變警示戶該怎麼辦？有信用瑕疵的警示戶能開戶嗎？個人信用報告內容理會有註記嗎？│債務掰掰

變警示戶該怎麼辦？想要解除警示帳戶有一個前提，就是要排除自己的刑事責任，必須先進行自救，若是在被列為警示帳戶後申辦貸款，基本上個人信用報告內容上會註記，銀行往往是不會核貸的。信用瑕疵可以辦貸款嗎？一般來說，申請銀行貸款有任何的信用瑕疵、信用不良等狀況，都無法申請過件，必須先解除警示帳戶並陪想信用分數才行。

收到警示戶通知怎麼辦？警示戶如何自救避免刑事責任？

倘若真的遇到自己的金融帳戶不幸被列管為警示帳戶，千萬不能坐視不管，因為在刑事責任上，法院在審理中相當重視，被告（警示戶持有人）對於提供金融帳戶的當下認知是什麼？

解除警示戶的前提

想要解除警示戶有一個前提，就是要排除自己的刑事責任，因此須先進行以下的自救方式，證明自己並無涉及不法的意圖：

• 報警或掛失相關證件

若發覺諸多情況異常時（如證件遺失或交出拿不回），要立即報警或掛失相關文件，讓警方或銀行留存相關報案或掛失的證明。

• 保留相關訊息的證明

如LINE、微信、錄音檔、郵件文本等，都要適當保存，以提供法官日後審理與判斷的依據。

• 請求專業律師的協助

若是經濟能力許可，可以請律師代為撰寫答辯書，讓自己在法院上的陳述可以更為清晰與專業。

成為警示帳戶會有什麼影響？

• 無法正常使用金融功能

基本上的提款、匯出、匯入等交易功能都會被限制，如任職公司要匯薪轉到你的帳戶會被退回，徒增生活上許多的不便。

• 暫時形成信用破產情況

警示帳戶都會被聯徵中心揭露，在此期間會嚴重影響信用狀況，無論貸款、信用卡等都無法申請，就連基本的存款與提款都變得相當困難。

• 可能被認定有刑事責任

若是被認定為「詐欺罪」的幫助犯，可能處5年以下有期徒刑、拘役或科或併科50萬元以下罰金；若是被認定為「幫助洗錢罪」，則會處以7年以下有期徒刑，併科500萬以下罰金。

• 連帶影響其他帳戶為「衍生管制帳戶」

一旦被列為警示帳戶，名下其他的金融帳戶也會被認列「衍生管制帳戶」，影響範圍有：停止提款卡提款、網路轉帳，與其他電子支付功能，簡單來說就是停止這個帳戶的所有功能。

解除警示戶的流程

警示帳戶自通報之日算起，超過2年自動失效；但是若有繼續警示的必要，原通報機關於期限屆滿前再次通報，通報延長以1次及1年為限。

等到警示期限過後，就可以著手辦理解除警示帳戶的手續，此時須向原通報警示帳戶的警察局偵查隊提供相關證明文件，如以下所列：

1. 檢察署處分書（不起訴或緩起訴）
2. 法院無罪（獲緩刑）刑事判決書
3. 執行刑罰完畢證明書
4. 填寫完成的「民眾申請解除警示帳戶申請書」2份 + 檢附身分證正反面

當偵查隊受理解除警示帳戶申請後，會以公文函請金融機構辦理，大約會在2個禮拜內就可解除完成。

信用瑕疵能申請貸款嗎？警示戶還能貸款、開戶嗎？

信用瑕疵還能貸款嗎？這是最多人關心的、也是最為重要的問題。由於金管會考量到有些民眾可能只係因證件遺失，就遭冒用而被列管，使得工作跟相關權益受損，因此有以下三個情況，就可以免除限制：

• 薪資轉帳

警示帳戶持有人可以拿著公司開立的「在職證明」或勞保明細，到銀行申請開戶，不過，開立的轉帳薪資證明帳戶在警示帳戶通報解除前，仍屬於衍生管制帳戶，無法使用金融卡及語音網路轉帳等功能，只能臨櫃提領現金。

• 貸款撥款

這種情況應是發生在警示帳戶持有人在還沒被通報前，就已向銀行申辦貸款，且經銀行審核後同意撥款，所以是可以開立帳戶作為撥款使用。但要注意的是，若是在被列為警示帳戶後申辦貸款，基本上個人信用報告內容上會註記，銀行往往是不會核貸的。

• 社會福利給付與補助

若因為警示帳戶，導致社會福利給付或補助無法匯入時，根據「社會救助法第44條之2第1項」的規定，警示帳戶持有人可以檢附相關資料到戶籍地公所申請辦理「社會救助專戶」，待社會局的同意函，就可到銀行開設專戶並提領補助款。

警示戶解凍須提出反蒐證

如果你的戶頭成為警示帳戶有多麻煩：不僅無法提款、存款、轉帳，還可能會揹上刑事責任。資深刑警表示，過去曾有民眾，誤信詐騙集團，交出自己的銀行帳號，卻被當成人頭帳戶，想要解除警示必須先跑一趟警局備案，證明自己也是被害人。這前前後後，至少得花半年時間。

一旦金融帳號被設為警示戶，聯徵中心將會隨即揭露，換句話來說，該戶頭等同於暫時信用破產，得需等檢調單位與銀行提出公文，提供給聯徵中心，該金融帳號才能解除警示並正常使用。

警示帳戶常見Q&A

• Q1「警示帳戶」已經解除了，個人信用報告內容上還會揭露嗎？
• A1相反地，若是被判定無罪，例如不起訴處分、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用、遭誤設警示等，從帳戶解除警示的那刻起，聯徵中心就不會再揭露。
• Q2存款帳戶被列為「警示帳戶」後，它的警示期限多久？
• A2若警示帳戶被判定涉及有罪的案件，好比是繳納罰金、判刑執行完畢、緩起訴及保護處分等情況，聯徵中心將會從解除警示的當天起，該紀錄揭露1年，但最長不超過通報日起2年。
• Q3薪轉帳戶被列為警示戶怎麼辦？
• A3可以依「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」，由任職公司開立在職證明或勞保明細，向銀行申請開設新的薪資轉帳戶，再請公司將薪資轉入新帳戶內即可。但要提醒的是，這個新帳戶會被列為「衍生管制帳戶」，會被限制無法以提款卡領錢，只能臨櫃提款。

文章經同意轉載》收到警示戶通知怎麼辦？信用破產可以申請小額信用貸款嗎？

找好事貸聯徵會有紀錄嗎？好事貸不上聯徵免代辦費！

好事貸聯徵調閱會留下紀錄嗎？委託好事貸代查信用報告，聯徵紀錄就不會記載該筆貸款紀錄，如果負債比高、信用瑕疵想要債務整合，您可以優先考慮好事貸二胎房，好事貸不看信用評分，只要名下有房子，就有機會貸到最高500萬，向好事貸貸款，案件直接送到融資公司進行審核，借款紀錄記錄不會在聯徵報告中，且沒有代辦服務費，幫您貸得最好、貸得最省。

找好事貸聯徵會有紀錄嗎？好事貸不上聯徵有助信用改善！

貸款找好事貸聯徵會有紀錄嗎？只要是跟金融機構的借款紀錄，都會被記錄在信用報告中。若希望借款紀錄不要被記錄在信用報告中，就得選擇「非聯徵中心會員」的民間貸款公司，這樣貸款紀錄就不會回傳到聯徵中心，但相對風險也比較高，借款的安全性沒有保障。

不過你還有一個更好的選擇，就是向同樣是聯徵中心會員的股票上市融資公司，你可以選擇自行提供信用資料，或是委託融資公司代查信用報告。若是自行提供信用報告給融資公司，聯徵紀錄就不會記載該筆貸款紀錄，銀行也不會知道你的名下多這一筆貸款，在計算負債比例的時候不會將其列入，你可以申請到的額度，會比實際可貸的還多。

〈詐騙陷阱〉投資虛擬貨幣險遭詐，還好最後清醒是詐騙！

新聞報導，新北警中和分局南勢派出所日前接獲華南銀行行員通報有位七旬男子李民疑似遭詐騙，急欲匯款至指定戶頭投資虛擬貨幣，行員不敢大意擔心李民疑似遭詐騙，立即通報警方到場協助瞭解。南勢派出所員警許哲毓、蔡易成接獲通報趕赴現場查證。警方提醒，民眾若有資金需求，應尋求合法、正規的管道，以免受騙上當。

投資虛擬貨幣險遭詐 中和警成功攔阻110萬元

〔記者黃村杉／新北報導〕中和分局指出，該民稱自己透過朋友介紹加入一個投資虛擬貨幣的網路群組，臨時接到電話告知須匯款新臺幣110萬元至指定戶頭投資虛擬貨幣，而前往華南銀行匯款。經員警耐心地查詢相關資料向李民解說並與其分享相關案例，並告知投資理財務必審慎確認投資管道來源，李民才驚覺自己遭詐騙，始成功攔阻新臺幣110萬元。（台灣好新聞）

台灣好新聞指出：中和分局表示，詐騙方式層出不窮，在面對網路投資資訊應秉持謹慎查證的態度，對於家中長者應主動打電話給予關心及關懷其每日動向，如有任何疑問皆可洽詢110警察機關或165反詐騙諮詢電話查證。

如果收到貸款簡訊廣告、或遇到貸款業務提到以下幾個關鍵字，那你就該意識到這可能是貸款詐騙，因為許多詐騙集團和不肖貸款業者，就是用這些話術來騙取急需用錢的被害人：「條件不拘」、「隨來隨借」、「保證過件」、「超高額度」、「特殊管道」。以下分享真實例子：

本來想用老車貸10萬元投資飆股，還好最後清醒是詐騙！

疫情造成工時減少，又動不動收到手機簡訊推薦飆股，讓朱大哥開始對投資有了興趣，但家中掌管資金的大權在老婆手中，私房錢又不夠，到底如何拿出一筆錢去做投資呢?朱先生到處查詢資訊，最終以家中老車借10萬，但大家都說股市詐騙，飆股群組都是假的，最終朱大哥終於被說服了，將老車貸款下的十萬拿去家用，避開了股市詐騙的陷阱。

科技業技術員因排班減少，想透過股票投資賺錢

朱大哥在科技廠當技術員20幾年，雖然年紀才50出頭，因為是廠裡最資深的員工，人人都叫他大哥，一台破舊的TOYOTA是他的標記，年輕同僚都問他為何不換車，朱大哥只笑笑說有感情了。

因為疫情的關係排班減少，突然多出很多時間，朱大哥想來投資股票，但家中的經濟大權都掌握在老婆大人手上，自己僅有十幾萬的私房錢。而且自從開始研究股票之後，收到很多簡訊、莫名被加入飆股群組，看到大家都賺錢，朱大哥覺得自己一定也可以。

私房錢不夠，老車貸款能借款十萬?!

群組的助手要求朱大哥先買一隻指定的股票，但他的私房錢不夠，助手又交代不能讓別人知道，如果資金不夠，可以去借錢來投資，機會千載難逢錯過不再之類的，朱大哥深信不疑，馬上開始思考自己可以怎麼借錢。

唯一在自己名下的，就只有開了25年的老汽車，朱大哥詢問銀行車貸被拒，改透過網路找到了貓起來貸。專員深入了解個案情況後，認為朱大哥很可能遇到近期熱門的投資詐騙，雖然再三勸說朱大哥仍堅持要貸款。

貓起來貸專員提出以下方案供他選擇：

機車貸款
名下有機車就可以申請機車借款，因為機車的價值比較低，一般會更重視客戶收入狀況，機車在老婆名下，朱大哥不想讓老婆知道所以直接否決。

商品貸款
商品貸款也可以申請到20萬，但因為沒聽過商品也可以貸款，朱大哥覺得不安心不要這個方案。

老車貸款
車齡超過15年就算老車，銀行車貸不會通過，但融資公司提供的老車貸款方案，最高仍可申請到30萬，這也是目前最適合他的方式。

朱大哥最後申請老車貸款，專員仍建議他拿到錢後先跟家人討論一下，不要輕易投資，後來順利核准了10萬。

直到後來朱大哥跟同事聊天時炫耀自己要發財了，同事貼了幾個詐騙新聞給他看，也請大嫂出面勸說，朱大哥才如夢初醒退出群組，把貸到的10萬用來整修家裡的浴室，終於皆大歡喜。

〈融資公司 公司〉 拚綠色發展！銀行之外的車貸融資服務

新聞報導，台灣汽車金融龍頭 企業（上市公司）宣佈與18家國內銀行團完成簽訂3年期150億元永續連結聯貸案，參貸總金額達211億元，超額認購211%，全案最終以150億元結案，為近幾年租賃分期業單一公司最大金額籌資案。融資公司是銀行以外，提供最多貸款服務的公司，民眾可以依據資金需求申辦車貸、信貸、甚至手機貸款服務。

拚綠色發展！簽訂永續聯貸150億　超額認購211%

〔陳慜蔚／台北報導〕 已多年未參與國內聯貸案市場籌資，董事長劉源森指出，公司自去年底啟動 3.0事業發展計畫，業務規模逐步擴充，營運所需資金也隨之增加，本次聯貸案將大大挹注多項計畫落地，例如綠色實業投資方面，截至目前太陽能光電案場投資已達47場，金額超過10億元，並且未來將發展充電樁、儲能相關系統設備。

此次 聯貸案也是近幾年來租賃分期業單一公司最大金額籌資案，由中國信託銀行統籌主辦，國內銀行參貸踴躍，陸續獲得合作金庫、第一銀行、華南銀行、土地銀行、元大銀行、農業金庫、兆豐銀行、凱基銀行、彰化銀行、臺灣銀行、香港商東亞銀行、永豐銀行、上海商銀、國泰世華銀行、台新銀行、新光銀行及韓商韓亞銀行等共18家金融機構支持。

說明，本檔聯貸案將用以支持 企業綠色發展，並與數個具指標性的永續關鍵績效指標結合，包括低碳交通工具承作實績、入選ESG指數成分股、永續報告書、綠能發展等，透過綠色金融，進一步提升 企業於綠色永續績效，往淨零排放的目標邁步。

此外， 指出，租賃分期業務也會積極接軌國際永續發展趨勢（SDGs），與ESG結合，透過本身專業發展更多永續分期商品，協助企業客戶降低導入綠能設備門檻，同時幫助一般大眾更輕易取得低碳汽機車的使用，以期達到與社會環境共好之願景。（蘋果新聞網）

蘋果新聞網指出： 董事長劉源森與銀行團代表中國信託銀行總經理陳佳文簽訂150億永續連結聯貸案。

融資公司是銀行以外，提供最多貸款服務的公司，民眾可以依據資金需求申辦車貸、信貸、甚至手機貸款服務。目前國內最大的三家融資公司，皆為好事貸，想了解你的貸款公司、想知道貸款找誰辦，看這篇就懂。

融資公司是什麼？

根據《融資公司法》草案的定義，融資公司指的是經營融資性租賃業務、分期付款買賣、應收帳款收買或金錢債權收買業務的公司。融資公司雖然非屬金融機構，但股票上市融資公司的功能與銀行相似、審核卻相對寬鬆、安全性又比民間貸款公司高，可滿足更多企業與一般民眾的資金需求。

融資公司都有提供汽機車貸款服務，那麼找哪一家辦有差嗎？該選哪一家申貸比較好？其實無論哪一家融資公司辦車貸，都可以解決資金需求，差別微乎其微。

車貸利率多少合理？

購車時，汽車的新車分期貸款利率大約是2.6%～8%，中古車則是5%～14%。而用來增加資金的原車融資、汽車增貸轉增貸，依申貸管道不同，利率在2.68%～16%不等。機車貸款只有融資公司承做，利率較高，介於13%～16%之間。

零利率方案

零利率方案其實不是真的可以分期又不用繳車貸利率，而是減少讓利空間，將利息轉嫁到總車價當中。例如80萬的新車，原本折讓空間為6萬元，零利率付款使讓利降為3萬元，車主最後還是得付連同利息在內的總價77萬元。

〈房屋貸款〉低利率好日子過了！適合自己的房貸產品怎麼選擇？

新聞報導，政府近年來為民眾權利，祭出購屋低利率，然而國際通膨衝擊，央行宣布升息，連帶影響到房貸族，本文提供升息對房貸運作影響，如何保障我們的購屋權益。央行也曾經提醒民眾，低利率狀況不會一直持續下去，因此，對於已經習慣於房貸利率偏低環境的房貸族來說，必須得提前因應升息所帶來的衝擊。

低利率好日子過了！房貸族需因應升息衝擊，四個方法多少省一點

〔經濟日報 住展雜誌／住展房屋網〕政府近年來為民眾權利，祭出購屋低利率，然而國際通膨衝擊，央行宣布升息，連帶影響到房貸族，本文提供升息對房貸運作影響，如何保障我們的購屋權益。

對於房貸族來說，地板價一．三一％的房貸利率已成明日黃花。找尋相對較低利率的方案，是房貸族為荷包止血的最高指導原則；購屋族可以嘗試以下幾個方案，以降低利息負擔。

方案一：「申請青安貸款」。由於青安房貸利率僅升半碼，較一般銀行房貸方案優惠，如果房貸族屬於符合借款人與其配偶及未成年子女無自有住宅，抑或是單身無自有住宅的首購族，可申請青安貸款；其中，一段式機動利率將從一．四％調升至一．五二五％，比一般銀行祭出的房貸方案還吸引人。

方案二：「申請優惠房貸」。銀行往往會針對特定族群祭出優惠房貸方案，例如公教人員的「築巢優利貸」方案，即可適用「地板價」利率一‧五六％。如果非公教人員，但屬於「三師」等高收入、優質客戶，或是房屋位於精華地段的房貸族可主動爭取一‧五六％的地板價。

方案三：「抵利型房貸」。房貸戶放在銀行的存款可以折抵房貸本金，雖然存款本身沒有孽息利息，但同時也不會增加貸款利息；假如存款金額較多的民眾，可利用抵利型房貸節省利息。但缺點是房貸起始利率較高，存款金額較低者較不適合。

方案四：如果上述方法皆不適用，房貸族可從建案下手，找尋跟業者合作的銀行申請房貸，即使利率較前述兩者高，但整批房屋貸款的利率仍比一般房貸方案來的低，對於節省荷包仍是不無小補。(各金融機構最新利率詳見：本期住展雜誌Ｐ74)（經濟日報）

房屋貸款的種類有很多，購屋貸款、指數型房貸、理財型房貸、透支型房貸、二胎房貸…這麼多種，哪個才是我要的？融資型房貸又是什麼？本篇依據資金用途、計息方式和還款方式，來將各式各樣的房屋貸款作分類，幫助您快速找出適合自己的房貸產品。

1. 依資金用途分類的房屋貸款

(1) 購屋貸款／購置住宅貸款

顧名思義就是買房子時，向銀行申請的貸款，也是最常見的房屋貸款類型。

(2) 保障型房貸／壽險型房貸

保障型房貸就是在你申請房屋貸款時，同時向銀行辦理房貸壽險，用意是往後只要在貸款期間，貸款人因為疾病或意外導致身故或完全失能，無法繼續償還房貸時，保險公司會拿保險理賠金來償還剩餘的房貸，多出來的保險金再支付給指定的受益人。

(3) 循環動用型（透支型或擔保透支型）

銀行撥款是撥「額度」而非現金，借款人在額度內可循還動用，利息計算則是依照動用金額與動用天數，按日計息，每月再將每日的利息做加總來「按月繳息」。

• 優點：每月僅需依動用金額與天數計算繳交利息，繳款負擔輕，若無動用，則不需繳款，當日借還則不須計息，在額度有效期限內，可隨時動用該筆額度。
• 缺點：利率會比本息攤還型較高。通常較適合自營商或股票族使用。

(4) 理財型房貸

理財型房貸則是房貸裡結合了本息平均攤還與循環動用型，這兩種房貸型式，讓房貸變成理財工具，可以更加靈活運用資金。本息平均攤還型的房貸，還掉的本金是不能再拿出來使用的，理財型房貸則可以將還掉的本金，轉到循環動用額度裡，變成可以循環動用的額度。

• 優點：還掉的房貸本金可以再拿出來使用，資金運用度更加靈活。
• 缺點：動用到循環額度的利率較高。

(5) 二胎房貸

又稱作二順位房貸、次順位貸款，是在保留原房貸的情況下，再向其他間銀行或融資公司申請第二筆房屋貸款，常用於投資、資金周轉、債務整合等用途。

題外話：二胎房貸有透支型或理財型的選擇嗎？
理財型房貸一般都是用在銀行的一胎房貸，以前曾有銀行二胎房貸做透支型，但沒有理財型，銀行用房子做一筆額度給你，一樣做抵押權設定，撥給你一個額度，隨借隨還，動用多少算多少，每個月只繳息不還本，以前台新的二胎房貸有這個產品，日盛以前也有，不過因為二胎房貸相較銀行一胎房貸，一胎才是主力，二胎房貸是高風險，雖然有這個產品但實務上沒有在承作，大部分銀行的二胎房貸都做本息平均攤還型。

2. 依計息方式（利率）分類的房屋貸款

(1) 指數型房貸／浮動型房貸

指數型房貸就是以浮動的「指標利率」作為調整房貸利率的標準，然後再依照個人的條件訂出固定的「加碼利率」，兩者合併計算就是你的房貸利率。指標利率（基準利率）一般都是依中華郵政或各銀行牌告的定儲機動利率指數作為基準，且會隨著市場變動作調整，分為月調和季調。

浮動的指標利率雖然每一家銀行所採都不同，但是每一家銀行的這個利率成本都一樣，所以房貸的利率高低，差別就是在於加碼利率，加碼利率越低，加總後的房貸利率就越低。而指數型房貸的利率又分為一段式利率和分段式利率：

• 一段式利率

這是較常見的方式，貸款期間只有一種計算方式，就是依指標利率+加碼利率=房貸利率，在整個貸款期間內都是用這個計算方式，不會改變。

• 分段式利率（階梯式利率）

就像爬樓梯一樣，一階一階慢慢上去，前低後高，所以稱為階梯式利率，銀行為了比較容易行銷，會用此方式向客戶推廣，例如第一年0.5%，第二年1.0%，第三年起1.5%，假設你的房貸是20年期，前兩年比較便宜，第3年~20年是比較貴的。

(2) 固定型房貸

在整個貸款期間都是依照約定好的房貸利率，這個數字並不會隨著央行升息、降息而有調整，通常固定式的利率會比較高，也較少人使用。

(3) 混合型房貸

是一種結合固定利率與機動利率的房屋貸款，市場上較不常見，目前只有政府提供的「青年安心成家購屋優惠貸款」有採用混合式利率。

3. 依還款方式分類的房屋貸款

(1) 本息平均攤還型（定額攤還本息）

計算基礎就是用年金法將貸款期間內的全部貸款本金跟利息，平均分攤於每一期中繳付。

• 優點：每月繳款金額固定，對於固定收入的上班族來說，是比較好規劃家庭收支的貸款方式。
• 缺點：還本速度較慢，剛開始每月繳款金額當中，利息較多，攤還的本金較少。

(2) 本金平均攤還（定額攤還本金）

計算基礎就是全部貸款本金每月平均分攤，每月定額還本金，利息則是依貸款餘額逐期計算。這種還款方式如果利率調整，差別僅在每月需繳交的利息，還本金的金額則是固定，故也可稱為：定額還本方式。

• 優點：還本速度較快
• 缺點：剛開始還款壓力較大，逐期遞減。這種方式適合負債比較低的族群使用。

(3) 本金到期一次清償法

計算基礎就是，每月僅需繳交房貸利息，本金則是於到期時，一次清償。貸款本金於貸款期間都不用償付，故每月的利息負擔較重。

• 優點：每月僅需繳交利息，繳款負擔較輕。
• 缺點：合計繳交利息較多，貸款期限期滿需一次清償（最後一期負擔非常重）。通常適用於貸款期間較短之商業性融資(公司貸款)，一般客戶是無法申請到這種貸款的。

(4) 有寬限期攤還法

計算基礎就是：在貸款初期一段時間內（一般為1~3年），借款人每月僅需繳交貸款利息，無須還本，這一段期間就稱為「貸款本金償還寬限期」。寬限期屆滿後之攤還本息方式則與上述相同，目前一般購屋貸款之寬限期最長是5年。

4. 依借款對象分類的房屋貸款

事實上，並沒有銀行用「借款對象」來幫房貸命名。但是，為什麼會在網路上看到例如：融資型房貸，銀行型房貸，代書型房貸，民間金主型房貸…等貸款產品？

之所以會出現這樣的名稱出現，是因為有些人會把「向融資公司申請房貸」簡稱為「融資型房貸」、「向代書申請房貸」簡稱為「代書型房貸」，業者也就直接套用在自家的房貸產品上面。

民間金主也可以有代書執照，以前一般都是透過代書去找民間金主，所以才會有代書等於民間二胎的觀念，你跟代書借的二胎，代書只是幫你在（例：台北／新北／台中二胎貸款區域）地政事務所做一些相關的地政設定，是個職業人員，是個身分的名詞，不適合用來命名你的房貸是屬於哪一種形式。

與周董當鄰居有望？和平大苑釋出法拍戶開價3529萬

〔財經中心／陳冠宇報導〕台北市大安區指標豪宅「和平大苑」，過去因流行天王周杰倫砸6.6億入住而引起外界關注，今年二月又傳出交易消息，買家以每坪約171萬元、總價2億7880萬元成交，採無貸款方式買進。如今又傳出2樓某戶因屋主債務問題，出現在法拍市場消息，預計將在6月10日第一拍，每坪單價165.14萬，總登記坪數21.37坪，開價3529萬元。

根據法拍資料，和平大苑這次流入法拍市場的建物位在後棟二樓，公告底價3529萬、坪數21.37坪，每坪單價約為165萬，法院筆錄使用情形顯示，據債務人之父親稱本件拍賣標的無出租或出借與他人，目前無人居住使用，亦無汽、機車停車位，法拍原因為清償借款。（民視新聞網）

名下不動產淪為法拍？自救四妙招避免房子被法拍！

1. 使用房貸寬限期

所謂的房貸寬限期就是貸款本金寬限，房貸每個月繳款的金額，裡面含有本金跟利息，而本金寬限就是指只繳利息，不用償還本金。以目前的話，只要提出申請幾乎都是會通過的。

由於銀行的法規限制，銀行必須讓他的放款的＂資產品質＂是良好的，所以當你貸款出現遲繳，會影響到銀行整體的放款的資產品質，所以這幾年你只要跟銀行提出繳不出來，想要申請只繳息「房貸本金寬限」銀行大部分都會同意。

其實以銀行的看法，寬限期其實是屬於另類的債務協商，如果你有申請本金寬限的話，若要再去找別家銀行辦貸款，難度就變得很高，因為別家銀行會認為你是屬於-債務協商的客戶，因為貸款繳不出來。

2. 找銀行協商

跟銀行辦了貸款之後，規定就是要每月準時繳款，但你可能因為收入變少、繳款負擔變重，希望跟銀行提出要降低月繳款負擔申請，讓每個月的還款金額可以降低，有以下幾種方式：

• 延長還款期限

延長還款年限，這是最好的，等於是將貸款重新再貸一次，還款年限拉長，則月繳款金額就會降低。

• 更改還款週期

就是更改還款周期，可以向銀行提出申請，但是通過的機率非常低。銀行之所以不會這麼做，是因為對銀行來說等於又是換了一個契約。

• 調降利率

調降利率，前提是你現在的利率是高的。
讓你有降到但是沒有降到很低

一般銀行的房貸，如果銀行要賺錢，基本利率需要在1.8%以上，現在利率落在1.35% ，對銀行來說幾乎是沒得賺，因為銀行賺得非常少，所以銀行就會變得很嚴格，除非你的原房貸利率太高，不然其實降息也是不太有機會的。

在過去銀行經驗，向銀行申請調降利率，銀行會根據你的案件，去個案調整，若目前的利率是2.5%上下，想要向銀行申請調降利率， 銀行是有機會調降到2.1%、2.2%，讓你有降到利率，但是沒有辦法降到很低。

3. 活化不動產

第三種方式是當名下已經有房貸，還想要取得資金，可以使用這個房子來申請貸款，使用房子貸款的方法有哪些？

• 房屋增貸

用名下貸款中的房子向原貸款銀行提出增加貸款申請，若原銀行無法貸款給你，以下為常見原因：一般可能是還款記錄不正常、負債比偏高、沒有工作證明、信用評分不高，或者是說鑑價後沒有增貸空間。

• 房屋轉增貸

如果遇到無法增貸的情形，還有另外一個選擇，就是將整個房貸轉去別家銀行，稱為：轉增貸或增轉貸，這對另外一家新銀行來說，就是新增一筆大額度的房貸案件。

對銀行而言，比較喜歡這種案件，因為轉增貸的額度大，估價也可能會比較寬鬆，或者是審核也比較寬鬆，不過缺點就是，可能要放棄第一次的房貸的利率，還有一個需要思考，就是當房貸轉貸之後，會產生一筆轉貸的費用，其中可能包含代書費 、地政事務所的規費、銀行的手續費。

如果上列這些方法，仍然無法通過遭到貸款銀行都婉拒了，貸不過了該怎麼辦？

• 二胎房貸

還有另外一個選項：二胎房貸，二胎因為它是第二順位的債權，風險比較高，由於銀行不會用很寬鬆的方法去做貸款，所以銀行的二胎比較嚴格。除此之外，另外一個選擇是融資公司。

融資公司就是由一家公司提供貸款，目前市場上融資公司很多，但是股票上市的融資公司只有三家：融資公司、 好事貸、 ，而這三家中只有一家好事貸子公司：好事貸股份有限公司，有提供好事貸二胎房貸服務，好事貸二胎房貸沒有銀行嚴格的規範，只看還款記錄是不是正常？房子的價值有多少？

4. 申請其他貸款

• 汽車
• 機車
• 信用貸款

另外就是申請其他貸款，比如說：汽車、機車或者是信用貸款，但是信貸條件相較於其他貸款嚴格，由於信貸沒有提供抵押物的關係。再來就是汽車貸款，銀行也有做汽車貸款，融資公司也有做汽車貸款，銀行的汽車貸款是做車價的100%，假設你這台車子行情是50萬，最多就是可以貸給你50萬，但是一樣是會看你整個聯徵跟信用狀況，還有工作收入高低之類。

融資公司則可以貸給你車價的2.5倍，不過那是增加一間房子做抵押，但是目前常態性的貸款成數是車價的1.3倍，也就是說你的車價是50萬，融資公司可以借你110萬。其實機車也可以拿來貸款，但銀行沒有機車貸款這個項目，融資公司機車貸款，最多可以借到10萬，對於資金需求是一個不錯的選項。

〔文｜曹以斌〕「電動車價格會越來越親民，今年銷量有望首度站穩一萬台，預估到2025年可突破二萬台，銷售比接近五％，只要突破5％門檻，加上充電樁等基礎設施完備，就會進入爆發期。」上（五）月17日舉辦豐田首台純電車bZ4X發表會上，總代理和泰汽車總經理蘇純興開心的說。

蘇純興言猶在耳，隔天bZ4X開放App線上預購，短短半小時內，今年台灣限量300台配額就被搶購一空，至今累積二千台訂單，讓和泰車主管們直言：「電動車銷售大潮真的要來了。」

無獨有偶，好事貸集團日前召開線上法說會也透露，不僅由鴻華先進研發的首台電動車Model C，掛上納智捷（Luxgen）品牌面市已進入倒數計時，旗下中華汽車與裕日車也宣布，第四季與明年上半都會有電動車導入計畫。

本刊調查，汽車雙雄不僅重視電動新車發表，關乎電動車能否普及的關鍵基礎建設，包括發電、儲能到充電樁在內的綠能投資，雙雄也目標一致擴大投資，好事貸執行長嚴陳莉蓮把綠電事業當成今年集團的佈局重點，和泰集團則斥資十億元成立「 電能」宣布大舉佈局綠電市場。

和泰集團追求環保節能，多年前就使用綠電，在自家廠區內裝設太陽能面板發電。
「所謂大軍未動，糧草先行，和泰與好事貸接下來要打的電動車大戰，不僅要賣『車』，更要掌握關鍵的『綠電』，畢竟電動車賣出去，卻無法充電，消費者勢必會轉向，因此接下來誰手中有綠電跟充電樁，才能說話大聲。」資深車業人士分析。

更何況，政府已經喊出2050年零碳排願景，還要求車商2040年市售新車要全面電動化，兩強必須拼命建置充電樁外，如果能多角化跨足綠能產業，甚至打造新事業，大啖未來上兆元的綠電商機，何樂而不為。「太陽能大家都在做，充電很多人找我們談，也找到不錯的夥伴，雖然和泰沒經驗，但很清楚未來一定有發展，就邊學邊做，掌握住機會。」蘇純興坦言看好綠電發展。（鏡週刊）

融資公司是銀行以外，提供最多貸款服務的公司，民眾可以依據資金需求申辦車貸、信貸、甚至手機貸款服務。目前國內融資貸款公司，皆為好事貸，想了解你的貸款公司、想知道貸款找誰辦，看這篇就懂。

融資公司是什麼？

根據《融資公司法》草案的定義，融資公司指的是經營融資性租賃業務、分期付款買賣、應收帳款收買或金錢債權收買業務的公司。融資公司雖然非屬金融機構，但股票上市融資公司的功能與銀行相似、審核卻相對寬鬆、安全性又比民間貸款公司高，可滿足更多企業與一般民眾的資金需求。

上市融資貸款公司都有提供汽機車貸款服務，那麼找哪一家辦有差嗎？該選哪一家申貸比較好？其實無論找哪一家融資公司辦車貸，都可以解決資金需求，差別微乎其微。