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我要怎麼申請小額信貸?各家銀行的小額信貸方案比較!

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我要怎麼申請小額信貸?各家銀行的小額信貸方案比較!

我要怎麼申請小額信貸?申辦條件:年滿20歲,具中華民國國民身份,可提供薪資收入證明。所需資料:身分證明文件、財力資料,例如薪資轉帳明細、扣繳憑單、其他財力證明,擇一提供即可。申辦流程:Step1向銀行提交申請,Step2銀行照會審核,Step3核貸後簽約對保,Step4撥款至指定帳戶。本文整理各家銀行小額信貸方案比較

各家銀行的小額信貸方案比較

下面我們以30萬、5年期為例,整理了幾個銀行信貸申請的利率、開辦費用、最高申請額度及還款年限:

銀行利率開辦費最高額度年限
永豐銀行2.26%~14.50%666元起500萬
中國信託2.48%起3,000元起300萬7年
玉山銀行3.95%~14.26%6,000元300萬7年
國泰世華分段式
4.24%~ 15.87%
一段式
4.12%~17.40%
9,000元300萬7年
富邦銀行4.25%~14.99%9,000元300萬7年
花旗銀行
(限卡友申請)
3.24%~15.15%5,999元300萬7年
凱基銀行1.58%~15.99%3,000~9,000元800萬7年
滙豐銀行2.3%~15.46%6,000~9,000元500萬7年
王道銀行2.89%起88元500萬7年
聯邦銀行2.5%起2,000~6,000元500萬7年
渣打銀行2.99%起222元350萬7年
(綁約18期)
新光銀行2.58% ~10.88%5,000500萬7年

銀行小額信貸不過的原因有哪些?

銀行小額信貸不需擔保品,所以相當看重個人的信用條件,審核也非常嚴格,如果信用評分不足600分、負債比過高、無法提供薪資證明、工作年資不夠長,都很有可能被銀行婉拒。

其他常見的婉拒原因還包括:

  • 最近一年內有增貸紀錄
  • 近期聯徵多查
  • 信用小白
  • 資料準備不足
  • 信用卡循環過高
  • 貸款或卡費常遲繳或沒繳

如果銀行小額信貸不過,你可以改以提供擔保品的方式取得資金,包括中古車或老車貸款、機車貸款、手機貸款等,也可以改向融資公司申請與信貸類似的商品貸款,對於有信用瑕疵,或因其他原因遭銀行婉拒的申請人而言,是更好的選擇。

什麼是小額信貸?沒有工作可以申請嗎?

小額貸款,指的是資金需求在30萬元以下的小額度信用貸款,銀行會依據申請人的職業、收入、資產和負債等情況,並參酌信用評分和聯徵紀錄來判斷是否核貸,以及詳細的貸款條件。

由於資金需求小,小額貸款大多不必經過冗長的審核流程,快則1~3工作天就可撥款,因此成為許多人補足資金缺口的選擇。然而,小額貸款的利率會比一般信用貸款高出許多,核貸利率大約會落在10%上下。

此外,小額貸款不需要汽機車等擔保品,所以個人的信用報告及工作收入條件,就成為最重要的審核標的,沒有穩定工作收入,或是無法提出收入證明,基本上過件的機率都很低。

我要怎麼申請小額信貸?

申辦條件

.年滿20歲
.具中華民國國民身份
.可提供薪資收入證明

所需資料

.身分證明文件
.財力資料(擇一提供)

  1. 薪資轉帳明細
  2. 扣繳憑單
  3. 其他財力證明

申辦流程

Step1 向銀行提交申請
Step2 銀行照會審核
Step3 核貸後簽約對保
Step4 撥款至指定帳戶