判定無罪,例如不起訴處分、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用、遭誤設警示等,從帳戶解除警示的那刻起,聯徵中心就不會再揭露
  • Q2存款帳戶被列為「警示帳戶」後,它的警示期限多久?
  • A2若警示帳戶被判定涉及有罪的案件,好比是繳納罰金、判刑執行完畢、緩起訴及保護處分等情況,聯徵中心將會從解除警示的當天起,該紀錄揭露1年,但最長不超過通報日起2年。
  • Q3薪轉帳戶被列為警示戶怎麼辦?
  • A3可以依「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」,由任職公司開立在職證明或勞保明細,向銀行申請開設新的薪資轉帳戶,再請公司將薪資轉入新帳戶內即可。但要提醒的是,這個新帳戶會被列為「衍生管制帳戶」,會被限制無法以提款卡領錢,只能臨櫃提款。

文章經同意轉載》收到警示戶通知怎麼辦?信用破產可以申請小額信用貸款嗎?