〈雙貸族〉收入趕不上房價飆漲,全國33.8萬雙貸族揹債創新高!

〈雙貸族〉收入趕不上房價飆漲,全國33.8萬雙貸族揹債創新高!

在這個漲聲響起只有薪水黯然退場的時代,民眾買房購屋缺頭期款,只好借信貸來補,形成壓力兩個山頭大的雙貸族世代。平均每戶負債兩百萬以上,主要負債來源還是房貸。主要因素還是房貸利率低,為了頭期款不足或是購買中古屋須裝潢、購置家電等大額支出,致使負債項目也多元,債額也逐年增加!

「薪」苦!收入趕不上房價飆漲 平均每戶家庭負債破200萬

〔藍于洺 陳宥翔〕房產專家徐佳馨:「近年來這個家庭負債的程度,直逼國家GDP,其實關鍵在於家庭收入成長太慢,但是這個房價飆漲的速度太高,而且有近七成的家庭,它其實在這個收入的部分,是低於平均薪資。」

購屋成了負債主因,從另一項數據就可以發現,內政部首度發布「房價負擔能力指標統計成果」,是2002年,當時Q4房價所得比是4.26倍,家庭負債7.9兆元,占GDP比重74.3%,十年之後,房價所得比升到7.79倍,家庭負債12.3兆元,占GDP83.8%。,2020年更高房價所得比9.20倍,家庭負債18.2兆元,占GDP比91.9%,動輒千萬的房產左右負債人生。

人力銀行發言人黃若薇:「上班族他們大部份的薪水,可能有差不多三分之一,甚至是一半要拿來繳房租或者房貸,相對來說他們日常的花費,也會比較拮据一些,對於這個內需市場來說,就會比較偏冷一些了。」

專家分析過去民眾購屋,主要都會有兩到四成自備款,才會出手購屋,但現階段薪水低成家迫切的心思不減,建商各種行銷手法,加上利率位處低檔,民眾借錢買房,貸款成數幾乎八成起跳,甚至搭配信貸的長久下來負債當然高。

房產專家徐佳馨:「在這個狀態之下,政府即便有一些打房的調控,抑或者是居住正義的一個配套,看得出來在效果上面來說,特別是整個資金大環境之下,可能效果並不是這麼的理想。」(TVBS新聞網)

TVBS新聞網報導指出:家庭負債逐年攀升,在評估購屋買車教育上面,家長們仍得多花點心,賺錢之餘用最大的分配方式,穩住自身荷包。

全國33.8萬雙貸族創新高!平均每人揹債592萬

根據聯徵中心最新統計,今年1月份同時身揹信貸與房貸的雙貸族,總人數高達33.8萬人,平均貸款金額多達592萬元,創下歷史新高。隨著近日央行宣布升息一碼,預料雙貸族很快就會感受到還款負擔增加。

資料顯示,2014~2019年間全國的雙貸族人數,一直維持在28~29萬人之間,平均貸款金額維持在500萬元以下。然而自2020年起,持續兩年的低利率環境,不僅帶動房市熱潮,融資成本大減也掀起借貸潮,信貸與房貸的申請人數、以及同時身揹信貸與房貸的雙貸族人數皆大幅成長。

2022年1月份飆升至337,539人,平均房貸金額為504.4萬元、平均信貸金額為88.2萬元,無論是人數或貸款金額,皆創下10年來新高,等於每人需背負592萬元的負債。

時間雙貸族總人數平均房貸金額(萬元)平均信貸金額(萬元)
2012/01318,803308.948.2
2013/01305,230317.951.1
2014/01290,609333.953.9
2015/01285,134352.856.4
2016/01286,811368.859.7
2017/01281,48938762.7
2018/01286,415408.365.8
2019/01294,311425.868.7
2020/01304,362444.174.9
2021/01316,082468.880.9
2022/01337,539504.488.2

打從去年底,英國央行開升息第一槍,市場就開始討論何時會升息,以及利率上升可能會帶來的影響。今年3月16號,美國聯準會(fed)宣布升息1碼(0.25個百分點),我國央行也跟進宣布升息1碼,跌破市場眼鏡。

睽違10年的升息來得快又急,首當其衝的就是貸款族,尤其同時背負信貸與房貸的雙貸族。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,部分房貸搭配信貸購屋的民眾,也是相對資金比較吃緊的族群,才需要使用到信貸。因此這次央行升息1碼後,很快就會感受到每月支出增加。試算:「升息1碼,平均1年利息會增加約1.48萬元。」

曾敬德提到, 在央行提出選擇性信用管制措施前,有些銀行提供條件較好的民眾,信貸加房貸的貸款方案,補足民眾自備款的差額。不過,在央行緊盯房市後,現在這類型的方案相當敏感,有些銀行已經暫停推出。

最後,曾敬德補充,雖然升息1碼對雙貸族的負擔增加有限,但若是連續性升息,利率出現「升升不息」的狀況,恐怕會排擠到雙貸族的家庭日常支出。

新聞來源:ETtoday